Čo je kontrola poistných strát?
Pojem kontrola poistných strát je nastavený postup riadenia rizika určený na zníženie pravdepodobnosti uplatnenia nároku na poistnú zmluvu. Kontrola strát zahŕňa identifikáciu zdrojov rizika a je sprevádzaná dobrovoľnými alebo požadovanými opatreniami, ktoré by mal klient alebo poistník vykonať, aby znížil riziko.
Kľúčové jedlá
- Kontrola poistných strát je súbor postupov riadenia rizík určených na zníženie pravdepodobnosti, že sa budú uplatňovať nároky na poistnú zmluvu. Kontrola právnických osôb zahŕňa identifikáciu rizík a je sprevádzaná dobrovoľnými alebo požadovanými opatreniami, ktoré by mal poistník vykonať, aby znížila riziko. kontrolné programy prostredníctvom zníženého poistného, zatiaľ čo poisťovatelia môžu znížiť svoje náklady vo forme výplat poistného.
Pochopenie kontroly poistných strát
Kontrola poistných strát je forma riadenia rizika, ktorá znižuje potenciálne straty v poistnej zmluve. Vyžaduje si to posúdenie alebo súbor odporúčaní, ktoré poisťovatelia poskytujú poistníkom. Poisťovateľ môže vykonať hodnotenie rizika pred poskytnutím poistného krytia.
Poisťovatelia môžu poistníkom poskytnúť stimuly, aby sa viac vyhýbali riziku. Napríklad poisťovňa pre automobily môže znížiť poistné za poistné, ak vodič absolvuje školenie vodiča. To znamená, že spoločnosť bude vyberať nižšie poistné, ale tiež to znižuje riziko, že poistenec bude mať nárok na poistnú udalosť, pretože vyškolený vodič s väčšou pravdepodobnosťou bude prevádzkovať vozidlo bezpečnejšie, takže je menej pravdepodobné, že sa do vozidla dostane. nehoda.
Poisťovacie spoločnosti môžu tiež požadovať od poistníkov, aby prijali konkrétne opatrenia na zníženie rizika. Napríklad môžu požadovať, aby komerčná budova inštalovala postrekovacie systémy na zníženie pravdepodobnosti požiaru alebo by mohla vyžadovať inštaláciu bezpečnostného systému, aby sa znížilo nebezpečenstvo krádeže.
Poisťovacie spoločnosti môžu od poistencov požadovať, aby dokončili programy kontroly straty, aby znížili riziko a znížili pravdepodobnosť vzniku poistných udalostí.
Programy na kontrolu straty sú prospešné pre poistníkov aj poisťovateľov. Ako je uvedené vyššie, poistníci môžu mať prospech z nižšieho poistného, zatiaľ čo poisťovatelia sú schopní znížiť svoje náklady spojené s povinnosťou vyplatiť poistné plnenie. Poisťovacie spoločnosti identifikujú činnosti, ktoré spôsobujú, že poistenci podávajú reklamáciu, a pokúšajú sa znížiť pravdepodobnosť, že tieto činnosti nastanú, takže nemusia vyplácať poistné plnenia a znižovať zisk.
Osobitné úvahy
Poisťovatelia môžu podnikom ponúkať vlastné plány na kontrolu strát. Vypracovanie týchto plánov si vyžaduje dôkladné preskúmanie prevádzky a histórie činnosti spoločnosti. Účelom tejto skúšky je preukázať príčiny rizika, napríklad nebezpečné pracovné podmienky. Plán potom poskytuje postupné riešenie na zmiernenie tohto rizika.
Napríklad továreň môže pomocou konzultantov na kontrolu straty pochopiť, čo spôsobuje zranenia na pracovisku. Konzultanti môžu zistiť, že určitá časť výrobného procesu v súčasnosti zahŕňa umiestňovanie pracovníkov do situácií, v ktorých sú príliš blízko k strojovým zariadeniam. Potenciálnym riešením v tomto scenári je zväčšenie vzdialenosti medzi pracovníkmi a pohybujúcimi sa časťami.
Poistné plány požadované na kontrolu poistných strát
Typ informácií zhromaždených poradcom pre kontrolu strát poisťovacej spoločnosti sa zvyčajne mení. Ak má spoločnosť poistné na odškodnenie pracovníkov, konzultant môže klásť otázky týkajúce sa počtu zamestnancov, postupov pri prijímaní zamestnancov, výberových konaniach a školeniach, ako aj pracovných miest zamestnancov. Ak má podnik komerčné poistenie automobilov, konzultant kontroly straty môže klásť otázky týkajúce sa výberu vodiča, školenia a údržby a inšpekcie vozidiel. Ak má spoločnosť krytie komerčných nehnuteľností, konzultant kontroly poistných strát môže skontrolovať zariadenie a systémy požiarnej ochrany.
Aby sa mohol pripraviť na návštevu konzultanta s poistnou stratou, vlastník podniku by mal zhromažďovať všetky písomné zásady a postupy kontroly rizika. Tieto položky môžu zahŕňať náborové a disciplinárne pravidlá, opisy úloh, politiky testovania drog, bezpečnostné programy, plány odbornej prípravy alebo záznamy, formuláre OSHA 300, programy návratu do práce, programy bezpečnosti a údržby vozového parku, postupy kontroly kvality a inšpekcie požiarnej ochrany.
![Definícia kontroly poistných strát Definícia kontroly poistných strát](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/182/insurance-loss-control.jpg)