Dlh študentských pôžičiek môže byť pre mladých dospelých dnes najväčším finančným problémom. Takmer 70% čerstvých absolventov vysokých škôl má študentský dlh, a keďže školné a ďalšie náklady stále rastú, je často nevyhnutné vyhnúť sa potrebe požičať si peniaze na získanie titulu.
Aj keď si študentské pôžičky na vysokoškolské alebo bakalárske štúdium zvyčajne vyžaduje len osobu, ktorá získala titul, a možno aj ich rodičov, zisťovanie, ako splatiť tieto pôžičky, keď ste zosobášení, je iný príbeh.
Tu je niekoľko rád, ako pomôcť zapojeným párom naplánovať si správu dlhu študentov.
Kľúčové jedlá
- Posúďte, čo vám každý dlhuje a ako plánujete nakladať so svojimi financiami. Vypracovať stratégiu riadenia dlhu. Predtým, ako skonsolidujete študentské pôžičky, porovnajte dôsledky, keď to urobíte, zatiaľ čo slobodný vs. po manželstve. dlhy, ktoré vznikli po uzavretí manželstva.
Zistite, kde stojíte
Mnoho stupňov so študentským dlhom nevie presne, koľko dlhujú, aké sú úrokové sadzby ich pôžičiek alebo aké plány splácania majú pre nich k dispozícii. Prvým krokom pre vás dvoch je teda zvýšenie dlhu. Urobte si zoznam toho, čo dlhujete a komu vám dlhujete, a oboznámte sa s úrokovými sadzbami a podmienkami splácania každej pôžičky.
Hovorte o svojom pláne
Zatiaľ čo niektoré páry jednoducho spoja svoje financie, keď sa vydajú, iné sa môžu rozhodnúť, že ich časti oddelia. Každý z týchto prístupov môže mať rôzne následky. Ak napríklad podáte spoločné federálne daňové priznanie a uvediete svoj kombinovaný príjem, vaša mesačná platba v pláne splácania federálnej pôžičky na základe príjmu sa môže zvýšiť. Spoločné podanie vašich daní má však aj ďalšie finančné výhody, ktoré z neho ešte môžu urobiť najlepšiu voľbu.
Manželia vo všeobecnosti nenesú zodpovednosť za žiadne študentské dlhy, ktoré druhý manželský partner vznikol pred ich manželstvom.
Bez ohľadu na to, ako vy a váš partner plánujete spravovať svoje financie, je dôležité, aby ste sa obaja nachádzali na tej istej stránke, pokiaľ ide o vaše celkové stratégie šetrenia, výdavkov a riadenia dlhov. Dlhuje alebo zarába viac ako váš partner; plánujete si vziať voľno, vrátiť sa do školy alebo zmeniť zamestnanie; a / alebo zabezpečenie detí môže veci ešte viac skomplikovať. Takže sa porozprávajte o týchto problémoch a pokúste sa dospieť k plánu, s ktorým ste obaja spokojní.
Ak sa snažíte veci vyriešiť, zvážte konzultáciu s certifikovaným finančným plánovačom (CFP), kde nájdete niekoľko nezaujatých rád. Vaša banka môže tiež poskytnúť bezplatnú pomoc pri finančnom plánovaní, aj keď sa vás môže pokúsiť nasmerovať k jej finančným produktom. A samozrejme, veľa rád je k dispozícii zadarmo na Investopedia a ďalších renomovaných webových stránkach.
Stratégie riadenia dlhov
Či už ide o študentské pôžičky alebo iné druhy dlhov, ako sú kreditné karty, tieto pohyby vám môžu pomôcť pri určovaní priorít a ich účinnom splatení.
- Najskôr splatte pôžičky s najvyššou úrokovou sadzbou. Bez ohľadu na to, kto dlhuje čo, zameraním vášho úsilia na pôžičky s najvyššou úrokovou sadzbou sa vaše celkové platby ako rodina znížia. Uskutočňujte pravidelné platby bez ohľadu na to, aké malé sú. Tieto pravidelné platby, aj keď sú len minimálnou dlžnou sumou, vás udržia v dobrom stave s vašou úverovou spoločnosťou a môžu vám poskytnúť pákový efekt, ak chcete vyjednávať svoje platby. Aj keď záleží na čiastke, ktorú zaplatíte, čo dokazuje, že ste tiež dôsledným a spoľahlivým záležitosťou pre zákazníka. Ak si nemôžete dovoliť platby, zdvihnite telefón. Okrem tradičného 10-ročného platobného plánu je často k dispozícii veľa možností splácania. Komunikácia s poskytovateľom pôžičky vám opäť prinesie oveľa viac, ako opustenie mapy. Nebudete prvým párom, ktorý bude bojovať s dlhom, ani nebudete posledným. Všimnite si, že existujú špeciálne možnosti na splatenie federálnej študentskej pôžičky alebo dokonca odpustenie pôžičky.
Prevzatie nového dlhu
Ani vy, ani váš manžel / manželka nie ste zodpovední za žiadne dlhy za študentské pôžičky, ktoré vznikli predtým, ako ste sa zosobášili, pokiaľ ste sa náhodou nepodpísali. Ak však niekto z vás vezme novú pôžičku, môžete byť.
Konsolidácia pôžičiek by mohla viesť k tomu, že by sa manželia zodpovedali za svoje dlhy, a to aj vtedy, ak by sa pôvodné pôžičky uzavreli pred uzavretím manželstva.
Z tohto dôvodu je dôležité poznať všetky podmienky v akejkoľvek zmluve o pôžičke, ktorú by ste v budúcnosti mohli zvážiť. Aj keď sa zákon v jednotlivých štátoch líši, existuje pravdepodobnosť, že budete zodpovední za dlhy študentských pôžičiek vášho manžela / manželky - ak boli pôžičky poskytnuté počas manželstva a podľa toho, či sa nejaké peniaze použili na životné náklady - ak sa rozviniete alebo ak váš manžel zomrel. V štáte zvyčajného práva nemôžete byť zodpovedný za pôžičku, ak je v nej uvedené iba meno vášho manžela; vo vlastníctve komunity () môžete.
Federálne pôžičky sa spravidla neprenášajú na manžela / manželku v prípade úmrtia, ale dlh zo súkromných pôžičiek často nastane, ak k nemu došlo počas manželstva a / alebo ak pozostalý manžel / manželka slúžil ako spoluvlastník úveru. Ak uvažujete o refinancovaní študentských pôžičiek so súkromným veriteľom, aby ste dostali nižšiu úrokovú sadzbu, uistite sa, že rozumiete všetkým federálnym ochranám, ktoré môžu váš manžel alebo manželka v dôsledku toho stratiť.
A čo viac, aj keď nie ste zodpovední za dlh svojho partnera, môže to vstúpiť do hry kedykoľvek, keď požiadate o úver spoločne, napríklad o zdieľanú kreditnú kartu alebo hypotéku na bývanie v oboch menách.
Páry plánujúce uzavrieť manželstvo môžu zvážiť predmanželskú dohodu, ktorá stanoví, ktorá osoba je zodpovedná za dlhy, ktoré vznikli počas manželstva, ak by ste sa neskôr rozviedli. Aj keď predčasné narodenie dieťaťa sa nemusí považovať za romantické, je to právny nástroj, ktorý vás a vášho manžela môže chrániť pred neočakávaným finančným poklesom. Už ste vydatá? Existujú aj dohody po narodení a sú rovnako právne záväzné.
Spodný riadok
Rovnako ako neexistujú dve manželstvá, neexistuje žiadna dlhá stratégia manželských dlhov. Pri riešení dlhu študentov, rovnako ako pri iných dôležitých finančných rozhodnutiach, je dôležité, aby ste vy a váš budúci manžel / manželka komunikovali čestne a pokúsili sa dohodnúť na ďalšom postupe. Môže to byť tiež dobrý prehľad toho, ako budete spoločne riešiť ďalšie finančné problémy, keď vo svojom živote urobíte tento dôležitý prechod.
![Čo robiť pred vydaním: študentský dlh Čo robiť pred vydaním: študentský dlh](https://img.icotokenfund.com/img/android/245/what-do-before-marrying.jpg)