Čo je to povinný hypotekárny zámok
Povinný hypotekárny zámok je predaj hypotéky na sekundárnom hypotekárnom trhu za podmienok, ktoré vyžadujú, aby predajca hypotéky uskutočnil dodávku kupujúcemu do určitého dátumu alebo spárovania obchodu. Požiadavka, aby sa dodávka hypotéky alebo splynutia obchodu stala povinným hypotekárnym zámkom, sa líši od hypotekárneho zámku s maximálnym úsilím. Povinný hypotekárny zámok tiež prináša väčšie riziko pre predajcu hypotéky.
BREAKING DOWN Povinný hypotekárny zámok
Povinný hypotekárny zámok alebo obchod obvykle spravujú vyššiu cenu na sekundárnom hypotekárnom trhu ako zámky s najlepším úsilím, pretože s povinnými hypotekárnymi zámkami sú spojené menšie náklady na zabezpečenie.
Sekundárny hypotekárny trh, na ktorom sa uskutočňujú hypotekárne zámky, je trh, na ktorom sa nakupujú a predávajú hypotekárne úvery a servisné práva medzi hypotekárnymi pôvodcami, hypotekárnymi agregátormi a investormi. Veľký a likvidný sekundárny hypotekárny trh pomáha zabezpečiť, aby boli pôžičky rovnako dostupné všetkým dlžníkom na rôznych geografických miestach. Tvorcovia hypoték predávajú veľké percento svojich nových hypoték na sekundárny trh, kde sú zabalené do cenných papierov zabezpečených hypotékou a predané investorom, ako sú dôchodkové fondy, poisťovacie spoločnosti a hedžové fondy.
Ak dlžník uzavrie pôžičku na bývanie, pôžička je upísaná, financovaná a obsluhovaná bankou. Pretože banka použila vlastné zdroje na poskytnutie úveru, môže ju predať na sekundárnom trhu, aby poskytla viac peňazí na pokračovanie vo vydávaní pôžičiek. Pôžička sa často predáva veľkým agregátorom, ako je napríklad Fannie Mae. Agregátor potom distribuuje tisíce podobných pôžičiek do hypotekárnych záložných listov.
Hypotéka s najlepším úsilím
Ďalším typom hypotekárneho zámku na predaj na sekundárnom trhu je hypotekárny zámok s maximálnym úsilím, ktorý vyžaduje, aby sa predávajúci, zvyčajne hypotekárny pôvodca, usiloval čo najlepšie vynaložiť hypotéku kupujúcemu. Pôvodcom hypotéky môže byť buď inštitúcia, alebo jednotlivec, ktorý spolupracuje s dlžníkom na dokončení hypotekárneho obchodu. Pôvodcom hypotéky je pôvodný hypotekárny veriteľ a môže to byť hypotekárny maklér alebo hypotekárny bankár. V snahe zaistiť hypotéky existuje najväčšie úsilie, aby sa presunulo riziko, že sa pôžička nezavrie od pôvodcu na sekundárny trh.
Pôvodcovia hypotéky, ktorí zabezpečujú svoje vlastné hypotekárne plynovody a preberajú riziko spadnutia, obvykle predávajú svoje hypotéky na sekundárny hypotekárny trh prostredníctvom povinných hypotekárnych zámkov alebo zadaním obchodných transakcií. Pretože povinné hypotekárne zámky a zadávanie obchodných transakcií neprenášajú zaisťovacie riziká na kupujúceho, spravidla spravujú lepšie ceny na sekundárnom trhu ako hypotekárne zámky s najlepším úsilím.
![Povinný hypotekárny zámok Povinný hypotekárny zámok](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/707/mandatory-mortgage-lock.jpg)