Kedykoľvek presuniete peniaze zo svojho bežného účtu na iný účet, či už ide o individuálny dôchodkový účet (IRA), podielový fond alebo sporiaci účet, robíte dôležitý krok smerom k finančne bezpečnej budúcnosti.
Čo ak ale budete investovať iba 25 dolárov mesačne? Stále si môžete zaistiť svoju finančnú budúcnosť? Alebo je lepšie vložiť ho na sporiaci účet, kým nebude dostatočne veľký na to, aby pôsobil proti poplatkom? Tento článok vysvetlí, ako vyhodnotiť poplatky spojené s malými investíciami.
Ako preložiť poplatky do percenta
Úspora 25 dolárov mesačne predstavuje 300 dolárov ročne, bez úrokov. Poplatok 40 USD na investičnom účte predstavuje viac ako 13, 33% vašej investície. Táto investícia 25 dolárov by teda musela zarobiť viac ako 40 dolárov za rok, aby ste sa mohli vyrovnať - to znamená, že ak by sa na konci roka vybral poplatok za účet, museli by ste zarobiť 27% návratnosť svojich peňazí. Prečo 27% namiesto 13%? Pretože vaše peniaze neustále rastú a vy získavate úroky zo sumy, ktorú máte na svojom účte.
Napríklad po jednom mesiaci ste investovali 25 dolárov, po dvoch mesiacoch ste investovali 50 dolárov atď. S rastom vášho účtu narastá istina, o ktorú sa investuje.
Preto, či sa účtuje poplatok za nákup akcií alebo podielových fondov, údržbu alebo otvorenie IRA alebo sporiaci účet, kde vaše úspory nie sú vyššie ako minimálny zostatok, musíte zvážiť, či poplatok kompenzuje prínosy vašej investície. Najjednoduchší spôsob, ako zistiť, či je váš poplatok príliš vysoký pre vašu investíciu, je vypočítať, koľko peňazí je potrebných v záujme zisku alebo zisku na vyrovnanie poplatkov.
Napríklad, ak investujete 25 dolárov mesačne, 3 $ sa rovná 1% z vášho ročného súčtu investovaných 300 dolárov. Vydeľte akýkoľvek poplatok 3 dolármi, aby ste zistili percento, ktoré by ste museli zarobiť, aby ste prekonali náklady spojené s vytvorením účtu.
Priame investovanie do spoločností podielových fondov
Znížte sumu poplatkov, ktoré vám vzniknú, založením investičného účtu priamo v spoločnosti podielového fondu. Spoločnosti podielových fondov môžete kontaktovať prostredníctvom svojich webových stránok alebo telefonicky a vyhnúť sa poplatkom účtovaným sprostredkovateľskými spoločnosťami alebo finančnými poradcami. Toto je dobrá voľba, keď nemáte veľa peňazí na správu.
Úskalím investovania malých súm prostredníctvom tejto investičnej cesty je, že ste vystavení stratám. Je to podobné investovaniu do akcií, pretože vaša istina sa môže znížiť alebo dokonca stratiť na základe toho, ako sa akcie alebo dlhopisy vo vašom diverzifikovanom fonde zvyšujú a znižujú. Preto sa uistite, že suma, ktorú pravidelne investujete, nie sú peniaze, ktoré budete potrebovať v nasledujúcich dvoch alebo troch rokoch.
Splatenie dlhu
Alternatívou k tradičným investičným cestám je investovať do zníženia zadlženosti. Môžete napríklad pridať 25 dolárov k minimálnym mesačným platbám, ktoré v súčasnosti uskutočňujete na svojej kreditnej karte, čo vám účtuje úrokovú sadzbu 12, 9%. Týmto spôsobom ušetríte zhruba 3, 23 dolárov ročne za každých 25 dolárov, ktoré vyplatíte.
Keď je váš dlh preč, budete môcť vložiť viac peňazí do dlhodobých investícií a nebudete sa musieť starať o malý poplatok, ktorý by zožral všetky vaše zisky, pretože vaše zárobky budú viac ako vynaložené na poplatok.,
Zníženie vášho hypotekárneho zostatku
Ak je váš dom viazaný na 30-ročný hypotekárny úver vo výške 150 000 dolárov s pevnou úrokovou sadzbou 6%, odoslanie mesačne ďalších 25 dolárov spolu s platbou hypotéky zníži približne dva roky z vašej doby splácania hypotéky. Dôvody sú dva:
- Splácate istinu. Za každých 25 dolárov, ktoré splácate, je to 25 dolárov, ktoré sú menej, ako dlhujete z vašej hypotéky. Suma úroku, ktorú platíte za sumu istiny, ktorú splácate, je po zvyšok úveru vylúčená.
Predpokladajme napríklad, že po prvej splátke máte zostatok 148 000 dolárov na svoju 30-ročnú pôžičku na bývanie a tento mesiac sa rozhodnete poslať ďalších 25 dolárov. Teraz máte hypotekárny zostatok vo výške 147 775 dolárov. 25 dolárov, ktoré ste práve zaplatili, vám ušetrí 143, 59 dolárov počas životnosti hypotéky.
Ako bonus môžete v zásade šetriť na dôchodok tým, že poistíte, že po odchode do dôchodku nebudete musieť platiť hypotéky, ak zostanete v rovnakom dome.
Spodný riadok
Odložiť 25 dolárov mesačne na investovanie na sporiaci účet, podielový fond alebo individuálny dôchodkový účet je užitočné. Venujte však zvýšenú pozornosť zabezpečeniu vyrovnávacích poplatkov za zisky. Zvážte aj alternatívy, ako napríklad zníženie dlhu na kreditnej karte alebo dlžnej sumy na hypotéku, čo vám umožní v budúcnosti investovať väčšie sumy.
![Oplatí sa investovať 25 dolárov mesačne? Oplatí sa investovať 25 dolárov mesačne?](https://img.icotokenfund.com/img/savings/361/is-investing-25-month-worth-it.jpg)