Bankovníctvo v Kostarike sa vo všeobecnosti nespája s offshore daňovými rajmi, pretože vnútroštátne orgány spolupracujú s medzinárodnými agentúrami s cieľom zabrániť akýmkoľvek nezákonným finančným schémam alebo iným finančným trestným činom. V roku 2006 sa Kostarika stala 21. krajinou, ktorá podpísala Medziamerický dohovor proti terorizmu, ktorý bol vytvorený s cieľom zastaviť financovanie teroristických aktivít vrátane prania špinavých peňazí a obchodovania s drogami.
Občania USA - a iní cudzinci -, ktorí žijú v Kostarike ako obyvatelia, študenti alebo pracovníci, môžu mať legitímnu potrebu otvoriť si miestny osobný bankový účet. Nie je to však také ľahké, ako sa môže zdať, pretože existujú obmedzenia a podmienky, ktoré musia cudzinci splniť, aby mohli vykonávať finančné transakcie prostredníctvom svojich vlastných bankových účtov v krajine.
Ako teda začať? Tu je potrebné vedieť, ako otvoriť bankový účet v Kostarike.
Kľúčové jedlá
- Pravidlá sa líšia v závislosti od banky, kto môže otvárať bankové účty v Kostarike. Väčšina bánk umožňuje cudzincom s legálnym pobytom otvárať účty. Cudzinci musia pred otvorením účtu poskytnúť identifikáciu, minimálny vklad, doklad o pobyte a doklad o príjmoch. Štátna banka Banco de Costa Rica tiež umožňuje cudzincom nerezidentom prístup na bankové účty s určitými obmedzeniami. Príjem sa musí nahlásiť federálnym orgánom, ako aj IRS.
sídlo
Cudzincom sa vo všeobecnosti nepodarilo otvoriť bankové účty v Kostarike, pokiaľ nepreukážu legálny pobyt. To znamenalo, že predtým, ako sa mohli otvoriť a používať účet, museli v krajine legálne žiť. Od roku 2016 sú však cudzinci - vrátane tých, ktorí nie sú rezidentmi - schopní otvoriť a udržiavať bankové účty v Banco de Costa Rica (BCR), jednej zo štátnych bánk v krajine. Vyžaduje si to platnú formu identifikácie a číslo mobilného telefónu. Nerezidenti môžu každý mesiac vkladať na svoje účty až 1 000 USD.
Väčšina bánk v Kostarike má však aj dnes odlišné politiky a stále vyžaduje, aby majitelia účtov boli legálnymi rezidentmi skôr, ako budú môcť vykonávať akékoľvek finančné transakcie. Preto je najlepšie skontrolovať si u každej banky, či cudzinci bez ohľadu na to, či sú alebo nie sú rezidentmi, môžu otvoriť bankové účty.
Výber banky
Banky v Kostarike patria do dvoch kategórií: štátne alebo národné banky a súkromné inštitúcie. Môžete si otvoriť účet v ktorejkoľvek kategórii. Existujú tri štátne podniky banky si môžu vybrať z: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, a Bancrédito. Medzi najväčšie súkromné komerčné banky patria BAC San José, Scotiabank a Citibank.
Existujú niektoré veľmi dôležité rozdiely, ktoré oddeľujú tieto dva typy bánk. Napríklad štátne podniky zaručujú všetky vklady a zvyčajne majú veľa pobočiek a pobočiek automatov (ATM) - to sú hlavné úvahy pre obyvateľov žijúcich vo vidieckych alebo vzdialených oblastiach. Pretože sú však obľúbenejšou možnosťou medzi nimi, sú známe aj svojimi neuveriteľne dlhými líniami.
Súkromné banky na druhej strane majú spravidla kratšie linky a je pravdepodobnejšie, že zamestnávajú dvojjazyčných zamestnancov, čo samo osebe môže byť dostatočný dôvod na to, aby sa stali súkromnými. Môžu tiež ponúkať príťažlivé transakčné a nákladové prínosy Američanom, s ktorými už nadviazali vzťah v USA
Založenie účtu
Väčšina bánk ponúka účty v kolónkach, kostarickej mene alebo dolároch. BCR tiež ponúka účty v eurách. Základný sporiaci účet predstavuje najbežnejší typ účtu a je tiež najjednoduchší otvoriť. Zriadenie bankového účtu v Kostarike však môže byť náročný proces, a to najmä z dôvodu veľkého množstva administratívy. Požiadavky sa medzi jednotlivými inštitúciami líšia, vo všeobecnosti sa však točia okolo:
- Identifikácia (ID): Kostarické banky požadujú od všetkých cudzincov, ktorí sú rezidentmi, aby predložili svoje identifikačné preukazy DIMEX - vydané imigračným oddelením - ak chcú vykonávať akékoľvek bankové transakcie. Turisti na druhej strane môžu jednoducho predložiť svoje pasy a môžu mať nárok na otvorenie účtu iba u určitých inštitúcií. Minimálny vklad: Závisí to od typu účtu, ale sporiace účty zvyčajne vyžadujú najmenej 25 USD alebo 5 000 kolónií v Kostarike. Dôkaz o pobyte: Musíte predložiť fyzický dokument, napríklad účet za elektrinu alebo nájomnú zmluvu, v ktorom je uvedená vaša miestna adresa bydliska. Dodatočné formuláre: Miestna politika s názvom „Conozca a Su Cliente“ - poznať svojho klienta - vyžaduje, aby každý občan USA v kostarickej banke, individuálny aj firemný, každý rok overoval a aktualizoval svoje osobné údaje. Rôzne daňové formuláre sa môžu vyžadovať aj na informovanie služby Internal Revenue Service (IRS) o zahraničných bankových účtoch .
Každý, kto si otvorí účet vo väčšine kostarických bánk, musí tiež poskytnúť dôkaz o príjmoch. Cieľom je zabezpečiť, aby finančné prostriedky, ktoré používajú majitelia účtov, pochádzali z legitímnych zdrojov a aby spotrebitelia dodržiavali federálne nariadenia tým, že neprali peniaze, financovali terorizmus ani nedovolili obchodovať s drogami. Zamestnanci, ktorí sú platení, potrebujú doklad o príjmoch od svojho miestneho zamestnávateľa, ktorý môže obsahovať list a / alebo výplatný list. Nezávislí dodávatelia musia predložiť list alebo osvedčenie o príjmoch od účtovníka. Dôkaz o svojich aktívach môžu predložiť aj cudzinci z amerických bánk.
Každý, kto si v Kostarike otvorí bankový účet, musí poskytnúť dôkaz o príjmoch.
Ako je uvedené vyššie, cudzinci, vrátane tých, ktorí nie sú rezidentmi, môžu otvoriť účet v BCR. Musia mať právne postavenie v krajine, platný pas a číslo mobilného telefónu. Banka tiež dáva spotrebiteľom možnosť otvoriť si účty online, po čom dostanú svoje čísla účtov e-mailom alebo textovou správou.
Nahlásenie príjmu
Američania, ktorí tam žijú a pracujú v zahraničí, musia dodržiavať pravidlá dane z príjmu v Kostarike a občania USA, ktorí žijú a pracujú v zahraničí, musia IRS nahlásiť svoje daňové priznanie s celosvetovým príjmom. Ak váš príjem nie je správne nahlásený, môžu byť uložené veľmi nákladné sankcie.
Je možné, aby sa štátni príslušníci USA vyhli dvojitému zdaneniu príjmov zo zahraničia prostredníctvom vylúčenia zo zárobku zo zahraničia a zahraničných daňových kreditov. Daňové priznanie sa však musí podať na IRS, aby bolo možné uplatniť tieto výhody.
Spodný riadok
Keď sa rozhodnete medzi inštitúciou štátneho a súkromného bankovníctva, otvorenie bankového účtu v Kostarike by malo byť jednoduché, ak splníte všetky kritériá akceptovateľnosti.
Aj keď je bankový systém sám osebe pomerne štandardný, postupy môžu byť relatívne pomalé, preto je dobré praktizovať trpezlivosť. Zákazníkom sa tiež odporúča, aby sa zdržiavali navštevovania pobočiek a bankomatov v miestnych platobných dňoch, aby sa predišlo ešte dlhším než obvyklým linkám. Nezabudnite, že každý Američan, ktorý v Kostarike vytvára príjem, musí prísne dodržiavať miestne aj americké pravidlá oznamovania daní.
![Kostarické bankové účty pre Američanov Kostarické bankové účty pre Američanov](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/770/how-open-bank-account-costa-rica.jpg)