Môže nastať čas, keď sa majitelia životných poistiek chcú zbaviť vlastných poistiek. Možno už jednoducho nechcú platiť poistné. Alebo sa ocitnú v situácii, keď potrebujú prístup k hotovosti kvôli veľkým - a často neočakávaným - nákladom. Iní jednoducho neveria, že potrebujú ochranu poskytovanú životnými poisťovňami.
Bez ohľadu na dôvod musia vlastníci poistiek poznať všetky možnosti, ktoré majú k dispozícii pri rozhodovaní, či sa majú zbaviť nechcenej politiky. Historicky existovalo šesť metód:
- znížená splatená predĺžená lehota1035 za inú životnú poistku
Nedávno sa však zaviedla ďalšia možnosť. Táto možnosť sa označuje ako životné vysporiadanie.
Funkcie vyrovnania života
Podľa Úradu pre reguláciu finančného priemyslu k životnému vysporiadaniu dôjde, keď sa životné poistenie predá jednotlivcovi alebo subjektu (inému ako pôvodný emitent poistky) za sumu, ktorá prevyšuje hodnotu odkupu hotovosti, ale je nižšia ako čistá smrť výhoda. Predajca zvyčajne dostane platbu ako paušálnu sumu a už nezodpovedá za žiadne platby poistného z poistnej zmluvy. Teraz sú zodpovednosťou kupujúceho.
Životné dohody sa líšia od šiestich vyššie uvedených možností nakladania s tým, že vlastníctvo politiky sa prevádza na inú osobu alebo subjekt. Tento koncept môže znieť dobre, pretože súvisí s tým, čo odvetvie životného poistenia označuje ako viatické dohody. Viatické dohody sú výmeny, ktoré zahŕňajú aj predaj zmluvy o životnom poistení tretej strane; líšia sa však od životných osád tým, že poistenci majú terminálnu chorobu.
Ponúkanie životných vyrovnaní
Väčšina majiteľov poistiek žiada o pomoc sprostredkovateľa životného poistenia pri pokuse o predaj svojich poistiek. Sprostredkovatelia vyrovnania života kontaktujú spoločnosti zaoberajúce sa vyrovnaním života, aby im oznámili, že je možné zakúpiť si politiku.
Maklér potom čaká, až spoločnosti zaoberajúce sa vyrovnávaním životných práv požiadajú o ponuku (nie na rozdiel od aukcie). Po prijatí všetkých ponúk sprostredkovateľ informuje vlastníka poistky o tom, ktorá spoločnosť ponúkla najviac peňazí na poistku. Rovnako ako vlastník poistky zvyčajne predáva svoju politiku spoločnosti, ktorá je ochotná zaplatiť čo najviac peňazí.
Nákup životného poistenia
Možno sa pýtate sami seba, prečo by spoločnosť chcela kúpiť životné poistenie niekoho iného. Krátka odpoveď znie, že keď sa predá poistka, nový vlastník sa stane príjemcom poistky. Ak napríklad súhlasíte s tým, že predáte svoju životnú poistku spoločnosti zaoberajúcej sa životným vysporiadaním, spoločnosť v skutočnosti kupuje právo na poberanie dávky v prípade úmrtia, ktorú poistenec vyplatí pri vašom absolvovaní. Môže to byť pre spoločnosť príťažlivou investíciou, ak sa domnieva, že sú priaznivé faktory, ktoré získa.
Mnoho majiteľov poistiek, ktorí uvažujú o predaji svojich poistných zmlúv prostredníctvom transakcií vysporiadania života, nie je znepokojených myšlienkou spoločnosti zaoberajúcej sa vysporiadaním života, ktorá v podstate čaká na smrť. Pojem spoločnosti odpočítavania týždňov, mesiacov alebo rokov až do smrti nie je veľmi upokojujúci. Niektorí môžu dokonca ísť tak ďaleko, aby si mysleli, že spoločnosť sa uchýli k nebezpečným prostriedkom, aby získal prístup k dávkam smrti skôr ako neskôr. Majte však na pamäti, že spoločnosti zaoberajúce sa životným vysporiadaním majú v úmysle zarobiť peniaze. Spoločnosti by sa nakoniec prestali podnikať, ak by sa dopustili akéhokoľvek trestného konania.
Niektoré subjekty, ktoré nakupujú zmluvy životného poistenia od iných, sa tiež nemohli starať o to, kedy poistenci zomrú. Tieto subjekty nakupujú zmluvy životného poistenia, aby ich mohli použiť ako kolaterál na získanie financovania od bánk. To, či poistenec zomrie za dva roky alebo 20 rokov, pre spoločnosť znamená len málo; jednoducho chce vlastniť túto politiku, aby sa dnes mohla uchádzať o pôžičku.
Spodný riadok
Životné dohody ponúkajú vlastníkom životných poistiek ďalšiu možnosť rozhodovania o tom, čo robiť s poistkou, ktorú už nechcú alebo nepotrebujú. Z menového hľadiska môže byť táto alternatíva atraktívnejšia ako šesť tradičných metód nakladania s politikami. To je dostatočný dôvod pre majiteľov poistných zmlúv, aby prediskutovali túto myšlienku s jedným zo svojich dôveryhodných poradcov (tj finančný plánovač, účtovník, maklér, právnik atď.).
Pravdepodobne vždy budú existovať obavy, že spoločnosti nakupujúce tieto politiky by sa mohli zúčastňovať na trestnom konaní. Ale s náležitou starostlivosťou vykonanou na sprostredkovateľovi životného vysporiadania, životnej vyrovnávacej spoločnosti a akomkoľvek inom subjekte zapojenom do transakcie by jednotlivec mal byť schopný tieto obavy zmierniť. Skutočnosť, že priemysel je aktívne monitorovaný generálnym prokurátorom v New Yorku (a nepochybne aj inými AG v iných štátoch), môže upokojiť obavy niektorých.
![Prečo životné sídla ponúkajú východisko Prečo životné sídla ponúkajú východisko](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/634/why-life-settlements-offer-way-out.jpg)