Čo sú prémie za prekročenie limitu?
Poplatok za prekročenie limitu v poistnej zmluve je suma zaplatená za krytie nad rámec základných limitov zodpovednosti uvedených v poistnej zmluve. Tento termín sa najčastejšie nachádza v zmluvách o zaistení nehôd.
Kľúčové jedlá
- Poplatok za prekročenie limitu je suma zaplatená za krytie nad rámec základných limitov zodpovednosti v poistnej zmluve.Ak existuje možnosť, že vzniknuté straty presiahnu výšku základného krytia, môže poistený použiť jazdca pre nadmerné krytie, ktorý sa spustí iba počas mimoriadnych udalostí vysoké škody. Nadbytočné limity poistného sa vyskytujú najčastejšie v zmluvách o zaistení nehôd, ktoré fungujú s cieľom uhradiť postupujúcemu poisťovateľovi stratu presahujúcu vopred stanovenú úroveň držby. Táto dohoda chráni pôvodnú postupujúcu spoločnosť pred rizikami, ktoré majú potenciál ju umiestniť do finančnej núdze., napríklad hurikán alebo povodeň.
Pochopenie prémií za prekročenie limitu
Poistenec v poistnej zmluve kupuje vopred určený rozsah krytia pre konkrétny druh rizika od poisťovateľa. Keď poistník dosiahne limit poistného krytia, poisťovateľ už nie je zodpovedný za krytie strát.
Obmedzenia krytia môžu vytvoriť scenár, v ktorom strata z rizika presiahne mieru krytia. Výsledkom je, že poistený musí potenciálne pokryť podstatnú časť zvyšných strát z vrecka.
Strana, ktorá nakupuje politiku obetí - široká kategória krytia proti strate majetku, poškodeniu alebo iným záväzkom - musí vyrovnať požadovanú výšku krytia s prémiou, ktorú sú ochotní zaplatiť. Čím sú limity poistného krytia vyššie, tým vyššie bude poistné. Poistné predstavuje určenú sumu platby, ktorú poisťovateľ pravidelne vyžaduje na krytie v rámci daného poistného plánu.
dôležitý
Nadmerné poistenie poskytuje dodatočné krytie, niekedy s láskavým dovolením iného poisťovateľa, čím sa zabezpečí, že nároky, ktoré by inak neboli uhradené - z dôvodu neprimeraných obmedzení pôvodnej primárnej politiky - budú vyplatené.
Ak by poistník nikdy nemal uplatniť nárok v blízkosti limitu poistného krytia, je pravdepodobné, že je poistený nadmerne. Poistník by preto mohol zvážiť zníženie výšky poistného krytia s cieľom zaplatiť menej poistného a dosiahnuť určité úspory nákladov. V prípadoch, keď stále existuje možnosť, že straty môžu presiahnuť výšku základného poistného krytia, môže poistený použiť jazdca nadmerného krytia, ktorý sa spustí iba v prípade veľkého poškodenia.
Výpočet prémií za prekročenie limitu
Výpočet poistného za prekročenie limitov je faktorom poistného plateného za základné krytie. Nadmerné limity krytia sa vydávajú v tranžiach alebo častiach s vopred určeným faktorom priradeným každej úrovni. Faktor sa zväčšuje s rastúcou tranžou nad limit.
Napríklad strojárenská spoločnosť má uzatvorenú poistnú zmluvu so základným poistným limitom 1 milión dolárov. Spoločnosť nakupuje nadmerné krytie až do výšky 5 miliónov dolárov ako náhradu škody.
Tranže nadmerného krytia sú v prírastkoch 1 milión dolárov. Inžinierska spoločnosť zaplatí 20 percent poistného zo základného krytia za prvý prebytok vo výške 1 milión dolárov. Každá tranža sekcie sa zvyšuje s nadlimitnou úrovňou 5 miliónov dolárov, ktorá sa odhaduje na 50 percent základnej prémie.
Osobitné úvahy
Zaisťovací trh
Prémia za nadmerné limity sa najčastejšie nachádza v zaistných zmluvách. Zaistenie je spôsob, ktorým poskytovatelia poistenia predávajú vysoko rizikové poistky, ktoré držia, druhému poskytovateľovi, čím sa rozširuje riziko straty z katastrofickej udalosti.
Nadmerné poistné je špecifickejšie pre nadmerné zaistenie, ako pre pomerné zaistenie. Prvý z nich je druh zaistenia, pri ktorom zaisťovateľ odškodní postupujúcu spoločnosť za straty, ktoré presahujú stanovený limit. Na druhej strane ide o dohodu, podľa ktorej sa straty a poistné rozdelia medzi zaisťovateľa a postupujúcu spoločnosť podľa pevného percentuálneho podielu.
Nadmerné limity sa používajú na preplatenie postupujúceho poisťovateľa za stratu vyššiu, ako je vopred stanovená úroveň držby. Toto usporiadanie chráni pôvodnú postupujúcu spoločnosť pred rizikami, ktoré môžu byť vážne a prípadne ju môžu dostať do finančnej núdze, napríklad v prípade hurikánu alebo povodne.
Zaisťovateľ zhodnotí možné riziko a stanoví náklady na krytie prekročených limitov. Ak zaisťovateľ odhadne pravdepodobnosť nízkej straty, pre postupujúcu spoločnosť môže byť ekonomickejší prístup k poistnému za prekročenie limitov.
![Definícia poistného za prekročenie limitov Definícia poistného za prekročenie limitov](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/614/excess-limits-premium.jpg)