Čo je upravená prémia?
Upravené poistné je poistné z poistnej zmluvy, ktoré nezostáva pevne stanovenou cenou na neurčito. Namiesto toho sa môže sadzba pohybovať podľa potreby poisťovne počas celého obdobia trvania poistky. Životné poistky vypočítavajú úpravu amortizáciou nákladov spojených s obstaraním poistnej zmluvy.
Upravené poistné sa rovná čistému poistnému plus úprava, aby odrážal náklady spojené s prvotnými obstarávacími nákladmi za prvý rok. Tento spôsob zmeny splatného poistného je iný ako nastaviteľný produkt životného poistenia. Nastaviteľné životné poistenie je hybridné poistenie na celý život, ktoré umožňuje poistníkovi zmeniť vlastnosti poistky.
Úprava o čisté poistné predstavuje amortizáciu výdavkov spojených s vytvorením počiatočnej poistnej zmluvy. Čisté poistné je celková cena poistnej zmluvy medzi začiatkom vyplácania požitkov a vydelená očakávaným počtom rokov, v ktorých má byť poistenie v platnosti.
Poistné je poistenie, ktoré môže poisťovateľ zmeniť, posunúť ho nahor alebo nadol na limit predtým stanovený v zmluvných podmienkach. Poistné sa môže upravovať na základe zmeny očakávanej životnosti poistníka, návratnosti investícií z plateného poistného, nových poistných zmlúv alebo mnohých ďalších faktorov.
Upravené poistné sa zvyčajne nachádza vo vybraných politikách životného poistenia, kde požadované platby poistného môžu byť v prvých rokoch nižšie a potom v neskorších rokoch pred vyrovnaním. Či už si vyberiete celú životnú poistku, ktorá umožňuje úpravu poistného, bude závisieť od vašich konkrétnych okolností, výšky potrebného krytia a ďalších podrobností.
Upravené prémiové vysvetlenie
Upravené poistné je pre životné poisťovne nevyhnutné na výpočet, pretože je to poistné použité na výpočet minimálnej hodnoty odovzdania hotovosti (CSV) poistky, čo je proces známy ako metóda upraveného poistného. Všetky poistky životného poistenia sú povinné na výpočet CSV v dôsledku ustanovenia o poistení majetku, čo znamená, že poistka životného poistenia má vždy hodnotu, aj keď sa poistník rozhodne, že ho nebude používať na svoj pôvodný účel, a to výplatu pri úmrtí.
CSV je suma, ktorú môžu poistenci dostať, ak sa rozhodli predčasne ukončiť poistnú zmluvu alebo „výplatu“. Poistený má tiež nárok na iné možnosti podľa ustanovení, vrátane prevzatia úveru proti poistnej zmluve a použitia peňažnej hodnoty ako kolaterálu.
Ak poisťovňa predpovedá, že bude nútená platiť viac peňazí, ako predpokladala pri poistnej zmluve s nastaviteľným poistným, poistné sa môže zvýšiť. Ak však poistná zmluva neumožňuje úpravy poistného, nemôžu nastať žiadne zmeny bez ohľadu na okolnosti. Väčšinu poistných zmlúv je možné podľa potreby upraviť až do stanoveného limitu.
Kľúčové jedlá
- Poistné, ktoré je upravené, je poistenie, ktoré môže poisťovateľ zmeniť, posunúť ho vyššie alebo nižšie na limit dohodnutý v zmluve. Úpravy pochádzajú z posúdenia čistého poistného alebo celkových nákladov na poistné od vzniku až do vyplatenia, vydelené počtom rokov, v ktorých sa očakáva, že sa poistka bude používať. Zmeny môžu byť ovplyvnené mnohými faktormi vrátane očakávanej životnosti a výnosov poistníka. z investícií vyplateného poistného.
Príklad z reálneho sveta
Rada bezpečnosti a poistenia na pracovisku (WSIB) je nezávislá agentúra, ktorá kanadským pracovníkom ponúka odškodnenie a bezchybné poistenie. Prémiový upravený prémiový plán (MAP) skupiny využíva upravenú prémiu na zníženie poistného až o 10% na pracoviskách, ktoré majú bezpečné prostredie.
MAP je perspektívny program, ktorý upravuje poistné sadzby pre spoločnosť na základe ich histórie bezpečnosti. Spoločnosť musí byť v činnosti najmenej tri roky, aby sa stala členom. Potom vo štvrtom roku sa prehodnotí predchádzajúce trojročné obdobie a upraví sa upravená prémia za piaty rok. Ak spoločnosť nemala počas trojročného obdobia preskúmania žiadne individuálne tvrdenie, ktoré by stálo viac ako 500 dolárov, prémia klesne. Ak by sa vyskytol nárok na viac ako 500 dolárov alebo 5 000 dolárov alebo na smrteľnosť, môže sa prémia zvýšiť. Jedinou výnimkou je, ak je počet nehôd v spoločnosti mimoriadne slabý, a preto môžu získať zvýšenie poistného v zrýchlenom termíne, a nie v piatom roku. Maximálne možné zvýšenie upravenej poistnej sadzby je 50%.
![Upravená definícia poistného Upravená definícia poistného](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/930/adjusted-premium.jpg)