Čo je to ARM zamerané iba na záujmy
Hypotekárna hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) je typ hypotekárneho úveru, pri ktorom je dlžník povinný splácať dlžné úroky každý mesiac iba na určité časové obdobie. Počas obdobia iba úrokov musí byť zaplatený iba úrok z každého obdobia a dlžník nie je povinný splatiť dlžnú istinu. Dĺžka úrokového obdobia sa líši od hypotéky po hypotéku, ale môže trvať kdekoľvek od niekoľkých mesiacov po mnoho rokov.
Po úrokovom období musí hypotéka odpisovať, aby sa hypotéka splatila do konca pôvodného obdobia. To znamená, že mesačné platby sa musia po uplynutí pôvodného úrokového obdobia podstatne zvýšiť. Úrokové ARM majú iba pohyblivé úrokové sadzby, čo znamená, že úroková platba dlhovala každý mesiac zmeny trhových podmienok.
BREAKING DOWN ARM
Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou alebo ARM sú rizikovými finančnými produktmi. Dlžníci nielen že riskujú, že úrokové sadzby stúpnu, ale budú čeliť aj balónovej platbe, keď sa skončí iba úrokové obdobie. Okrem toho, pretože zostatok istiny hypotéky sa nezníži počas obdobia len pre úroky, sadzba, pri ktorej domáci kapitál stúpa alebo klesá, je úplne závislá od zhodnotenia ceny domov. Väčšina dlžníkov má v úmysle refinancovať ARM iba na úroky pred uplynutím obdobia iba na úroky, ale zníženie vlastného imania to môže sťažiť.
Úrokové hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARMs) sa v rokoch nasledujúcich po výbuchu realitnej bubliny z roku 2000 dostali do veľkej kritiky. Pretože takéto hypotéky môžu byť neúmyselne lacné v období len pre úroky, boli na trhu ponúkané ako spôsob, ako si budúci majitelia domov mohli kúpiť domy, ktoré si nemohli dovoliť. Pretože ceny nehnuteľností v prvých rokoch 2000-tych rokov cenili tak rýchlo, hypotekárni veritelia presvedčili mnohých majiteľov domov, že si môžu kúpiť drahý dom pomocou ARM zameraného iba na úroky, pretože trvalé zhodnocovanie by týmto dlžníkom umožnilo refinancovať ich pôžičku pred úrokom -končí sa len obdobie.
Keď však domácnosti prestali oceňovať hodnotu, mnohí dlžníci boli prilepení na splátky hypotéky oveľa nad rámec toho, čo si mohli dovoliť. A čo je horšie, keďže prasknutie bubliny na trhu s nehnuteľnosťami priviedlo americkú ekonomiku do recesie, spôsobilo to tiež, že mnohí majitelia domov prišli o prácu, čo sťažilo splácanie.
Príklad ARM zameraného iba na záujmy
Povedzme, že si vyberiete hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou iba vo výške 100%, úrokovú sadzbu s nastaviteľnou úrokovou sadzbou na 5%, s úrokovým obdobím iba 10 rokov, po ktorom nasleduje ďalších 20 rokov splácania úrokov aj zásad. Za predpokladu, že úrokové sadzby zostanú na úrovni 5%, museli by ste platiť iba úroky za mesiac mesačne 417 dolárov za prvých desať rokov. Po uplynutí obdobia iba úrokov by sa dlžná suma každý mesiac zdvojnásobila, pretože by ste potom museli začať platiť platby istiny a úroky.
![záujem záujem](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/871/interest-only-arm.jpg)