Áno, ak váš poskytovateľ hypotéky zbankrotuje, stále musíte platiť hypotekárny záväzok. Ospravedlňujeme sa za sklamanie, ale v tejto situácii nie je žiadny obed zadarmo. Ak váš poskytovateľ hypotéky klesne, spoločnosť zvyčajne predá všetky existujúce hypotéky iným veriteľom.
Podmienky hypotekárnej zmluvy sa vo väčšine prípadov nezmenia. Jediným rozdielom je, že nová spoločnosť prevezme zodpovednosť za prijímanie platieb a za správu úveru. Nezabudnite však skontrolovať hypotekárnu zmluvu, či neobsahujú podmienky predaja a postúpenia.
Čo sa stane, keď predáte hypotéku?
Ak dôjde k bankrotu hypotekárneho veriteľa, z ktorého úver pochádza, vaša hypotéka má hodnotu a je kúpená iným veriteľom alebo investorom na sekundárnom trhu. Sekundárnym trhom je nákup a predaj hypotekárnych úverov, ktoré boli predtým vydané.
Aj keď je hypotéka pre dlžníka dlžníkom alebo záväzkom, hypotéka pre veriteľa je výhodou, pretože banka inkasuje úroky od dlžníka počas životnosti úveru. Úrokové platby do banky sú podobné ako výplata úroku alebo dividendy investorovi za držbu dlhopisu alebo akcie. Dividenda je výplata v hotovosti vyplatená akcionárom spoločnosťou, ktorá vydala akcie. Podobne aj úrokové platby, ktoré platíte za hypotéku, sa podobajú tomu, ako platíte banke mesačné výplaty dividend.
V dôsledku bankrotu sú aktíva hypotekárneho veriteľa vrátane vašej hypotéky zabalené spolu s inými pôžičkami a predané inému veriteľovi alebo spoločnosti poskytujúcej služby, ktorá zhromažďuje vaše platby a služby úveru. Nový vlastník vašej pôžičky zarába peniaze na akékoľvek poplatky a úroky z hypotéky.
Vaša pôžička sa dá predať aj Fannie Mae alebo Federálnej národnej hypotekárnej asociácii (Fannie Mae alebo FNMA). Fannie Mae a federálna hypotekárna spoločnosť na hypotekárne úvery (Freddie Mac alebo FHLMC) kupujú alebo zaručujú 40% alebo 60% všetkých hypoték pochádzajúcich zo Spojených štátov.
Záruky na pôžičky od Freddie Mac a Fannie Mae pomáhajú veriteľom znižovať ich riziko. Záruky tiež pomáhajú investorom, ktorí si možno želajú kúpiť hypotéku za úrokový výnos. V dôsledku záruk môžu veritelia zvýšiť dostupnosť pôžičiek a hypoték pre dlžníkov a zvýšiť počet alebo pôžičky, ktoré sú k dispozícii spotrebiteľom.
Kľúčové jedlá
- Ak váš poskytovateľ hypotéky zbankrotuje, stále musíte platiť hypotekárny záväzok. V dôsledku bankrotu sú aktíva hypotekárneho veriteľa vrátane hypotéky zabalené spolu s inými pôžičkami a predané inému veriteľovi alebo servisnej spoločnosti. Ak máte hypotéku Ak sa predá, nový vlastník vám musí podľa zákona oznámiť do 30 dní odo dňa nadobudnutia účinnosti prevodu informácie o jeho mene, adrese a telefónnom čísle.
Ďalšie dôvody, prečo by mohla byť vaša hypotéka predaná
Je dôležité poznamenať, že pre niektorých veriteľov je bežnou obchodnou praxou predávať hypotéky iným spoločnostiam v situáciách, ktoré nie sú finančným problémom. Investori chcú kúpiť hypotéky, pretože im poskytujú fixné úrokové platby.
Aj banky, ktoré vydávajú hypotéky alebo akékoľvek pôžičky, majú limity na to, koľko môžu požičať, pretože banky majú v súvahách len toľko vkladov. V dôsledku toho predaj hypotéky inému poskytovateľovi služieb odstráni vašu pôžičku z účtov banky a uvoľní ich súvahu, aby požičal viac peňazí. Ak by banky nemohli predať hypotéky, nakoniec by požičali všetky svoje peniaze a neboli by schopné vydávať ďalšie nové pôžičky alebo hypotéky. Ekonomika by pravdepodobne bojovala v takomto scenári, a preto je dovolené, aby sa bankové pôžičky predávali na sekundárnom trhu.
Ak sa predáva vaša hypotéka
Podľa Úradu pre ochranu spotrebiteľa a spotrebiteľov (CFPB), ak sa predáva vaša hypotéka, nový veriteľ vás musí „ informovať do 30 dní od dátumu nadobudnutia účinnosti prevodu. V oznámení sa uvedie meno, adresa a telefónne číslo nového vlastníka . " -consumerfinance.gov
Upozorňujeme, že pri uzatváraní hypotéky je dôležité prečítať si drobné písmo. Môžete si skontrolovať svoju pôvodnú zmluvu o pôžičke a svoju dokumentáciu v časti, ktorá definuje zodpovednosti každej strany, ak je hypotéka predaná alebo postúpená inej spoločnosti.
![Stále platíte hypotekárny veriteľ, ak zbankrotuje? Stále platíte hypotekárny veriteľ, ak zbankrotuje?](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/813/do-you-still-pay-mortgage-lender-if-they-go-bankrupt.jpg)