Obsah
- Odpočítateľné a oslobodené od dane
- Zamestnávateľský zápas
- Limity príspevkov
Plán 403 (b) je daňovo chránený dôchodkový plán pre ľudí, ktorí pracujú pre neziskové spoločnosti vrátane charitatívnych organizácií, škôl a kvalifikovaných náboženských organizácií. Plán 403 písm. B) je porovnateľný s jeho protipoložkou v súkromnom sektore, plánom 401 písm. K), s významnými rozdielmi.
Ak uvažujete o zaradení do programu 403 (b), pozrite si výhody uvedené nižšie.
Kľúčové jedlá
- Plán 403 (b) je podobný plánu 401 (k), ktorý je k dispozícii pre zamestnancov v súkromnom sektore.Ak ho zamestnávateľ ponúkne ako možnosť, môžete si vybrať z tradičných alebo Rothových možností. Jedinečná vlastnosť v plánoch 403 b) umožňuje niektorým zamestnancom s pätnásťročnou službou u toho istého zamestnávateľa odvádzať ďalšie príspevky.
Odpočítateľné a oslobodené od dane
Príspevky do tradičného programu 403 (b) sú odpočítateľné z vašich federálnych daní z príjmu. Peniaze pochádzajú z vášho hrubého platu a idú priamo do programu 403 (b), nezdanené.
Týmto sa znižuje daň z príjmu, ktorú dlhujete za daný rok, na základe vašej najvyššej hraničnej sadzby dane. Napríklad, ak je posledný 10 000 $ upraveného hrubého príjmu zdanený v 22% daňovej kategórii, umiestnenie 10 000 USD do 403 b) by vám ušetrilo 2 200 USD v daniach.
Je dôležité si uvedomiť, že z rastu investícií vo svojom účte nebudete dlžiť dane až po odchode do dôchodku. Peniaze budú rásť bez daní, kým nezačnete robiť výbery.
Svoje investičné možnosti budete môcť zmeniť bez toho, aby ste stratili veľa, s výnimkou niektorých obchodných poplatkov. Pretože daňová efektívnosť vašich podielových fondov nie je problémom, môžete sústrediť svoje portfólio na investície, ktoré ponúkajú vysoké výnosy a nízke náklady.
Roth Alternatíva
Od roku 2006 mali účastníci tiež možnosť zvoliť si Roth, ako tradičný plán 403 b). Ak sa rozhodnete pre Roth, zaplatíte dane z príjmu vopred v roku, v ktorom prispievate peniaze.
Za svoj príspevok alebo zisky, ktoré zarobíte, keď vyberiete peniaze po odchode do dôchodku, ale nebudete platiť žiadne dane.
Top 9 výhod plánu A 403 (b)
Zamestnávateľský zápas
Váš zamestnávateľ by mohol poskytnúť zodpovedajúce príspevky k vášmu 403 b). Niektorí zamestnávatelia nakopírujú až 50 centov na 1 dolár za každý dolár, ktorý prispievate. Iní neprinášajú nič.
V každom prípade vám plán 403 (b) môže tiež priniesť veľa investícií - často lepších, ako by ste si mohli dovoliť sami. Je známe, že finančné inštitúcie sa vzdávajú svojich minimálnych investičných požiadaviek a pomáhajú zamestnancom investovať do nízkorozpočtových inštitucionálnych fondov.
Mnoho finančných poradcov varuje pred pôžičkami z vášho účtu 403 (b), pretože ponecháva menej peňazí investovaných na váš dôchodok. Aj keď to splácate, stratili ste čas, v ktorom sa vaše peniaze mohli kombinovať.
Limity príspevkov
V roku 2019 môžete vyčleniť až 19 000 dolárov na 403 b). V roku 2020 maximum dosiahne 19 500 USD.
Pre tých 50 a viac rokov sú v roku 2019 k dispozícii ďalšie možnosti dobiehania príspevkov až do výšky 6 000 dolárov. V roku 2020 táto možnosť dosiahne 6 500 dolárov.
Najmä asi 403 (b) programov umožňuje určitým jednotlivcom s 15 a viac rokmi pracujúcimi v tej istej spoločnosti robiť ďalšie príspevky - až 3 000 dolárov, v závislosti od konkrétneho plánu. Podrobnejšie informácie o 15-ročnom pravidle a spôsobe výpočtu prípustných príspevkov nájdete v publikácii IRS 571.
Niekedy je dokonca možné z vášho účtu vziať pôžičku, v závislosti od pravidiel konkrétneho plánu 403 (b). Nezabúdajte však, že môžete uplatniť vysoké pokuty za IRS za predčasné výbery a za chýbajúce splátky pôžičiek.
