Čo je očakávaná dĺžka života?
Očakávaná dĺžka života je štatistický vek, do ktorého sa má človek dožiť, na základe aktuárskych údajov. Vo finančnom svete existuje veľa možností, vrátane životného poistenia, dôchodkového plánovania a plánovania sociálneho zabezpečenia. Vo väčšine krajín sú výpočty tohto poistno-matematického veku odvodené od národnej štatistickej agentúry založenej na veľkom množstve údajov.
Kľúčové jedlá
- Očakávaná dĺžka života je štatistická predpoveď, ako dlho bude osoba žiť. Na základe aktuárskej vedy sa pri výpočte priemernej dĺžky života zohľadňuje niekoľko faktorov na úrovni jednotlivcov aj na úrovni populácie. poistenie, ako aj v dôchodkovom a dôchodkovom plánovaní.
Pochopenie očakávanej dĺžky života
Stredná dĺžka života je jediným najvplyvnejším faktorom, ktorý poisťovne používajú na určovanie poistného v životnom poistení. Pomocou poistno-matematických tabuliek poskytovaných službou Internal Revenue Service sa tieto spoločnosti snažia minimalizovať riziko zodpovednosti.
Priemerná dĺžka života ovplyvňuje niekoľko faktorov; dve najdôležitejšie bytosti, keď ste sa narodili, a vaše pohlavie. Medzi ďalšie faktory, ktoré môžu ovplyvniť vašu očakávanú dĺžku života, patria:
- Vaša rasaOsobné zdravotné podmienkyRodinná anamnézaFajčíte cigarety alebo robíte iné riskantné rozhodnutia
Údaje federálnej vlády o priemernej dĺžke života v USA si môžete pozrieť na webovej stránke Národného centra pre štatistiku zdravotníctva a tabuľky poistno-matematického obdobia Správy sociálneho zabezpečenia.
Je dôležité si uvedomiť, že dĺžka života sa v priebehu času mení. Je to preto, že ako starnete, poistní matematici používajú zložité vzorce, ktoré oddeľujú ľudí, ktorí sú mladší ako vy, ale zomreli. Keď budete pokračovať vo veku okolo polovice života, prežijete čoraz viac ľudí, ktorí sú mladší ako vy, takže sa skutočne zvyšuje vaša dĺžka života. Inými slovami, čím staršie dostanete (po určitom veku), tým staršie pravdepodobne dostanete.
Celkovo sa priemerná dĺžka života človeka v posledných dvesto rokoch rýchlo zvyšuje, najmä v rozvojových krajinách. V USA je dnes priemerná dĺžka života 78, 8 roka.
Životná dĺžka života a životné poistenie
Stredná dĺžka života je hlavným faktorom pri určovaní rizikového faktora jednotlivca a pravdepodobnosti, že si uplatní nárok. Poisťovacie spoločnosti pri určovaní sadzieb poistného pre jednotlivé zmluvy životného poistenia berú do úvahy vek, výber životného štýlu, rodinnú anamnézu a niekoľko ďalších faktorov.
Existuje priama korelácia medzi vašou očakávanou dĺžkou života a tým, koľko vám bude účtované za životné poistenie. Čím mladší ste, keď si kupujete životné poistenie, tým dlhšie budete pravdepodobne žiť. To znamená, že pre životné poisťovacie spoločnosti existuje nižšie riziko, pretože v najbližšom období budete menej pravdepodobné, že zomriete, čo by si vyžadovalo vyplatenie plného prínosu z vašej poistnej zmluvy skôr, ako ste do nej veľa zaplatili.
Naopak, čím dlhšie budete čakať na kúpu životného poistenia, tým nižšia je vaša predpokladaná dĺžka života, a to sa premieta do vyššieho rizika pre životnú poisťovňu. Spoločnosti kompenzujú toto riziko účtovaním vyššej prémie.
Zásada očakávanej dĺžky života naznačuje, že by ste si mali skôr než neskôr neskôr kúpiť životné poistenie pre seba a svojho manžela. Nielenže ušetríte peniaze vďaka nižším prémiovým nákladom, ale budete mať aj dlhšie, kým vaša politika bude zhromažďovať hodnotu a stať sa potenciálne starými finančnými zdrojmi.
Anuita a plánovanie odchodu do dôchodku
Vaša priemerná dĺžka života je tiež dôležitým faktorom pri dojednaní anuitných platieb u poisťovne. V anuitnej zmluve poisťovňa súhlasí s tým, že zaplatí určitú sumu peňazí na dobu určitú alebo do smrti poistníka. Pri dojednávaní anuitných zmlúv je dôležité vziať do úvahy dĺžku života. Ak súhlasíte s prijímaním platieb za konkrétne obdobie, je rovné odhadnúť, ako dlho môžete očakávať život. Môžete sa tiež rozhodnúť pre použitie jednorazového dôchodkového sporenia, v ktorom sa vyplácajú dôchodkové dávky po vašej smrti.
Stredná dĺžka života je tiež rozhodujúca pre plánovanie odchodu do dôchodku. Mnoho starnúcich pracovníkov zabezpečuje rozdeľovanie aktív svojich dôchodkových plánov na základe predpovede, ako dlho budú žiť. Osobná, nie štatistická, predpokladaná dĺžka života je primárnym faktorom charakteru dôchodkového plánu. Keď páry plánujú vyplácanie dôchodku alebo anuity, často využívajú spoločnú dĺžku života, v ktorej zohľadňujú dĺžku života svojho partnera (ktorý sa môže stať príjemcom dôchodkového fondu alebo anuitného plánu).
Väčšina dôchodkových plánov, vrátane tradičných a Rothových, SEP a SIMPLE IRA plánov, tiež používa na určenie implementácie požadovaných minimálnych distribúcií (RMD) pre tento plán dĺžku života. Väčšina dôchodkových plánov očakáva, že účastníci začnú distribuovať najmenej RMD do dosiahnutia veku 70½ rokov. Plány odchodu do dôchodku stanovili distribúciu v tabuľkách strednej dĺžky života IRS. Niektoré kvalifikované plány môžu umožniť distribúciu RMD neskôr.
![Definícia strednej dĺžky života Definícia strednej dĺžky života](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/894/life-expectancy.jpg)