Obsah
- Výhody Roth IRA
- Finančné výzvy pre tisícročia
- Roths zmysel pre tisícročia
- Ako funguje Roth IRA
- Pravidlá odstúpenia Roth IRA
- Investovanie do Roth
- Spodná čiara
Mladší ľudia majú teraz tendenciu byť v nižšej daňovej kategórii ako v dôchodku, čo je jeden z dôvodov, prečo sú Roth IRA ideálne pre Millennials.
Roth IRA nedostanú rovnaké úvodné daňové úľavy ako tradičné IRA. Nebudete však povinní platiť dane za žiadne zárobky na účte ani za kvalifikované rozdelenia. Pre tisícročia a ďalších mladých investorov to môže znamenať desaťročia rastu oslobodeného od dane a potom oslobodenia od dane počas dôchodku.
Kľúčové jedlá
- Roth IRA sú ideálnymi dôchodkovými sporiteľskými účtami, ak ste teraz v nižšom daňovom pásme, ako by ste očakávali počas odchodu do dôchodku. Milénia sú dobre pripravení, aby plne využili výhody daňových výhod Roth IRA a desaťročia rastu oslobodeného od daní. Teraz platíte dane z príspevkov, ale výbery sú pri odchode do dôchodku bez dane.
Čím skôr začnete stavať svoje hniezdo, tým väčšia šanca budete mať dosť na pohodlný odchod do dôchodku. Skvelý spôsob, ako začať šetriť skoro, je s Roth IRA.
Výhody Roth IRA
Jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť na dôchodok, je Roth IRA. Tieto daňové zvýhodnené účty ponúkajú mnoho výhod:
- Nezískate vopred daňovú úľavu (ako to robíte s tradičnými IRA), ale vaše príspevky a zárobky rastú bez daní. Výbery počas odchodu do dôchodku sú oslobodené od dane. Počas vášho života nie sú potrebné žiadne minimálne distribúcie (RMD), ktoré robí z Roth IRA ideálne vozidlá na prevod majetku. Môžete prispievať v každom veku, ak ste „zarobili príjem“ a nerobili príliš veľa peňazí. Ak zarobíte príliš veľa peňazí na priame prispievanie, môžete sa legálne obísť limity s IRA backdoor Roth.Ak prispievate k Roth IRA (alebo tradičnej IRA), môžete mať nárok na daňový úver Saver, ktorý môže oholiť až 2 000 dolárov (4 000 dolárov, ak ste manželia, ktorí sa podávajú spoločne) z vášho daní.
Roth IRAs môžu byť obzvlášť cenné pre mladých investorov, ako sú Millennials - ľudia narodení v rokoch 1981 až 1996 -, ktorí majú roky sporenia ísť pred odchodom do dôchodku.
Finančné výzvy pre tisícročia
Je známe, že tisícročia sú technicky dôvtipné. Sú však známe aj ako generácia, ktorá čelí perfektnej búrke, pokiaľ ide o finančné bremeno. Tu je niekoľko z nich:
- Drvenie dlhu študentov: Školné sa od osemdesiatych rokov viac ako zdvojnásobilo a dlh študentských pôžičiek je stále vysoký. Rastúce ceny domov: Vyššie ceny domov - a vyššie akontácie - znamenajú, že väčšina miléniov čaká dlhšie na kúpu domov (ak kupujú vôbec). Stúpajúce nájomné: Pretože si nemôžu dovoliť kúpiť dom, Millennials utrácajú peniaze za prudko rastúce nájomné namiesto budovania vlastného imania. Nedostatočné zamestnávanie: Vzhľadom na meniace sa trendy v zamestnaní existuje na pracovisku všeobecný nesúlad zručností. Mnoho milénia sa spolieha na bočné koncerty. Starostlivosť o starnúcich rodičov: Viac milénia sa starajú o svojich starnúcich rodičov a vynakladajú viac vlastných peňazí, aby tak urobili. Inflácia: 1 milión dolárov bol predtým pekným cieľom pre vajcia do hniezda odchodu do dôchodku. Ale vďaka inflácii bude mať táto suma za 40 rokov rovnakú kúpnu silu ako približne 270 000 dolárov.
10 rokov
Podľa správy od spoločnosti SmartAsset je podľa správy spoločnosti SmartAsset možné ušetriť 20% zálohu na dom.
Prečo Roth IRA majú zmysel pre tisícročia
Vďaka týmto finančným výzvam môže byť pre Millennials zložité ušetriť na dôchodku. Ale aj malé príspevky môžu narásť do značného hniezdneho vajca podľa času odchodu do dôchodku kvôli času (supervelmoc Millennial) a schopnosti zmiešania.
41%
Percentuálny podiel nových účtov Roth IRA, ktoré boli otvorené Millennials v roku 2018.
A čo viac, mnoho miléniov bude zarábať viac peňazí - a narazia do vyššej daňovej skupiny - s vekom. Preto je to dôležité.
Akonáhle vložíte peniaze do Roth, ste za to platení daní, ak budete postupovať podľa pravidiel výberu. To znamená, že veľa mladších ľudí bude platiť svoje dane pri nižšej sadzbe (čoskoro) a počas dôchodku si budú môcť vyberať dane oslobodené od dane - keď je väčšia pravdepodobnosť, že budú vo vyššej daňovej kategórii.
Za nekvalifikované distribúcie by ste mohli dlhovať dane a 10% pokutu.
Ako funguje Roth IRA
Môžete ísť online a otvoriť Roth IRA v priebehu niekoľkých minút. Väčšina poskytovateľov Roth IRA má na tento účel efektívny postup. A ak potrebujete pomoc, môžete hovoriť (alebo live chat) so zástupcom účtu.
V roku 2019 môžete do Roth IRA prispieť až 6 000 $ (7 000 USD, ak ste vo veku 50 rokov a viac). Nemusíte to však ukladať naraz. Máte maximálne 15 mesiacov - od 1. januára do termínu podania daňového roka v polovici apríla nasledujúceho roku - na maximalizáciu svojich príspevkov.
Pre Roth IRA sú však stanovené dva príjmy:
- Musíte mať "zárobok", aby ste prispeli k Roth IRA. Nemôžete prispievať viac, ako ste zarobili zo mzdy a iného príjmu. Takže, ak ste zarobili 4 000 dolárov, je to najviac, čo môžete prispieť. Vysoké zárobky nemusia byť schopné úplne prispieť (alebo vôbec). V roku 2019 sa váš príspevok zníži, ak zarobíte medzi 122 000 a 137 000 USD ako jediný filtr alebo 193 000 a 203 000 dolárov, ak ste manželia a žili ste spoločne. Ak pre svoju kategóriu urobíte viac, ako je horný limit, nemôžete vôbec prispieť k Rothovi.
Pravidlá odstúpenia Roth IRA
Pravidlá odstúpenia od zmluvy Roth IRA sú flexibilnejšie ako pravidlá pre tradičné IRA a plány sponzorované zamestnávateľom, ako napríklad 401 (k) s. Svoje príspevky spoločnosti Roth IRA môžete kedykoľvek a z akéhokoľvek dôvodu vyberať bez dane. A výbery počas odchodu do dôchodku sú tiež oslobodené od dane.
Samozrejme, ak ste dnes Millennial, nepomôže vám to teraz. Ale je tu niečo, čo môže pomôcť tisícročia, ktorí sa snažia ušetriť za zálohu. Hovorí sa tomu prvá výnimka pre domácnosti.
Môžete použiť až 10 000 dolárov svojho Rotha na kúpu, výstavbu alebo prestavbu domu za predpokladu, že ste prvýkrát v domácnosti. Splnenie tohto obmedzenia je jednoduchšie, ako sa zdá. IRS vás považuje za prvú homebuyer, ak to bolo najmenej dva roky od doby, keď ste vlastnili dom.
Investovanie do Roth
Najväčšou výhodou, ktorú má investor, je čas. Milénioví investori majú čas využiť silu zloženia. Majú však aj roky, aby prekonali akékoľvek výkyvy na akciových trhoch.
Roth IRA je účet, do ktorého investujete. Nejde o samostatnú investíciu.
História ukázala, že investície sa v priebehu času cenia - napriek nevyhnutným poklesom. Výsledkom je, že miléniá sú v dobrej pozícii riskovať o niečo väčšie riziko výmenou za vyššie potenciálne odmeny za investície ako:
- Jednotlivé zásoby: Rastúce akcie a akcie, ktoré vyplácajú dividendy, sú obzvlášť populárne. Podielové fondy: Existujú indexové fondy a aktívne spravované fondy. Rastové akciové podielové fondy môžu byť ideálne pre mnohých investorov. Cieľové prostriedky: Rozhodnite sa, v ktorom roku chcete odísť do dôchodku, a vyberte si fond, ktorý zodpovedá. Ak napríklad chcete odísť do dôchodku v roku 2040, vyberte (hypotetický) XYZ 2040 cieľový dátum fondu. Tieto fondy automaticky vyvažujú z investícií s vyšším rizikom na investície s nižším rizikom, keď sa dostanete bližšie k dôchodku. Fondy obchodované na burze (ETF): ETF sú ako podielové fondy v tom, že spravidla sledujú index, ale zvyčajne stoja ročne menej. Nehnuteľnosti: Investície do nehnuteľností môžete držať v Roth IRA, ale na to budete potrebovať Roth IRA s vlastným riadením.
Spodná čiara
![Prečo roth iras dáva zmysel pre tisícročia Prečo roth iras dáva zmysel pre tisícročia](https://img.icotokenfund.com/img/android/265/why-roth-iras-make-sense.jpg)