Budovanie bohatstva je téma, ktorá môže vyvolať horúcu debatu, propagovať nepredvídateľné schémy „rýchleho zbohatnutia“ alebo prinútiť ľudí, aby vykonávali transakcie, ktoré by inak nikdy nemohli zvážiť. Sú však „tri jednoduché kroky k budovaniu bohatstva“ zavádzajúci koncept?
Jednoduchá odpoveď je nie. Ale zatiaľ čo základné kroky k budovaniu bohatstva sú ľahko pochopiteľné, je oveľa ťažšie ich nasledovať.
V podstate, aby ste hromadili bohatstvo v priebehu času, musíte urobiť tri veci:
- Zarábajte peniaze. Predtým, ako začnete šetriť alebo investovať, musíte mať k dispozícii dlhodobý zdroj príjmu, ktorý vám postačuje na to, aby vám zostali nejaké peniaze po tom, čo ste pokryli svoje potreby a dlhy. Šetri si peniaze. Akonáhle budete mať príjem, ktorý je dostatočný na pokrytie vašich základov, vytvorte proaktívny plán sporenia. Investujte peniaze. Po zrušení cieľa mesačných úspor ho opatrne investujte.
Toto vytvára jednoduchú rovnicu:
- Úspory = Výnos-Spending
Pochopenie 3 jednoduchých krokov k budovaniu bohatstva
Prvý krok: Zarobte dostatok peňazí
Tento krok sa môže javiť ako elementárny, ale pre tých, ktorí práve začínajú alebo prechádzajú, je to najzákladnejší krok. Väčšina z nás videla tabuľky, ktoré ukazujú, že malé množstvo pravidelne ukladaných a skladaných v priebehu času môže nakoniec pridať značné množstvo majetku. Tieto tabuľky však nikdy nezakrývajú iné strany príbehu. Robíte dosť na to, aby ste na prvom mieste ušetrili?
Majte na pamäti, že je tu len toľko, koľko môžete znížiť náklady. Ak sú vaše náklady už obmedzené na kosti, mali by ste sa pozrieť na spôsoby, ako zvýšiť svoj príjem. Ste tiež dosť dobrí na to, čo robíte a baví vás to dosť, že to dokážete urobiť 40 alebo 50 rokov a ušetríte peniaze?
Kľúčové jedlá
- Existuje základný vzorec pre budovanie bohatstva: zarobte viac peňazí, ako utrácate, vyhýbajte sa dlhom a múdro investujte svoje úspory. Prvým krokom je zarobiť dostatok peňazí, čo je jednoduchšie, ak robíte prácu, ktorú vám baví, sú dobré, a dobre sa vypláca. Druhým krokom je ušetriť dostatok peňazí, ktoré si môžu vyžadovať disciplinované zostavovanie rozpočtu a plánovanie. Podľa tejto základnej metódy budovania bohatstva je tretí krok riskovanie a obozretné investovanie.
Existujú dva základné typy príjmu - zarábané a pasívne. Získaný príjem pochádza z toho, čo „robíte pre život“, zatiaľ čo pasívny príjem pochádza z investícií.
Tí, ktorí začínajú svoju kariéru alebo sa menia v kariére, môžu začať so štyrmi úvahami, aby rozhodli, ako odvodiť svoj zárobok:
- Čo sa ti páči? Budete mať lepšiu výkonnosť a budete s väčšou pravdepodobnosťou finančne úspešní pri robení niečoho, čo vás baví. V čom ste dobrí? Pozrite sa, čo robíte dobre a ako môžete tieto talenty využiť na zarábanie na živobytie. Čo bude dobre platiť? Pozrite sa na kariéru pomocou toho, čo vás baví a robí dobre, ktoré bude spĺňať vaše finančné očakávania. Ako sa tam dostať? Určite požiadavky na vzdelanie, školenie a skúsenosti potrebné na uplatnenie vašich možností.
Zohľadnením týchto úvah sa dostanete na správnu cestu. Kľúčom musí byť otvorenosť a proaktívnosť. Mali by ste tiež pravidelne hodnotiť svoju príjmovú situáciu, najmenej však raz ročne.
Druhý krok: Ušetrite dostatok peňazí
Zarobíte dosť peňazí, žijete celkom dobre, ale nešetríte dosť. Čo je zle? Hlavným dôvodom je to, že vaše požiadavky presahujú váš rozpočet. Ak chcete vytvoriť rozpočet alebo dosiahnuť aktuálny rozpočet, vyskúšajte tieto kroky:
- Sledujte svoje výdavky najmenej mesiac. Možno budete chcieť použiť finančný softvérový balík, ktorý vám to pomôže. Nezabudnite kategorizovať svoje výdavky. Niekedy si uvedomujete, koľko míňate, čo vám môže pomôcť kontrolovať vaše výdavkové návyky. Odrežte tuk. Rozdeľte svoje želania a potreby. Potreba jedla, prístrešia a oblečenia je zrejmá, ale rieši aj menej zrejmé potreby. Napríklad si môžete uvedomiť, že každý deň obedujete v reštaurácii. Prineste si vlastný obed do práce dva alebo viac dní v týždni, čo vám pomôže ušetriť peniaze. Prispôsobte sa vašim meniacim sa potrebám. Pri ďalšom postupe pravdepodobne zistíte, že ste určitú položku nadmerne alebo nedostatočne rozpočtovali a je potrebné ju upraviť. Zostavte si vankúš. Nikdy nevieš, čo je za rohom. Snažte sa ušetriť náklady na tri až šesť mesiacov. Toto vás pripraví na finančné neúspechy, napríklad stratu zamestnania alebo zdravotný problém. Ak sa zdá, že uloženie tohto vankúša je skľučujúce, začnite malý. Získajte zhodu! Prispejte k zamestnávateľovi 401 (k) alebo 403 (b) a pokúste sa získať maximum, ktoré zamestnávateľ vyhovuje.
Najdôležitejším krokom je rozlíšenie medzi tým, čo skutočne potrebujete, a tým, čo len chcete. Nájdenie jednoduchých spôsobov, ako ušetriť pár ďalších dolárov, by tu mohlo zahŕňať naprogramovanie termostatu tak, aby sa znížil, keď nie ste doma, používanie bežného benzínu namiesto prémiového, udržiavanie pneumatík úplne nahustených, nákup nábytku z kvalitného obchodného domu a naučiť sa variť.
To neznamená, že musíte byť neustále šetrní. Ak dosahujete ciele sporenia, mali by ste byť ochotní sa raz za čas odmeniť a rozdrobiť (primeraná suma). Budete sa cítiť lepšie a budete motivovaní zarobiť viac peňazí.
Krok 3: Investujte peniaze primerane
Zarobíte dosť peňazí a ušetríte dosť, ale všetko vkladáte do konzervatívnych investícií, ako je bežný sporiaci účet vo vašej banke. To je v poriadku, však? Zle! Ak si chcete vybudovať značné portfólio, musíte riskovať, čo znamená, že budete musieť investovať do cenných papierov. Ako teda zistíte, ktorá úroveň expozície je pre vás najvhodnejšia?
Začnite hodnotením svojej situácie. Inštitút CFA radí investorom, aby zostavili vyhlásenie o investičnej politike. Na začiatok stanovte ciele týkajúce sa návratnosti a rizika. Kvantifikujte všetky prvky, ktoré ovplyvňujú váš finančný život, vrátane príjmu domácnosti, vášho časového horizontu, daňových úvah, peňažných tokov alebo potrieb likvidity a akýchkoľvek iných faktorov, ktoré sú pre vás jedinečné.
Ďalej zistite, aké pre vás sú vhodné alokácie aktív. S najväčšou pravdepodobnosťou sa budete musieť stretnúť s finančným poradcom, pokiaľ neviete dosť na to, aby ste to urobili sami. Táto alokácia by mala byť založená na vyhlásení o vašej investičnej politike. Vaše rozdelenie bude s najväčšou pravdepodobnosťou zahŕňať kombináciu hotovosti, fixného príjmu, akcií a alternatívnych investícií.
Investori s averziou k riziku by mali mať na pamäti, že portfóliá potrebujú aspoň určitú akciovú expozíciu na ochranu pred infláciou. Mladší investori si tiež môžu dovoliť alokovať viac svojich portfólií na akcie ako starší investori, pretože majú čas na svojej strane.
Nakoniec diverzifikujte. Investujte svoje majetkové účasti a expozície s pevným výnosom do rôznych tried a štýlov. Nesnažte sa čas na trhu. Keď jeden štýl (napr. Rast s veľkými písmenami) nedosahuje výkonnosť S&P 500, je celkom možné, že iný ho presahuje. Diverzifikácia odstráni z hry prvok načasovania. Kvalifikovaný investičný poradca vám môže pomôcť pri vypracovaní obozretnej diverzifikačnej stratégie.
