Obsah
- Čo je to arbitrážna karta?
- Riziká arbitráže z kreditnej karty
- Riziko 1: Zlé investície
- Riziko 2: Vytvorenie zvyku dlhu
- Riziko 3: Nesplnenie úveru
- Riziko 4: Poruchy kreditného skóre
- Riziko 5: Zmeny pravidiel
- Spodný riadok
Je skutočne možné zarobiť „peniaze za nič“, ako Dire Straits spieval v ich hitovej piesni z roku 1985? Ľudia, ktorí profitujú z arbitráže z kreditných kariet, hovoria áno. Je to však šikovný spôsob, ako poraziť spoločnosti vydávajúce kreditné karty v ich vlastnej hre, alebo je to len riskantný spôsob, ako akumulovať dlh s vysokými úrokmi a počas tohto procesu narážať na svoje kreditné skóre?
Čo je to arbitrážna karta?
Arbitráž je proces simultánneho nákupu investičného nástroja s nižšími nákladmi a jeho predaja za vyššiu cenu, pričom sa ťaží z rozdielu v cenách. Arbitráž medzi kreditnými kartami zahŕňa požičiavanie peňazí od spoločností vydávajúcich kreditné karty a potom ich investovanie do nástroja ponúkajúceho vyššiu úrokovú sadzbu, ako platíte.
Funguje to takto: dostanete ponuku od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty prostredníctvom e-mailu, ktorý sľubuje nulové percento alebo nízku úrokovú sadzbu na prevod vášho zostatku z existujúcej karty. Vyplníte papierovanie a urobíte jeden z predtlačených šekov, ktoré spoločnosť pošle, s ponukou splatnou pre vás. Alebo vyplňte žiadosť online a určte, kam bude platba smerovať.
Ďalej si urobíte malú domácu úlohu, aby ste našli sporiaci účet s vysokým výnosom, CD alebo iný nástroj ponúkajúci vyššiu úrokovú mieru. Odtiaľto investujete peniaze a každý mesiac uskutočňujete aspoň minimálne platby, a keď uplynie počiatočná nižšia sadzba pre upútavky, vyberte peniaze, vyplatte zostatok na karte a ponechajte rozdiel ako zisk.
Riziká arbitráže z kreditnej karty
Je to jednoduchý spôsob, ako zarobiť peniaze zadarmo, však? V skutočnosti to nie je také jednoduché a skutočne vás to môže stáť viac, ako si môžete dovoliť.
Navrhovatelia arbitrážnych kariet poukazujú na skutočnosť, že nulové percento alebo nízka úroková sadzba umožňujú spotrebiteľom získať kapitál bez akýchkoľvek alebo nízkych nákladov. A ak dlžník splatí celú sumu včas, môže to preukázať, že sú schopní spravovať a splácať dlh, ktorý naopak môže potenciálne zvýšiť ich kreditné skóre. Ale ako Avi Karnani, spoluzakladateľ webovej stránky finančného plánovania Thrive, povedal v telefonickom rozhovore: „Je to hazard ako žiadny iný.“
Toto sú niektoré z hlavných rizík použitia vašej kreditnej karty na financovanie vašich investícií.
Riziko 1: Zlé investície
Jedným zo základných predpokladov arbitráže kreditných kariet je to, že je možné nájsť „bezpečnú“ investíciu, ktorá vám prinesie výrazne vyššiu mieru návratnosti peňazí, ktoré ste si požičali na investovanie. V ťažkom finančnom prostredí je však ťažké tieto vozidlá nájsť.
„Ľudia, ktorí sa tradične dobre rozhodujú, sú investičnými profesionálmi, “ poznamenáva Karnani. „Prečo by ju mal niekto odporučiť priemernému jednotlivcovi ako spôsob, ako dosiahnuť relatívne malé úspory?“
Keď spoločnosti vydávajúce kreditné karty začnú ťahať späť od nulových percent ponúk alebo sa náhle zmenia podmienky, aby vám viac zaúčtovali poplatok za vašu pôžičku, trojpercentná úroková sadzba z sporiaceho účtu s vysokým výnosom vám nezíska žiadny zisk. A nepozerajte sa iba na záujem, ktorý by ste mohli získať - musíte poznať podmienky investície, ktorú robíte. Ak by ste potrebovali včas vybrať svoje peniaze, bola by vám uložená pokuta? Koľko?
Riziko 2: Vytvorenie zvyku dlhu
Často nepredvídaným dôsledkom zapojenia sa do správania, ako je arbitráž kreditnej karty, je v skutočnosti psychologický charakter. „Podporuje to hrozné finančné správanie, “ hovorí Karnani. „Pre ľudí nie je finančne zdravé zvyknúť si na výkazy kreditných kariet a mať vysoké zadlženie.“
Riziko 3: Nesplnenie úveru
Peniaze, ktoré dostanete od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, sú pôžičky. Ak spoločnosti nezaplatíte podľa podmienok úveru, ste v omeškaní. V takom prípade vám bude naúčtovaný poplatok za omeškanie, ale čo je dôležitejšie, spoločnosť vydávajúca kreditné karty môže okamžite zmeniť podmienky vašej pôžičky a účtovať oveľa vyššiu úrokovú sadzbu, myslím si 19 alebo 29%. Náklady sa môžu rýchlo zvyšovať a nielen rušiť akýkoľvek finančný zisk, ale vlastne vás zaťažujú dlhom, ktorý môže trvať mesiace alebo roky, kým sa vráti.
Neočakávané zmeny života môžu rýchlo vyčerpať likviditu, ktorú ste plánovali použiť na vykonávanie mesačných platieb. „Arbitráž kreditnou kartou funguje skvele na papieri, ale problém nastane, keď niekto náhle stratí prácu, stane sa mimoriadne chorým alebo má veľkú nehodu, “ hovorí Kendall Peterson z CreditWhisperer.com. „Dostaneš sa do situácie, keď ti cez noc dlhuješ viac peňazí, ako si môžeš splatiť. Nikto neplánuje, aby sa im tieto druhy vecí stali.“
Riziko 4: Poruchy kreditného skóre
Zapojenie sa do arbitráže pre kreditné karty môže vaše kreditné skóre poškodiť niekoľkými spôsobmi:
- Otvorenie nového úverového limitu zvyčajne bolí vaše skóre. Peňažné peniaze na novej karte zvyšujú váš pomer využitia (koľko kreditu máte k dispozícii a koľko v súčasnosti používate). Vyšší pomer využitia vedie k nižšiemu kreditnému skóre. Zvyšovanie celkového pomeru dlhu k príjmu je záporné. Pri iba jednej oneskorenej platbe môže dôjsť ku katastrofe, pretože včasné platby predstavujú 30 percent z vášho celkového kreditného skóre.
Riziko 5: Zmeny pravidiel
Podľa Curtis Arnold, zakladateľa spoločnosti Cardratings.com: „Pravidlá hry sa zmenili. Je to ťažké prostredie. To, čo sa v úverovom svete považovalo za ťažké a rýchle, sa mení cez noc.“ Spoločnosti vydávajúce kreditné karty nemusia vopred informovať a nemusíte si ani uvedomiť, že sa podmienky zmenili. „Vyhodili ste list, ktorý vyzerá ako nevyžiadaná pošta, ale v skutočnosti vás upozorňuje na dôležité zmeny vo vašom účte, “ hovorí Arnold.
Spoločnosti môžu zmeniť dátum splatnosti vašej platby, skrátiť fakturačný cyklus, zvýšiť úrokovú sadzbu a pridať ďalšie poplatky bez toho, aby ste o zmene vedeli. Dôsledky môžu byť vážne. „Povedzme, že si požičiavate 10 000 dolárov a spoločnosť cez noc odstráni strop ponuky, “ hovorí Arnold. „Zrazu vám z vášho úverového zostatku účtujeme tri percentá úrokov, čo znamená, že teraz musíte zaplatiť najmenej 300 dolárov za pôžičku; miera návratnosti vašej investície sa musí zhodovať, aby ste dosiahli čistý zisk.“
Spodný riadok
Zatiaľ čo niektorí ľudia môžu mať finančnú disciplínu a schopnosť zapojiť sa do arbitráže kreditných kariet, existujú značné riziká, ktoré by sa nemali prehliadať. „Dni zarábania peňazí takýmto spôsobom - je to riskantný podnik. Stále však existujú ponuky, ktoré by mohli mať zmysel pre ľudí so správnym prístupom a disciplínou, “ hovorí Arnold.
Ak chcete mať najvyššiu pravdepodobnosť úspechu, Arnold dal nasledujúce tipy.
- Starostlivo si prečítajte podmienky ponuky spoločnosti vydávajúcej kreditné karty. Matematika, aby ste sa uistili, že po zaplatení výdavkov bude platiť primeranú mieru návratnosti. Nastaviť systém automatických platieb za mesačnú platbu. Pripojte sa k online sociálnym médiám skupina, aby držala krok s najnovšími priemyselnými trendmi, nástrahami a tipmi. Nájdite ponuky na prevod zostatku bez dátumu vypršania platnosti. Tieto ponuky môžu mať vyššiu úrokovú sadzbu, ale môžete ju uzamknúť, kým nezaplatíte zostatok v plnej výške, čo výrazne predlžuje váš časový horizont investovania. Máte „plán b“ na rýchly prístup k likvidným úsporám a splatenie úveru v plnej výške, Ak je to nevyhnutné.
Ak sú dodržané všetky tieto kroky, máte lepšiu šancu na to, aby arbitrážna práca s kreditnou kartou fungovala, ale stále je to riskantný manéver.
![Aké sú riziká arbitráže z kreditnej karty? Aké sú riziká arbitráže z kreditnej karty?](https://img.icotokenfund.com/img/stock-trading-strategy-education/739/what-are-risks-credit-card-arbitrage.jpg)