ČO JE Metóda akumulácie hotovosti
Metóda akumulácie hotovosti sa týka bežnej techniky porovnávania rôznych životných poistiek s rôznou hodnotou. Predpokladá, že dávky v prípade úmrtia v prípade politík sú rovnaké a nemenné. Celkový rozdiel medzi poistným plateným do týchto dvoch poistných zmlúv sa potom vyhodnocuje v priebehu času.
BREAKING DOWN Metóda akumulácie hotovosti
Metóda akumulácie hotovosti sa používa na klasifikáciu politík podľa ich nákladovej efektívnosti. Pri porovnaní politík využívajúcich túto metódu sa za lepšiu politiku považuje tá, ktorá má na konci skúšobného obdobia najvyššiu hotovostnú hodnotu. Toto porovnanie vyžaduje, aby poistné platené za každú poistku počas porovnávacieho obdobia bolo rovnaké. Ak nie sú rovnaké, musí sa rozdiel medzi nimi oddeliť, aby bolo možné porovnávať jablká s jablkami.
Napríklad, ak je ročné poistné zaplatené pri prvom poistení 1 400 USD a ročné pre druhé poistné je 1 100 USD, potom sa musí podľa metódy akumulácie hotovosti vyčleniť 300 USD. Na tento účet vyňatý z produkcie sa musí uplatniť aj úroková sadzba. Ak bola napríklad úroková sadzba 4%, na konci prvého roka bude na účte vyňatého z produkcie 312 dolárov.
Ďalej sa musí upraviť nominálna hodnota poistnej zmluvy s nižšou prémiou. Predpokladajme, že obe politiky sú za 250 000 dolárov. Vezmite politiku s nižšou prémiou a odpočítajte hodnotu roku 1 vyňatia pôdy z produkcie. V tomto prípade zostáva poistné pri prvom poistnom na 250 000 USD, zatiaľ čo druhé sa musí znížiť o 312 na 249 688 USD.
Po týchto úpravách sa peňažná hodnota prvej politiky pre konkrétny termín môže teraz rovnať peňažnej hodnote druhej. Lepšia hodnota je politika, ktorá má na konci určeného obdobia, napríklad 15 rokov, najvyššiu hotovostnú hodnotu.
PROS AND CONS „Metóda akumulácie hotovosti“
Metóda akumulovaná v hotovosti je najbežnejším spôsobom porovnania životných poistiek v životnej hodnote, ktoré môžu ponúkať krytie na celý život, na rozdiel od konkrétneho obdobia. Funguje to, pokiaľ sa pri porovnávaní platí do každej politiky rovnaká úroková miera. Táto metóda sa môže použiť pri hodnotení politík týkajúcich sa celého života, variabilného života a univerzálneho života.
Akumulácia hotovosti nemôže urobiť, je určiť, či môže byť životné životné poistenie lepšou alternatívou na rozdiel od jednoduchého porovnávania politík s hodnotou v hotovosti.
Vo všeobecnosti má poistenie peňažnej hodnoty vyššie poistné ako termínované poistenie z dôvodu prvku peňažnej hodnoty. Väčšina životných poistiek v hotovosti s hodnotou v hodnote vyžaduje pevnú platbu poistného, z ktorých časť je alokovaná na náklady na poistenie a zostávajúca časť je vložená na účet v hotovosti. Účet s peňažnou hodnotou zarába iba miernu úrokovú sadzbu, pričom z akumulovaného zisku sú odložené dane.
Je tiež dôležité zvážiť poplatky a v niektorých prípadoch skryté výdavky spojené s politikou peňažnej hodnoty. Často by to mohla byť lepšia možnosť kúpiť si termín a zvyšok investovať.