Čo je to spoločné a pozostalostné anuity?
Spoločná a pozostalá anuita je poistným produktom pre páry, ktoré naďalej platia pravidelné platby, pokiaľ žije jeden z manželov. Anuity sa zvyčajne používajú na zabezpečenie stabilného toku príjmov počas odchodu do dôchodku. V prípade spoločnej a pozostalostnej renty majú obaja manželia zaručené krytie.
Takéto plány niekedy zahŕňajú tretieho dôchodcu, ktorý môže dostať zostatok vopred stanoveného minimálneho počtu platieb, ak obaja manželia zomrú predčasne. Toto je často dieťa páru, ktorý anuitu kúpil.
Pochopenie spoločného a pozostalostného dôchodku
Pri spoločnej a pozostalostnej anuite poisťovatelia zvyčajne znižujú mesačné platby pre pozostalého dôchodcu o jednu tretinu alebo polovicu. Tieto a ďalšie podmienky vyplácania anuity závisia od zdroja prostriedkov a možností vybraných pred začiatkom platieb.
Napríklad Sarah a Paul ich spoločná a pozostalá anuita vypláca mesačne 6 000 dolárov. Keď Sarah zomrie, Paul môže dostávať 3 000 až 4 000 dolárov mesačne.
Pri kúpe anuity od poisťovne sa spoločnosť rozhodne, aké možnosti vyplatenia príjmu poskytne, vrátane jednorazových alebo spoločných a pozostalých možností. Kvalifikované plány sponzorované zamestnávateľom však musia urobiť spoločnú a pozostalostnú anuitu automatickou voľbou pre páry uzavreté v čase odchodu do dôchodku. Jednotlivec môže získať jednorazovú rentu iba na základe písomného súhlasu súčasného alebo bývalého manžela alebo manželky primárneho dôchodcu.
Tretí príjemca
Ak má anuita zakúpená prostredníctvom poisťovne rezervu na splátky, musí spoločnosť vyplatiť sumu rovnajúcu sa pôvodnej hodnote anuity. Ak obaja dôchodcovia zomrú pred tým, ako mesačné platby prekročili istinu, mesačné platby naďalej putujú do majetku anuitných dôchodcov alebo k určenému príjemcovi.
Ak je anuita vyplácaná v hotovosti a obidvaja dôchodcovia zomierajú skôr, ako mesačné platby prekročili istinu, zostatok istiny sa vyplatí paušálnej sume nájomcovi alebo určenému príjemcovi.
![Spoločná a pozostalá renta Spoločná a pozostalá renta](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/928/joint-survivor-annuity.jpg)