Aká je trieda dôchodkov typu L?
Trieda anuity triedy L je verziou variabilnej anuity, ktorá sa začína vyplácať skôr ako väčšina, ale má relatívne vysoké administratívne náklady. Je určený pre investorov, ktorí chcú po pomerne krátkom čase začať vyberať prostriedky z účtu.
Ďalšími triedami akcií ponúkanými variabilnými anuitami sú triedy A, B, C, C, O a X.
Základy triedy anuity typu L
Variabilná anuita je vo všeobecnosti dlhodobým investičným nástrojom vytvoreným poisťovňou pre investora, ktorý plánuje odchod do dôchodku. Investor platí ročný poplatok za poistné, ktorý sa investuje do akejkoľvek kombinácie aktív, ako sú akcie, dlhopisy a fondy peňažného trhu.
Majetok, ktorý sa akumuluje z týchto investícií, sa odkladá až do výberu peňazí a hodnota premenlivej renty je v korelácii s výkonnosťou podkladových investícií.
Okrem zaplateného poistného platí anuitant aj poplatok za riziko úmrtia a náklady (M&E), aby poisťovni kompenzoval riziko, že anuita prežije svoju životnosť.
Poisťovacia spoločnosť poskytuje zaručené anuitizované pravidelné platby anuitnému investorovi.
Rôzne anuity sú regulované štátnymi poisťovacími regulátormi, Komisiou pre cenné papiere (SEC) a Úradom pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA).
Kľúčové jedlá
- L anuity s akciami typu L sú triedou variabilnej anuity, ktorá umožňuje kratšie obdobia odovzdania, zvyčajne 3 až 4 roky. Iné triedy s variabilnou anuitou majú obvykle obdobia odovzdania do 10 a viac rokov. bez sankcií však prichádza s vyššími administratívnymi, M&E a ďalšími poplatkami.
L Výhody tried anuity
K dispozícii sú rôzne triedy akcií s variabilnou anuitou, z ktorých jedna je trieda akcií L. Trieda akcií L sa líši od ostatných tried anuity z hľadiska poplatkov za odovzdanie, správnych a nákladových poplatkov a harmonogramu poplatkov za M&E.
Obdobie odovzdania je obdobie, počas ktorého anuitant nesmie vyberať prostriedky z účtu. V opačnom prípade sa bude účtovať poplatok za odovzdanie alebo pokuta.
Trieda akcií L má obdobie odovzdania od troch do štyroch rokov, čo naznačuje, že majiteľ môže začať vyberať peniaze po troch alebo štyroch rokoch v závislosti od zmluvnej dohody finančnej inštitúcie.
Priemerná doba odovzdania pre variabilnú anuitu je šesť až osem rokov, vďaka čomu je anuita typu L výhodnou možnosťou.
Ďalšou výhodou triedy akcií L je to, že nemá počiatočný predajný poplatok ako triedy akcií A a O. Front-end predajný poplatok spojený s akciami A je poplatok zaplatený pri nákupoch akcií a odpočítava sa od výšky investície portfólia. Triedy akcií O účtujú prémiový predajný poplatok rovnajúci sa pevnému percentu investovanej sumy účtu.
L Zdieľať riziká triedy anuity
Triedy anuity triedy L ponúkajú relatívne vyššie riziko úmrtnosti a náklady (M&E) v porovnaní s inými triedami anuity. Poplatok za fúzie a akvizície je percentuálny podiel z hodnoty účtu príjemcu a je priebežnými nákladmi, ktoré pretrvávajú aj po období odovzdania.
Čím vyššie je percento, tým menšia je hodnota investícií. Poplatky M&E za variabilné anuity sa zvyčajne pohybujú od 0, 9% do 1, 95%, pričom poplatky za triedu akcií L vo vyššom spektre tohto rozsahu.
Správne a distribučné poplatky sú poplatky za správu a distribúciu anuitných platieb. Niektoré z týchto poplatkov sa týkajú nákladov na prevod prostriedkov medzi účtami a nákladov na prípravu mesačných výpisov a potvrdzovacích správ.
Rôzne administratívne poplatky sa pohybujú od 0, 0% do 0, 6% ročne, pričom akcie L ponúkajú vyššie percento hodnoty účtu. Niektoré finančné inštitúcie kombinujú poplatky za M&E a administratívny poplatok do jedného a klasifikujú kombináciu ako poplatok MEA, čo znamená ročný poplatok za úmrtnosť a výdavky a administratívny poplatok.
Medzi ďalšie poplatky, ktoré sa môžu účtovať v rámci triedy anuity typu L, patrí ročný servisný poplatok a poplatky za špeciálne funkcie, ako napríklad poistenie dlhodobej starostlivosti a zvýšená dávka pri úmrtí.
Je dôležité, aby si investori dôkladne prečítali zmluvné dohody, aby vedeli a pochopili, aké náklady budú spojené s ich anuitnými účtami.
L Podiel tried dôchodkov: Kto ich kúpi
Akcia L je najcennejšia pre investorov, ktorí chcú prístup k svojim investičným fondom už po štyroch rokoch bez toho, aby boli potrestaní. Zvážte nasledujúci príklad. Štandardná variabilná anuita s počiatočnou investíciou 100 000 dolárov ponúka mieru rastu 10% za päť rokov.
Obdobie odovzdania je podľa štandardnej zmluvy osem rokov s ročnými poplatkami MEA 1, 1%. Po piatich rokoch sa investícia zvýši na 153 157, 90 dolárov, ale dôchodca nemôže získať prístup k fondom bez toho, aby bol potrestaný ďalšie tri roky.
Príspevok do dôchodku s triedou anuity typu L s štvorročným kapitulačným obdobím a ročnými poplatkami za MEA vo výške 1, 90% uvidí, že hodnota investície po piatich rokoch je 147 614, 30 dolárov, čo je nižšia ako vyššie uvedená štandardná anuitná zmluva. Počas tejto doby však môže anuita niektoré z týchto prostriedkov vybrať, čo by nebolo možné v rámci inej triedy anuity. Príspevok bude platiť vyššie administratívne poplatky, ale má skorší prístup k príjmom.
![L definícia triedy anuitnej triedy L definícia triedy anuitnej triedy](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/821/l-share-annuity-class.jpg)