Čo je vrstva vyrovnávacej pamäte
Vyrovnávacia vrstva je suma, za ktorú sú poistení zodpovední medzi svojou primárnou politikou a pridruženou politikou. Táto suma sa zvyčajne vzťahuje konkrétne na krytie zodpovednosti, ale môže odkazovať na všetky nároky.
BREAKING DOWN Buffer Layer
Vyrovnávacia vrstva sa vzťahuje na mieru rizika, ktorému je poistená strana vystavená, aj keď je držiteľom viacerých poistných zmlúv. Poisťovacie spoločnosti začali písať poistné zmluvy s nižším poistením v dôsledku zmien na poistnom trhu. V dôsledku toho, že poisťovatelia sú menej ochotní rozšíriť primárne poistné zmluvy na najvyššie limity, nadmerné nároky a výplaty vytvorili prostredie, v ktorom sa viac spoločných politík stáva čoraz bežnejšou.
Spoločnosť nakupuje poistnú zmluvu, ktorá kryje ich odhadovanú zodpovednosť. Čiastka, ktorú môžu kúpiť v jednej politike, niekedy nemusí dostatočne pokryť to, čo ich vnímané riziko predstavuje, takže spoločnosť sa rozhodne kúpiť druhotnú politiku na kompenzáciu ďalších rizík. Keď sa druhá politika nezačína tam, kde je primárna politika obmedzená, medzi týmito dvoma politikami existuje vrstva zodpovednosti, známa ako vrstva vyrovnávacej pamäte. Spoločnosť môže požadovať tretiu politiku na pokrytie tejto časti, inak to v konečnom dôsledku bude zodpovednosťou spoločnosti v prípade straty.
Spoločnosti, ktoré najviac profitujú z poistenia svojej nárazníkovej vrstvy, sú prepravné spoločnosti, bytové a bytové komplexy a všetky spoločnosti, ktoré zažili veľké množstvo nárokov alebo nadmernú stratu.
Príklad vrstvy vyrovnávacej pamäte
Uvažujme napríklad o združení kondomínií, ktoré vykonáva hlavnú poistnú zmluvu s poistením zodpovednosti 250 000 dolárov, čo poistí byt proti stratám až do výšky 250 000 dolárov. Združenie bytov sa rozhodlo, že potrebuje ďalšie krytie z dôvodu zvýšenej aktivity v oblasti búrok v oblasti, a určuje, že strata by mohla byť vyššia ako 500 000 dolárov. Združenie nakupuje dodatočnú politiku, ktorá sa týka podmienok predaja až do výšky 500 000 dolárov. Táto dodatočná politika sa však týka iba strát začínajúcich 350 000 dolárov. Rozdiel medzi týmito dvoma politikami je 100 000 dolárov, čo znamená, že nárazníková vrstva je 100 000 USD, čo predstavuje potenciálnu finančnú zodpovednosť združenia za stratu. Aby sa predišlo nutnosti vyplatenia týchto 100 000 dolárov, združenie požaduje politiku zodpovednosti za vyrovnávaciu pamäť, ktorá pokrýva zostávajúce výdavky.
Spoločnosti majú k dispozícii poistné zmluvy na krytie medzier medzi primárnou a nadmernou vrstvou krytia. Každá spoločnosť sa bude musieť rozhodnúť, aké sú jej vnímané riziká v porovnaní s kapitálom, ktorý by bolo potrebné pokryť, ak je potrebné podať žiadosť. Ak by spoločnosť radšej platila z vrecka, aby sa vyhla možným vyšším poistným, môže sa rozhodnúť držať obidve poistné zmluvy a platiť akékoľvek nadbytočné množstvo.
![Pufrová vrstva Pufrová vrstva](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/226/buffer-layer.jpg)