Existuje veľa odborníkov v oblasti financií, ktorí vám za poplatok pomôžu pri orientácii v ceste do dôchodku a prostredníctvom odchodu do dôchodku. Používanie finančného poradcu však nie je povinné. Ak si to nemôžete dovoliť, nedôverujte alebo by ste radšej nevyužili poradcu, spravovanie vlastného dôchodku je vždy možné. Musíte iba zmapovať rozumný plán a byť ochotní ho nasledovať. Tu sú niektoré základy stratégie do-it-yourself.
Kľúčové jedlá
- Nemusíte nevyhnutne potrebovať finančného profesionála, ktorý vám pomôže naplánovať dôchodok. Ak už nemáte základné znalosti o investovaní, venujte nejaký čas tomu, aby ste sa dozvedeli o akciách, podielových fondoch a iných miestach, aby ste mohli ušetriť na dôchodku. dostanete sa bližšie k odchodu do dôchodku, budete si chcieť prečítať stratégie výberu, ktoré vám môžu pomôcť maximalizovať príjem a minimalizovať dane.
Štart dobre pred odchodom do dôchodku
Nezabudnite sledovať, koľko máte dovolené prispievať každý rok. Za nadmerné prispievanie sa ukladá pokuta. Limity príspevkov závisia od typu účtu, ktorý máte, a každoročne sa upravujú. Keď dosiahnete vek 50 rokov, môžete začať pridávať príspevok na dobehnutie.
Ďalej využite bezplatné rady. Existuje online množstvo cenných informácií o tom, koľko ušetriť, ako diverzifikovať svoje portfólio, ako maximalizovať zhodu zamestnávateľa 401 (k), ako sa vyhnúť nadmerným poplatkom a províziám, keď investujete, a ešte oveľa viac.
Vyberte vhodné investície
Pretože váš dôchodok môže byť v budúcnosti roky - dokonca desaťročia -, musíte vložiť peniaze do investícií, ktoré budú generovať úrok, vyplácať dividendy a rastú v hodnote, aby sa mohli neskôr predať za účelom zisku. Musíte byť schopní poraziť infláciu alebo aspoň držať krok s ňou a inflácia sa nezastaví, keď odídete do dôchodku.
„Správna alokácia aktív, ktorú predstavuje široká základňa indexových podielových fondov, môže pomôcť znížiť emócie spojené s častejším rastom a poklesom individuálnych cien akcií, “ hovorí Kevin Michels, CFP®, finančný plánovač s Plánovaním liečiv pre bohatstvo. v Draper, Utah. Fondy indexu majú tiež výhodu relatívne nízkych poplatkov a nákladov - ďalšia dôležitá vec, na ktorú treba dávať pozor pri investovaní.
Je dôležité kontrolovať investičné náklady v dôchodku, pretože vysoké poplatky môžu narušiť výnosy.
Kým nákup a držba sú časovo uznávanou investičnou stratégiou, budete tiež chcieť v priebehu času skontrolovať alokáciu aktív. Investície, ktoré sú vhodné pre 24-ročných, nesmú byť pre 64- alebo 74-ročné.
„Keď starnete, je oveľa dôležitejšie, aby ste našli bezpečné investície, “ hovorí Kirk Chisholm, manažér majetku v inovatívnej poradenskej skupine v Lexingtone, Massachusetts. „Keď ste blízko dôchodku, nemôžete si dovoliť stratiť veľké percento vaše úspory. Riziko môžete znížiť vyhľadaním dlhopisov s krátkym dátumom splatnosti, CD, fixných anuít (bez indexu vlastného imania alebo variabilných), bezpečných dividendových akcií, fyzických nehnuteľností alebo iných aktív, ktoré by ste považovali za odborníka. “
Čo robiť, keď sa blíži odchod do dôchodku
Pred odchodom do dôchodku sa pokúste urobiť primeraný odhad toho, koľko peňazí budete musieť vy a vaša rodina pohodlne žiť počas odchodu do dôchodku. Potom spočítajte všetky svoje pravdepodobné zdroje príjmov a porovnajte ich. Ak váš príjem nebude stačiť na pokrytie vašich výdavkov, budete musieť urobiť nejaké úpravy.
„Najdôležitejšie, “ hovorí Cullen Breen, prezident Dutch Asset Corporation v Albany, NY, „je zlaté pravidlo: Udržujte svoje náklady čo najnižšie. Toto nemôže byť prehnané a je to najdôležitejšia vec, ktorú môžete ovládať. “
Pravdepodobne budete mať viac zdrojov dôchodkového príjmu, počnúc sociálnym zabezpečením. Odhad svojich budúcich dávok sociálneho zabezpečenia môžete získať na webovej stránke SSA.gov. Ak ste získali najmenej 40 kreditov (približne desať rokov práce), môžete získať osobný odhad pomocou odhadu dôchodku SSA. Alebo môžete jednoducho zapojiť svoj aktuálny príjem a plánovaný dátum odchodu do dôchodku do Quick Calculator Social Security, ktorý vám poskytne údaje o balíku.
Ak ste manželia, nezabudnite na to, že aj keď váš manžel / manželka nemá nárok na sociálne zabezpečenie na základe ich vlastného pracovného záznamu, môžu mať na základe vašich vlastných práv nárok na manželské dávky. Možno budete tiež môcť výrazne zvýšiť svoj príjem zo sociálneho zabezpečenia tým, že budete dávky poberať neskôr, a nie skôr, ako budete mať nárok na prvé miesto.
Vaše ďalšie zdroje dôchodkového príjmu môžu zahŕňať jeden alebo viac programov so stanovenými príspevkami, ako napríklad 401 (k) alebo 403 (b), tradičný dôchodok so stanovenými požitkami a akékoľvek IRA, ktoré ste založili v priebehu rokov.
Mimo dôchodkových účtov budete pravdepodobne mať ďalšie aktíva, ako napríklad individuálne akcie a dlhopisy, podielové fondy, fondy obchodované na burze (ETF), anuity a CD.
Keď príde čas (alebo skôr, ak je to vôbec možné), budete si tiež chcieť prečítať stratégie výberu, ktoré vám môžu pomôcť maximalizovať váš dôchodok, minimalizovať daň z príjmov a - čo je obzvlášť dôležité -, aby ste svoje úspory predčasne nevyčerpali.
![Áno, môžete si spravovať svoj vlastný dôchodok! Áno, môžete si spravovať svoj vlastný dôchodok!](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/519/yes-you-can-manage-your-own-retirement.jpg)