Spoločnosť Fintech spôsobila revolúciu vo veľkom finančnom prostredí prostredníctvom bankových platforiem, platobných platforiem a dokonca pôžičiek typu peer-to-peer. Na chvíľu sa ukázalo, že oblasť poistenia zostane vo fintech vojnách relatívne nezranená.
Zdá sa, že sa to nedávno zmenilo s narodením a rýchlym rastom „insurtechu“ v posledných rokoch. Podľa spoločnosti CB Insights sa financovanie insurtechu v roku 2016 znížilo na 1, 69 miliárd dolárov, z 2, 67 miliárd dolárov v roku 2015 - stále úžasná miera rastu vzhľadom na skôr monolitickú kultúru tradičného poisťovacieho odvetvia, keďže len v roku 2014 bolo financovanie insurtech iba na 870 miliónov dolárov.
Zdá sa, že žiadna časť odvetvia nie je mimo dosahu pre začínajúce insurtech, ktoré sa zameriavajú na distribúciu a saturáciu trhu, oslovujú spotrebiteľov, ktorí prepadávajú trhliny tradičných poisťovacích spoločností, a analytiku zahŕňajúcu internet vecí na zlepšenie upisovania a rozhodnutia v oblasti riadenia rizík, najmä v oblasti zdravotného poistenia.
Komplexný regulačný režim v oblasti poisťovníctva a masívne kapitálové požiadavky vylučujú, aby sa mnohé z týchto začínajúcich poisťovacích spoločností samy nestali poisťovacími spoločnosťami, ktoré sú nositeľmi rizika, pričom pri zlepšovaní zdĺhavých obchodných modelov sa spoliehajú viac na model partnerstva s tradičnými poisťovacími spoločnosťami.
Tu je pohľad na hybné sily a trepačky v insurtech pre rok 2018 a neskôr.
Oscar Insurance Corporation
Oscar bol vytvorený v roku 2012 po nadobudnutí účinnosti zákona o cenovo dostupnej starostlivosti, čím sa stal jedným z najstarších insurtech startupov. Keďže na americkom trhu zdravotného poistenia dominujú masívne fúzie medzi najväčšími spoločnosťami (Aetna Inc. (AET) a Humana Inc. (HUM); napríklad Anthem, Inc. (ANTM) a Cigna Corporation (CI))), Oscar prináša ústretovejší, osobný prístup.
Napríklad ponúka členom telefónnu službu na bežné činnosti, ako je získavanie základných informácií o zdravotnej starostlivosti alebo predpis, čím sa eliminuje potreba nákladných osobných stretnutí pri mnohých nekomplikovaných podmienkach. Bohužiaľ, Oscar v súčasnosti pôsobí iba na trhoch v New Yorku a New Jersey, ako aj v Kalifornii a Texase.
Budúcnosť Oscara je neistá, pretože spoločnosť založená výlučne na zákone o dostupnej starostlivosti, ktorý sa prezident Trump zaviazal zrušiť. Za prvý polrok 2017 zaznamenal Oscar straty vo výške 57, 7 milióna dolárov, čo znamená, že stratili menej ako v rovnakom období v roku 2016, keď stratili 83 miliónov dolárov.
Trov, Inc.
Trov je založený na myšlienke, ktorá je vhodná pre časy - prostredníctvom aplikácie predáva „poistenie na požiadanie pre veci, ktoré máte radi“. Ešte lepšie je, že zákazníci stanovili trvanie pokrytia, ktoré sa dá ľahko vypnúť a zapnúť aj prostredníctvom aplikácie. Je to úplne mobilný zážitok, pričom nároky sú spravované prostredníctvom textových správ.
Spoločnosť má sídlo v USA, ale v súčasnosti pôsobí v Austrálii a vo Veľkej Británii. Očakáva sa, že v USA vznikne nejaký čas v roku 2018.
Spoločnosť Trov, ktorá bola spustená v roku 2012, doteraz získala financovanie vo výške približne 87, 8 milióna dolárov. Medzi akcionárov patria spoločnosti Suncorp Group Limited (SNMCY), Mníchovská spoločnosť Re / HSB Ventures, skupina Anthemis a spoločnosť OAK HC / FT. Trov CEO a zakladateľ Scott Walchek bol spoluinvestorom a zakladajúcim riaditeľom spoločnosti Baidu, Inc. (BIDU) a generálnym riaditeľom a spoluzakladateľom spoločnosti C2B, ktorú získala spoločnosť Yahoo! Inc. (YHOO).
Cyence
Spoluzakladatelia Arvind Parthasarathi a George Ng spustili tento insurtech startup v roku 2014. Obchodný model sa zameriava na vysoký dopyt, ale relatívne nedostatočne zabezpečené medzery - počítačové útoky. Spoločnosť využíva vedu údajov a výkonnú analytickú platformu na modelovanie, hodnotenie a cenové riziko - pravdepodobnosť, že spoločnosť bude cieľom počítačového útoku a potenciálny finančný dosah narušenia bezpečnosti.
V minulom roku spoločnosť Cyence získala 40 miliónov dolárov od investorov vrátane spoločností Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates a IVP. Spoločnosť Cyence získala spoločnosť Guidewire Software, ktorá podľa spoločnosti Crunchbase „poskytuje základné softvérové systémy back-end pre globálne odvetvie poistenia majetku, príležitostných úrazov a odmien zamestnancov“. Guidewire kúpil spoločnosť Cyence za 275 miliónov dolárov, pretože „umožní poisťovateľom rozšíriť rozsah a hodnotu produktov, ktoré ich poistenci potrebujú“.
Lemonade Insurance Agency, LLC
Lemonade je účtovaná ako poisťovňa pre nájomcov a vlastníkov domov pre New Yorkers. Je jednou z mála začínajúcich insurtech, ktoré sú oficiálne licencované ako poisťovacia spoločnosť. Spoločnosť Lemonade, ktorú založili Daniel Scheiber a Shai Wininger, sa pôvodne nazývala poisťovňou typu peer-to-peer, ale po úspešnom kole financovania (13 miliónov dolárov od spoločnosti Sequoia Capital, XL Innovate a Aleph) a obchodných partnerstiev s firmami Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), jeho skutočný obchodný model je o niečo menej jasný. V súčasnosti spoločnosť Lemonade získala finančné prostriedky vo výške 60 miliónov dolárov a má pomerne jedinečný obchodný model. Limonáda si vyberá paušálny poplatok a dáva všetky nevyžiadané peniaze neziskovému pacientovi podľa výberu. Všetko, čo potrebujete, je použiteľné v ich bezplatnej aplikácii.
Spoločnosť je štruktúrovaná ako verejnoprospešná spoločnosť a jej webová stránka uvádza, že jej záväzok venovať nadmerné poistné sociálnym príčinám je súčasťou jej poslania a „nielen marketingového chmýří“, samozrejme podlieha diskrečnej právomoci.