Obsah
- Definícia prvého majiteľa domu
- Výhody pre prvý časovač
- Daňové výhody pre všetkých kupujúcich domov
- Spodný riadok
Vlastníctvo domov zostáva kľúčovou súčasťou amerického sna. Možno preto existuje mnoho vecí - federálne a štátne dotácie, daňové úľavy a ďalšie možnosti - ktoré sú určené na to, aby si noví majitelia domov ľahšie našli miesto. V skutočnosti, aj keď ste vlastnili dom v minulosti, môžete sa na tieto programy kvalifikovať, ak splníte určité pokyny.
Kľúčové jedlá
- Mnohé možnosti uľahčujú cestu pre prvopočiatočníkov (ktoré môžu v skutočnosti zahŕňať minulých vlastníkov nehnuteľností). Granty vydávané HUD a štátne programy existujú na pomoc osobám s časovo obmedzeným pobytom. Prví majitelia domov môžu vyberať prostriedky IRA na bývanie. náklady - bez pokuty. Rovnako ako všetci kupujúci v domácnosti, prví časomerači môžu využiť odpočty daní z hypotekárnych úrokov a energetických úverov.
Definícia prvého majiteľa domu
Podľa amerického ministerstva bývania a rozvoja miest (HUD) je prvou osobou, ktorá splní niektorú z týchto podmienok:
- Jednotlivec, ktorý nevlastnil hlavné bydlisko počas trojročného obdobia, ktoré sa končí dátumom kúpy nehnuteľnosti (a jeho manžel / manželka) Jednotný rodič, ktorý bol v manželskom vlastníctve iba s bývalou manželkou / manželkou. ktorý vlastnil iba s manželom / manželkou / jednotlivcom, ktorý vlastnil iba hlavné bydlisko, ktoré nie je trvalo pripevnené k stálej nadácii v súlade s uplatniteľnými predpismi.Jednotlivec, ktorý vlastní iba nehnuteľnosť, ktorá nebola v súlade so štátnymi, miestnymi alebo vzorovými stavebnými predpismi - a ktoré nie je možné uviesť do súladu za menej ako náklady na vybudovanie stálej štruktúry
Pokiaľ sa kvalifikujete ako prvý klient v domácnosti, ako je to uvedené vyššie, nasledujúce možnosti vám pomôžu zrealizovať váš sen o kúpe nového domu.
Výhody pre prvý časovač
Zdokonaľujte sa na HUD
Prvé miesto, kde hľadať pomoc, je HUD. Aj keď samotná vládna agentúra neposkytuje granty priamo jednotlivcom, poskytuje finančné prostriedky vyčlenené na prvú kúpu domácností organizáciám so štatútom oslobodeným od dane IRS. Webová stránka HUD obsahuje podrobnosti.
Pozrite sa na svoju IRA
Každý prvý homebuyer je oprávnený vziať až 10 000 dolárov z tradičnej IRA alebo Roth IRA bez zaplatenia 10% pokuty za predčasné výbery. Podobne ako v prípade HUD, „definícia IRS“ je osoba, ktorá do troch rokov nevlastnila osobné bydlisko, “hovorí Dean Ferraro, misia Viejo v Kalifornii, registrovaný zástupca oprávnený zastupovať daňovníkov pred vnútroštátnym príjmom. Služba (IRS). Takže aj keď ste vlastnili dom v minulosti, ak spĺňate federálne kritériá, máte nárok na tieto prostriedky na zálohové platby, náklady na zatváranie atď.
Prvýkrát vylúčenie z pobytu v domácnosti vám oslobodzuje od pokuty 10%. Ak máte tradičnú IRA, stále budete musieť zaplatiť daň z príjmu z peňazí, ktoré vyberiete. Na účty Roth IRA sa nebudú vzťahovať ďalšie dane, pretože sú financované z peňazí, ktoré už boli zdanené.
Pretože tento bezplatný výber 10 000 dolárov za celý život je na jednotlivca, pár mohol vybrať spolu maximálne 20 000 dolárov (zo svojich samostatných IRA), aby zaplatil za svoj prvý domov. Len nezabudnite použiť peniaze do 120 dní, alebo sa stanú predmetom 10% pokuty, varuje Ferraro.
Prispôsobte štátne programy
Mnoho štátov - napríklad Illinois, Ohio a Washington - ponúka pomoc pri splátkach pre prvopočiatočníkov, ktorí sa kvalifikujú. Oprávnenosť v týchto programoch sa zvyčajne zakladá na príjmoch a môže mať aj obmedzenia týkajúce sa toho, ako drahé je možné nehnuteľnosť kúpiť. Tí, ktorí sa kvalifikujú, môžu získať finančnú pomoc so zálohovými a záverečnými nákladmi, ako aj náklady na rehabilitáciu alebo zlepšenie nehnuteľnosti.
Vedieť o domorodých Američanoch
Domorodí Američania, ktorí pochádzajú prvýkrát, môžu požiadať o pôžičku podľa oddielu 184 (v skutočnosti to môžu všetci domorodí Američania). „Okrem pôžičky VA bez peňazí sa jedná o najlepšiu ponúkanú pôžičku od federálnych spoločností, “ hovorí Ferraro. Táto pôžička si vyžaduje 1, 5% poplatok za predbežnú záruku a iba 2, 25% zálohu na pôžičky nad 50 000 dolárov (v prípade úverov pod túto sumu je to 1, 24%).
Na rozdiel od tradičnej úrokovej sadzby úveru, ktorá je často založená na úverovom skóre dlžníka, je úroková sadzba tohto úveru založená na prevládajúcej trhovej sadzbe. Pôžičky oddielu 184 sa môžu použiť iba na rodinné domy (jedna až štyri jednotky) a na primárne bývanie.
Vychutnajte si krmivá
Ak ste zápasom s vyššou úrovňou fixácie, program HomePath ReadyBuyer Federálnej národnej hypotekárnej asociácie (FNMA) je zameraný na nákupcov, ktorí nakupujú prvýkrát. Po absolvovaní povinného on-line vzdelávacieho kurzu o homebuingu môžu účastníci získať až 3% na pokrytie nákladov na kúpu uzavretej nehnuteľnosti vo vlastníctve Fannie Mae, ako je FNMA láskavo známa.
Iné federálne alebo vládou sponzorované podniky ponúkajú programy a pomoc, ktoré, hoci nie výlučne pre začínajúcich, uprednostňujú tie, ktoré majú menej peňazí alebo menej úverovej histórie. Najznámejšie z nich sú pôžičky Federálnej správy bývania (FHA) a pôžičky Ministerstva zahraničných vecí (VA).
Daňové výhody pre všetkých kupujúcich domov
Kúpa prvého domu vás tiež oprávňuje na daňové výhody poskytované každému členovi domácnosti bez ohľadu na to, či ide o prvé alebo piate bydlisko.
Domáce hypotekárne odpočty úrokov
Úrok z hypotéky na bývanie bol jednou z najväčších odpočtov pre tých, ktorí sa podrobili podrobnostiam. Zákon o daňových poplatkoch a pracovných miestach (TCJA) však obmedzil tento odpočet na úroky zaplatené za 750 000 dolárov alebo menej (375 000 dolárov alebo menej pre tých, ktorí sa vzali samostatne). Súčasne sa takmer zdvojnásobil štandardný odpočet pre manželský pár, ktorý podal žiadosť spoločne z 12 700 USD na 24 400 USD v roku 2019 a 24 800 USD v roku 2020 (6 350 USD na 12 200 USD v roku 2019 - 12 400 USD v roku 2020 - pre jediných spisovateľov), čím sa znížila pravdepodobnosť že ľudia budú mať dosť odpočtov na to, aby ich roztriedili. Napriek tomu je hypotekárny úrok odpočítateľný a mali by ste byť informovaní o úrokoch vyplatených vášmu veriteľovi na tlačive 1098, ktoré sa každoročne posiela v januári a / alebo začiatkom februára.
Odpočítanie poplatkov za body alebo poplatky za vznik úveru
Poplatky, ktoré platíte za získanie hypotéky na bývanie, sa podľa Greene-Lewis môžu uplatniť ako odpočet. „Body sa na formulári 1098 od vášho veriteľa alebo výpisu zúčtovania na konci roka oznámia, “ hovorí a dodáva, že pravidlá pre odpočítanie bodov sa líšia pri prvom nákupe alebo refinancovaní.
Odpočet dane z nehnuteľností
Odpočty dane z nehnuteľností sú k dispozícii pre štátne a miestne dane z nehnuteľností na základe hodnoty vášho domova. Čiastka, ktorá sa odpočíta, je čiastka zaplatená vlastníkom nehnuteľnosti vrátane všetkých platieb uskutočnených prostredníctvom zvereného účtu pri vyrovnaní alebo zatvorení, ale TCJA stanovila na odpočet limit 10 000 dolárov.
„Dane z nehnuteľností môžete nájsť na hypotekárnej spoločnosti vo svojom formulári 1098, ak sú dane z nehnuteľnosti platené prostredníctvom vašej hypotekárnej spoločnosti, “ hovorí Greene-Lewis. „V opačnom prípade by ste mali nahlásiť sumu majetkových daní, ktorú ste zaplatili za rok uvedený na faktúre za daň z nehnuteľností.“
Kredit na bývanie
Majitelia domov, ktorí inštalujú solárne panely, geotermálne tepelné systémy a veterné turbíny - alebo energeticky účinné okná alebo vykurovacie a klimatizačné systémy - môžu získať daňový úver vo výške až 30% nákladov. Skontrolujte, či máte kvalifikáciu v zozname energetických stimulov IRS.
Majte na pamäti rozdiel medzi daňovým odpočtom a daňovým dobropisom, hovorí Lisa Greene-Lewis, certifikovaná účtovníčka v San Diegu v Kalifornii. „Daňový odpočet znižuje váš zdaniteľný príjem, ale vaše skutočné zníženie dane je založené na vašej daňovej kategórii., Daňový úver predstavuje zníženie daní, ktoré dlhujete, dolár za dolár. “
To znamená, že kredit vám ušetrí oveľa viac. „Daňový úver vo výške 100 USD zníži vašu daňovú povinnosť o 100 dolárov, zatiaľ čo odpočítanie dane vo výške 100 USD zníži vaše dane o 25 dolárov, ak ste v daňovej kategórii 25%, “ hovorí Greene-Lewis.
Spodný riadok
Náklady na vlastníctvo domu presahujú zálohy a mesačné splátky hypotéky. Nezabudnite vziať do úvahy, koľko domova si môžete skutočne dovoliť skôr, ako začnete loviť - nielen pre dom, ale pre hypotekárneho veriteľa.
„Zaistite, aby ste brali do úvahy náklady na sťahovanie, náklady na presťahovanie, domáce inšpekcie, poplatky za úschovu, poistenie domácnosti, dane z nehnuteľností, náklady na opravy a údržbu, možné poplatky za asociáciu majiteľov domov a ďalšie, “ hovorí JD Crowe, prezident juhovýchodnej hypotéky, Veriteľ v Gruzínsku a prezident Asociácie hypotekárnych bankárov v Gruzínsku.
Vedomie, že si môžete dovoliť dom, ktorý si vyberiete, vám dáva najlepšiu šancu na to, aby ste tam mohli žiť celé roky.
