Pretože každý vie, aké dôležité je šetriť na dôchodok, väčšina investorov sa zameriava laserom na prispievanie do IRA, 401 (k) s a ďalších investícií do „hniezdnych vajíčok“. Ale čo krátkodobé ciele sporenia? Možno budete chcieť vytvoriť cestovný fond alebo ušetriť dosť peňazí na kúpu lode alebo dovolenkového domu v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov. Alebo možno máte obavy len o vybudovanie portfólia likvidných úspor ako pohotovostného fondu.
Najprv zvážte riziko
Portfólio likvidných úspor sa snaží identifikovať investície s najnižším rizikom a najvyššou návratnosťou na trhu. Preto, pokiaľ ide o krátkodobé úspory, musíte sa k veciam pristupovať trochu inak, ako by ste hľadali pri dlhodobých cieľoch odchodu do dôchodku a investíciách.
Povedzme napríklad, že plánujete odísť do dôchodku o 10 až 15 rokov. V takom prípade váš finančný poradca pravdepodobne odporučí rozmanité dôchodkové portfólio pozostávajúce z najmenej 60% akcií. Ak bude akciový trh zasiahnutý tak veľkým časovým oknom, bude pre vaše portfólio dostatok času, aby sa odrazil.
Na druhej strane, ak chcete ušetriť niečo v nie tak vzdialenej budúcnosti, mali by ste sa vyhnúť vysokorizikovým investíciám, ako sú akcie. Prečo? Pretože jeden pokles na akciovom trhu by mohol zlikvidovať vaše úspory a asi tri až päť rokov pravdepodobne nebude dosť dlho na to, aby sa vaša investícia zotavila z poklesu. To znamená, že sa budete musieť bozkávať na tú cestu do Európy alebo na rozlúčku s plážovým domom.
Investície s nízkym rizikom, ktoré sa vo všeobecnosti považujú za bezpečné raje, budú mať spravidla stabilnú mieru predvídateľnej návratnosti mesačne, môže to však trochu kolísať. Z krátkodobého hľadiska môžu investori hľadajúci likviditu pravdepodobne chcieť viac nadváhať na rizikových trhoch, kde sú miery úspor vyššie na základe úrokovej politiky Federálneho rezervného systému.
Sporiace účty
Väčšina spotrebiteľov pozná bežné a sporiace účty od štandardných bánk. Prekročenie týchto počiatočných platforiem však môže byť pre nových inšpirovaných krátkodobých investorov veľkým prvým krokom. Urobiť malý prieskum s cieľom identifikovať najlepšie sporiace účty vo vašej oblasti môže zvýšiť výnosy od 2% do 5% na štandardných produktoch sporiteľného účtu. Mnoho miestnych bánk ponúka vysoké úspory. Existuje tiež veľa možností online. Tieto platformy majú tendenciu ponúkať účty peňažného trhu a vkladové certifikáty s vysokým výnosom, ktoré sa často spájajú aj s vysokými úsporami výnosov.
Výhody dlhopisov
Na dosiahnutie krátkodobého cieľa sporenia by ste sa mali pozrieť na dlhopisy. Dlhopisy vo všeobecnosti sledujú vysoké úspory výnosov ako ďalší krok pri nízko rizikových krátkodobých investíciách, pričom najbezpečnejšie sú štátne dlhopisy. Dlhopis je dlhová investícia, do ktorej v podstate požičiavate peniaze vláde, vládnej agentúre alebo právnickej osobe. Spoločnosti, štáty a mestá používajú dlhopisy na získavanie peňazí na rôzne projekty a iniciatívy. Počas určeného časového obdobia získate z dlhopisu variabilnú alebo pevnú úrokovú sadzbu. Pri individuálnom investovaní do dlhopisov môžete držať svoje dlhopisy do splatnosti alebo ich často predávať na burzách na voľnom trhu.
Jednou z hlavných výhod dlhopisov je to, že úrokové výnosy sú vo všeobecnosti vyššie ako výnosy zo sporiaceho účtu. Navyše môžete vyberať dlhopisy, ktoré dozrievajú a budú k dispozícii do stanoveného dátumu v blízkej budúcnosti. To ponúka veľkú bezpečnosť bez rizika spojeného s akciami. Mnoho investorov sa tiež môže rozhodnúť investovať do spravovaných dlhopisových fondov, ktoré možno rozdeliť do mnohých rôznych tried rizika a splatnosti.
Dlhopisy však prichádzajú s vlastnou výhradou konkrétne na trhoch s vysokou mierou alebo na rizikových trhoch, na ktorých sa výnosy zvyšujú. Keď sa výnosy z nových emisií zvýšia, ceny existujúcich dlhopisov klesnú, čím sa zníži obchodná hodnota dlhopisov na sekundárnom trhu. V spravovaných fondoch sa tento efekt môže zväčšiť, pretože manažéri vlastnia diverzifikované portfólio dlhopisov s úzko korelovanou volatilitou. Preto sú dlhopisy obzvlášť dôležité pre krátkodobého investora, ktorý má sledovať na rizikových trhoch s cieľom optimalizovať krátkodobé výnosy.
Výber produktu
Na celom trhu existuje niekoľko investičných produktov zameraných na investorov zameraných na krátkodobé alebo likviditné účely. Investície s pevným výnosom budú vo všeobecnosti jedny z najlepších produktových možností, pretože ponúkajú príjem s nízkym rizikom. Investovanie do výnosov do akcií môže byť tiež možnosťou pre krátkodobých investorov, ktorí sú ochotní robiť vyššie stávky. Investície s príjmami s vysokou kapitalizáciou sú často ďalšou úrovňou nízkorizikových opcií s príjmom, ktoré pomáhajú podporovať krátkodobé ciele likvidity mnohých investorov.
Spodný riadok
Keď sa usilujete šetriť krátkodobé ciele, je dôležité vybrať si svoje investície rozumne a držať krok s trhovými zmenami v segmente trhu s nízkym rizikom investovania. Ak chcete mať prístup k peniazom do troch až piatich rokov, vaša najlepšia stávka je vysoká, nízkoriziková investícia a väčšina akciových investícií bude príliš riskantná. Jedným zo spôsobov, ako zvýšiť návratnosť, však môže byť správa krátkodobého portfólia s niekoľkými vybranými investíciami do akcií, konkrétne v kategórii výnosov s vysokou kapitalizáciou.
![Najlepšia stratégia v skratke Najlepšia stratégia v skratke](https://img.icotokenfund.com/img/beginner-trading-strategies/947/best-strategy-short-term-savings-goals.jpg)