Mať Roth IRA nie je zadarmo. Náklady - vrátane poplatkov za údržbu, provízií a nákladov - sa môžu rýchlo zvýšiť. Tu je rýchly prehľad poplatkov Roth IRA, ktoré by ste mohli platiť, a čo môžete urobiť, aby ste ich minimalizovali.
Kľúčové jedlá
- Roth IRA majú niekoľko nákladov vrátane poplatkov za vedenie účtu, provízií a nákladov. Aj malý rozdiel v poplatkoch - zlomok percenta - môže dramaticky znížiť veľkosť vajíčka vášho hniezda. Štúdia zistila, že vysoké poplatky zvyšujú šancu Do dôchodku dôjdu peniaze, takže sa vyplatí, aby sa poplatky udržali na minime.
Druhy poplatkov Roth IRA
Pre mnohých investorov je Roth IRA skvelým spôsobom, ako ušetriť na dôchodok. Ponúkajú množstvo výhod:
- Do Roth IRA môžete prispievať v akomkoľvek veku - mladom alebo starom - za predpokladu, že splníte požiadavky na príjem. Pokiaľ nedôjde k daňovým úľavám, dostanete výbery bez dane v dôchodku - dokonca aj zo zárobkov. Nevyžadujú sa žiadne minimálne rozdelenia. Ak nepotrebujete peniaze, môžete nechať Rotha samotného a odovzdať ho vašim príjemcom.
Cez všetky výhody, je tu niečo, čo môže zabrániť vám plne využiť výhody Roth: poplatky. Aj malý rozdiel v poplatkoch môže mať v priebehu času veľký vplyv na vašu rovnováhu. Preto je dôležité venovať pozornosť týmto poplatkom a minimalizovať ich, kedykoľvek je to možné.
Vo všeobecnosti narazíte na tri hlavné typy poplatkov Roth IRA:
- Poplatky za vedenie účtuTransakčné poplatky / provízieVýdavky na jednotlivé fondy a náklady na predaj
Poplatok za vedenie účtu
Niektorí poskytovatelia Roth IRA účtujú mesačný alebo ročný poplatok za vedenie účtu (niekedy sa nazýva poplatok za úschovu). Poplatok - a suma v dolároch, ktorú zaplatíte - by sa mal uviesť v dokumentácii k vášmu účtu.
Ak váš poskytovateľ účtuje poplatok za vedenie účtu, môžete platiť ročne medzi 25 a 50 USD. Mnoho dnešných bánk, maklérskych spoločností, investičných spoločností a dokonca aj podielových fondov však už poplatok neplatí.
Aj keď váš poskytovateľ účtuje poplatok, môžete sa mu vyhnúť, ak máte určitý minimálny zostatok vo vašej IRA alebo ak máte v spoločnosti uložený minimálny objem aktív (napr. Ak máte viac účtov).,
Dajte pozor, aby ste venovali pozornosť poplatkom IRA - a to aj malé rozdiely, ktoré sa môžu časom pridať.
Transakčné poplatky / provízie
Mnoho poskytovateľov Roth IRA vám dáva možnosť obchodovať s akciami a fondmi obchodovanými na burze (ETF). Zakaždým, keď si kúpite alebo predáte investíciu, môžete zaplatiť transakčný poplatok alebo províziu.
Transakčné poplatky sa veľmi líšia - a závisia od toho, s čím obchodujete - ale zvyčajne sa pohybujú od 5 do 20 USD za obchod. Ak plánujete na svojom účte veľa obchodov - namiesto prístupu buy-and-hold - tieto poplatky sa stanú obzvlášť dôležitými.
Stále však existujú spôsoby, ako minimalizovať transakčné poplatky. Niektorí poskytovatelia IRA, vrátane spoločností Vanguard, Fidelity a Charles Schwab, ponúkajú celý rad bez ETF a podielových fondov.
Nezabúdajte, že do obchodných zoznamov „bez provízií“ sú zahrnuté iba určité ETF a vzájomné fondy. Ak je pre vás dôležité obchodovanie bez provízií, nezabudnite si pred obchodom skontrolovať zoznam vášho poskytovateľa.
Pomery nákladov na podielové fondy a zaťaženie predaja
Podielové fondy sú najbežnejším majetkom držaným v Roth IRA. Môžu vás stáť dvoma spôsobmi:
- Ukazovatele výdavkovPredaj záťaže
Ukazovatele výdavkov podielového fondu
Podielové fondy majú výdavky, ktoré predstavujú náklady na prevádzku fondu. Tieto prevádzkové náklady sa vždy vyjadrujú ako ročné percento aktív investovaných do podielového fondu. Sú známe ako podiel výdavkov fondu (alebo pomer nákladov na správu).
Ak fond spravuje aktíva vo výške 100 miliónov dolárov a zhromažďuje 1 milión dolárov v poplatkoch a iných nákladoch, pomer jeho výdavkov je 1%. To znamená, že budete platiť 10 dolárov ročne za každých 1 000 dolárov, ktoré ste investovali do fondu. Peniaze pochádzajú priamo z vašej investície do fondu.
1, 0%
Priemerný pomer výdavkov pre podielové fondy.
Celkovo sa podiel výdavkov na podielových fondoch pohybuje od 0, 25% (zvyčajne pre fondy pasívneho indexu) až po 2% alebo viac. Priemerný pomer výdavkov vo všetkých podielových fondoch je približne 1, 0%.
Samozrejme, nižšie je lepšie. Znamená to, že viac vašich investičných dolárov skutočne pre vás investuje a zarába. Ak platíte príliš veľa, zistite, či váš poskytovateľ ponúka podobný fond za nižšiu cenu, alebo či existuje iný (lacnejší) fond, ktorý zodpovedá vašim investičným cieľom.
Zaťaženie podielového fondu
Pomer výdavkov fondu predstavuje vaše náklady na vlastníctvo fondu. Naopak, zaťaženie podielového fondu je predajný poplatok alebo provízia, ktorú platíte pri nákupe a predaji akcií. Sú to jednorazové poplatky - nie bežné výdavky.
Dobrou správou je, že niektoré podielové fondy vôbec neúčtujú žiadne provízie z predaja. Tieto fondy sa nazývajú podielové fondy bez záťaže. Mnohé z tých istých firiem, ktoré ponúkajú obchodovanie bez podielových fondov bez podielov a obchodovanie s podielovými fondmi, ponúkajú aj množstvo bezplatných podielových fondov.
Akcie vo fondoch bez zaťaženia sa často môžu predať alebo vyplatiť až potom, čo ste fond vlastnili určitý čas. Ak ste krátkodobým investorom, venujte pozornosť drobnej tlači.
Náklady na zaťaženie podielového fondu
Koľko vás teda bude stáť náklad? Toto je hypotetický príklad.
Povedzme, že máte 22 rokov a chcete každý rok investovať do svojej Roth IRA 5 000 dolárov do podielového fondu, ktorý účtuje 3% front-end zaťaženie. Každý rok máte pre vás investíciu 4 850 dolárov namiesto plných 5 000 dolárov, pretože každý rok prídete o 150 USD za zaťaženie.
Za predpokladu 8% návratnosti vašich investícií 4 450 dolárov každý rok by malo vaše vajcia v hniezde hodnotu 1, 86 milióna dolárov, keď dosiahnete 65 rokov. Za poplatky za načítanie by ste zaplatili celkom 6 450 dolárov.
To neznie príliš zle, však? Ale tu je tá vec. Keby ste investovali do podielového fondu bez zaťaženia a pracovali by ste pre vás celých 5 000 dolárov ročne, vaše vajíčko pre hniezdo by malo hodnotu 1, 92 milióna dolárov - rozdiel takmer 60 000 dolárov.
Spodný riadok
Podľa údajov z aplikácie Big Picture sú šance, že vám dôjdu peniaze počas odchodu do dôchodku, tieto:
- 9%, ak platíte 0, 05% v poplatkoch17%, ak platíte 1% 29%, ak platíte 2% 50%, ak platíte 2, 5%
Poplatky môžu skutočne narušiť vaše vajcia v hniezde do dôchodku, ak si nie ste opatrní. Vyplatí sa nakupovať. Vyhľadajte poskytovateľov, ktorí účtujú primerané poplatky - vrátane provízií. Majte na pamäti, že mnoho sprostredkovateľov ponúka obchodovanie s určitými fondmi bez provízií. Ak plánujete vo svojom Roth IRA často nakupovať a predávať, môže to byť obrovský výhoda.
Svoje investície tiež vyberajte múdro. Napríklad by mohlo mať zmysel vybrať lacný indexový fond namiesto drahého podielového fondu.
Bez ohľadu na to, aký poskytovateľ IRA a investície si vyberiete, sledujte poplatky. Ak sa stravujú pri vašich návratoch, pravdepodobne nastal čas urobiť nejaké zmeny v Roth IRA. Ak si nie ste istí, čo máte robiť, môže vám pomôcť finančný poradca.
![Roth Ira poplatky spočítajú. zistite, ako ich minimalizovať. Roth Ira poplatky spočítajú. zistite, ako ich minimalizovať.](https://img.icotokenfund.com/img/android/842/what-roth-ira-fees-do-i-pay.jpg)