Čo je priradenie dlhu?
Pojem priradenie dlhu sa vzťahuje na prevod dlhu a všetky súvisiace práva a povinnosti z veriteľa na tretiu stranu. Postúpenie je právnym prevodom na druhú stranu, ktorá sa potom stáva vlastníkom dlhu. Vo väčšine prípadov sa pridelenie dlhu vydáva zberateľovi dlhov, ktorý potom preberá zodpovednosť za výber dlhu.
Kľúčové jedlá
- Postúpenie dlhu je prevod dlhu a všetkých súvisiacich práv a povinností z veriteľa na tretiu stranu (často inkaso dlhu). Spoločnosť, ktorá postúpila dlh, môže tak urobiť, aby zlepšila svoju likviditu a / alebo znížila svoju rizikovú expozíciu. Dlžník musí byť upovedomený o postúpení dlhu, aby vedel, komu má zaplatiť a kam ich poslať. Zberatelia dlhov tretích strán podliehajú zákonu o postupe pri vymáhaní pohľadávok (FDCPA), federálnom zákone, ktorý dohliada na federálny zákon. Obchodná komisia (FTC).
Ako fungujú zadlženia
Keď veriteľ požičiava jednotlivcovi alebo podnikateľovi peniaze, robí tak s istotou, že kapitál, ktorý požičal, ako aj úrokové platby účtované za privilégium, sa splatia včas. Veriteľ alebo poskytovateľ úveru počká, až získa späť všetky dlžné peniaze v súlade s podmienkami a časovým rámcom stanoveným v zmluve.
Za určitých okolností môže veriteľ rozhodnúť, že už nechce byť zodpovedný za obsluhu úveru a namiesto toho sa rozhodnúť predať dlh tretej strane. V takom prípade sa dlžníkovi, príjemcovi úveru, zašle oznámenie o postúpení (NOA), v ktorom sa uvádza, že za inkasovanie akejkoľvek nesplatenej sumy je teraz zodpovedný niekto iný. Toto sa označuje ako postúpenie dlhu.
Dlžník musí byť upovedomený o tom, keď je dlžník prevedený na tretiu stranu, aby vedeli, komu majú platiť a kam ich poslať. Ak dlžník pošle platby starému veriteľovi po postúpení dlhu, je pravdepodobné, že platby nebudú akceptované. Mohlo by to spôsobiť neúmyselné zlyhanie dlžníka.
Keď dlžník dostane takéto oznámenie, je tiež všeobecne vhodné, aby si overili, či nový veriteľ zaznamenal správny celkový zostatok a mesačnú platbu za dlžný dlh. V niektorých prípadoch môže nový vlastník dlhu dokonca navrhnúť zmeny pôvodných podmienok úveru. Ak sa bude táto cesta pokračovať, veriteľ je povinný okamžite informovať dlžníka a poskytnúť mu dostatočný čas na odpoveď.
Dlžník si po postúpení dlhu zachováva rovnaké zákonné práva a ochrany ako pôvodný veriteľ.
Osobitné úvahy
Zberatelia dlhov tretích strán podliehajú zákonu o postupe pri vymáhaní pohľadávok (FDCPA). FDCPA, federálny zákon, na ktorý dohliada Federálna obchodná komisia (FTC), obmedzuje prostriedky a metódy, pomocou ktorých môžu subjekty, ktoré zbierajú dlhy, kontaktovať dlžníkov, denný čas, v ktorom sa môžu spojiť, a koľkokrát sú oprávnení dlžníci volania.
Ak dôjde k porušeniu FDCPA, dlžník môže byť schopný do jedného roka podať žalobu proti spoločnosti zaoberajúcej sa inkasom pohľadávok a jednotlivému vymáhateľovi dlhov o náhradu škody a poplatky za právne zastúpenie. Podmienky FDCPA sú dostupné na preskúmanie na webovej stránke FTC.
Výhody priradenia dlhu
Existuje niekoľko dôvodov, prečo sa veriteľ môže rozhodnúť postúpiť svoj dlh niekomu inému. Táto možnosť sa často využíva na zlepšenie likvidity a / alebo zníženie vystavenia sa riziku. Veriteľ môže naliehavo potrebovať rýchlu injekciu kapitálu. Prípadne by to mohlo nazhromaždiť veľa vysokorizikových pôžičiek a byť opatrný, že mnohí z nich by mohli zlyhať. V takýchto prípadoch môžu byť veritelia ochotní sa ich rýchlo zbaviť za haliere za dolár, ak to znamená zlepšenie ich finančného výhľadu a upokojenie znepokojených investorov. V iných prípadoch sa veriteľ môže rozhodnúť, že dlh je príliš starý na to, aby premárnil svoje zdroje zbierkami alebo ich predal alebo postúpil tretej strane na vyzdvihnutie inkasnej činnosti. V týchto prípadoch by spoločnosť nepridelila svoj dlh tretej strane.
Kritika priradenia dlhu
Proces prideľovania dlhu vyvolal dosť kritiky, najmä v posledných niekoľkých desaťročiach. Kupujúci dlhov boli obvinení z vykonávania rôznych druhov neetických praktík s cieľom zaplatiť, vrátane vydávania hrozieb a pravidelného obťažovania dlžníkov. V niektorých prípadoch boli obvinení z prenasledovania dlhov, ktoré už boli vyrovnané.
![Definícia priradenia dlhu Definícia priradenia dlhu](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/143/debt-assignment.jpg)