Obsah
- Medicare Pozadie
- Časť A: Nemocenské poistenie
- Časť B: Lekári a testy
- Na ktoré časti A a B sa nevzťahuje
- Časť C: Medicare Advantage
- Časť D: Lieky na predpis
- Výhoda Medigap vs. Medicare
Možno sa blížite k veku 65 rokov alebo jednoducho chcete pochopiť, ako liek Medicare funguje, aby ste mohli pomôcť rodinnému príslušníkovi alebo priateľovi. Zatiaľ čo niektorí ľudia, ktorí sa prihlásia na program Medicare, sú na dôchodku, iní stále pracujú. Bez ohľadu na vašu situáciu sa stanete oprávnenými na Medicare, keď dosiahnete 65 rokov a vo väčšine prípadov sa musíte zaregistrovať.
V skutočnosti, ak už poberáte sociálne zabezpečenie, budete automaticky zaregistrovaný v mesiaci, v ktorom dosiahnete 65 rokov. Karta príde poštou.
V súčasnosti je do Medicare prihlásených viac ako 60 miliónov ľudí.
Kľúčové jedlá
- Medicare je národný program zdravotného poistenia pre občanov Spojených štátov. Každý, kto má nárok na Medicare vo veku 65 rokov, sú oprávnení aj niektorí občania so zdravotným postihnutím. Medicare má štyri časti: A, B, C a D.Časť A je automatická a zahŕňa platby za ošetrenie v zdravotníckom zariadení. Časť B je automatická, ak nemáte iné zdravotné poistenie, napríklad prostredníctvom zamestnávateľa alebo manžela / manželky. Časť C s názvom Medicare Advantage je alternatívou súkromného sektora k tradičným Medicare.Part D zahŕňa dávky liekov na predpis.
Medicare Pozadie
Medicare je národný program zdravotného poistenia pre občanov USA a niektorých osôb s trvalým legálnym pobytom. Vo všeobecnosti máte nárok na Medicare, keď dovŕšite 65 rokov, na základe záznamov o zamestnaní alebo zamestnania vášho manžela / manželky. Medicare sa vzťahuje aj na osoby mladšie ako 65 rokov s kvalifikovaným postihnutím.
"Každý, kto bol schválený a poberal dávky v invalidite pre sociálne zabezpečenie počas dvoch rokov, sa kvalifikuje pre Medicare Part A a B, " hovorí Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, prezident, Chris Cooper & Company, San Diego, Kalifornia.,
Medzitým sa Medicare vyvinul v priebehu rokov a teraz má štyri časti. Zatiaľ čo niektoré sú povinné, iné sú voliteľné.
Časť A: Nemocenské poistenie
Časť A pokrýva náklady na hospitalizáciu. Keď sa prihlásite do programu Medicare, dostanete časť A automaticky. Pre väčšinu ľudí neexistujú žiadne mesačné náklady, ale je tu odpočítateľných 1 408 dolárov.
Medzi služby, na ktoré sa vzťahuje časť A, patria testy, ordinácie, návštevy lekárov, ústavná starostlivosť v nemocniciach, kvalifikované opatrovateľské zariadenia, domáca hospicová starostlivosť, služby domácej zdravotnej starostlivosti a ústavná starostlivosť v náboženských zdravotníckych zariadeniach.
Znie to jednoducho, ale nie je to tak. Napríklad časť A sa týka domácej hospicovej starostlivosti, ale nezahŕňa pobyt v hospicovom zariadení.
Okrem toho, ak ste hospitalizovaní, uplatňuje sa odpočítateľná položka a ak zostanete dlhšie ako 60 dní, musíte zaplatiť časť denných výdavkov. Ak ste v priebehu roka prijatí do nemocnice viackrát, možno budete musieť zakaždým zaplatiť spoluúčasť.
Časť B: Lekári a testy
Medicare časť B zahŕňa dlhý zoznam lekárskych služieb vrátane návštev lekára, lekárskeho vybavenia, ambulantnej starostlivosti, ambulantných procedúr, nákupu krvi, mamogramov, srdcovej rehabilitácie a liečby rakoviny.
Ak nemáte „dôveryhodné krytie“ z iného zdroja, napríklad od zamestnávateľa alebo zamestnávateľa manžela / manželky, musíte sa zaregistrovať.
Za časť B platíte mesačné poistné. V roku 2020 boli náklady 144.60 dolárov, čo predstavuje nárast oproti 135.50 dolárov v roku 2019. Ak ste na sociálnom zabezpečení, bude táto suma odpočítaná z vašej mesačnej platby.
Odpočítateľná hodnota pre časť B je 198 dolárov. Akonáhle splníte odpočítateľnú sumu, zaplatíte 20% nákladov na službu schválených spoločnosťou Medicare za predpokladu, že poskytovateľ zdravotnej starostlivosti akceptuje úlohu Medicare. Ale pozor: Na vaše 20% náklady mimo kapsu nie je žiadna horná hranica.
Napríklad, ak vaše lekárske účty za určitý rok predstavovali 100 000 dolárov, mohli by ste byť zodpovední až za 20 000 dolárov z týchto poplatkov plus poplatky, ktoré vzniknú v rámci slnečných lúčov A a D. Maximálna životnosť nie je.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, finančný poradca spoločnosti Wilson David Investment Advisors v Aikene, SC, a autorka finančného poradenstva pre Blue Collar America , vysvetľuje:
"Chladenie a potenciálne zničujúce pre chronické choroby, ako je rakovina - Americká lekárska asociácia odhaduje, že používatelia Medicare bez spoločnosti Medigap môžu minúť 25% až 64% svojho príjmu na lekárske výdavky."
Na druhej strane neplatíte nič za väčšinu preventívnych služieb, ako sú napríklad skríning cukrovky a chrípka, ak tieto služby dostanete od poskytovateľa, ktorý prijíma platby Medicare.
Na ktoré časti A a B sa nevzťahuje
Najdôležitejšou a najdôležitejšou položkou, ktorú tradičné Medicare nepokrýva, je dlhodobá starostlivosť. Ak máte diagnostikovanú chronickú chorobu, ktorá si vyžaduje nepretržitú asistenciu pri osobnej starostlivosti, ktorá si vyžaduje zariadenie na asistovanú starostlivosť, spoločnosť Medicare nebude hradiť žiadne náklady. Zahŕňa to pomoc s každodennými činnosťami, ako sú kúpanie a obliekanie.
70%
Percento ľudí vo veku nad 65 rokov, ktorí budú v určitom okamihu potrebovať dlhodobejšiu starostlivosť.
Podľa Carlosa Diasa Jr., manažéra bohatstva, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
„Medicare nikdy nemalo platiť za dlhodobú starostlivosť. Ak sa chcete o tieto výdavky postarať, pozrite sa na poistenie dlhodobej starostlivosti, životné poistenie s poistencom pre dlhodobú starostlivosť (doplnok), špecificky navrhnutý dôchodok pre dlhodobú starostlivosť (oproti anuite s jazdcom pre chronickú starostlivosť) alebo dokonca životné vysporiadanie, ktoré premení starú životnú poistku na stanovenú sumu finančných prostriedkov. “
Ostatné náklady, ktoré nie sú kryté, zahŕňajú rutinnú starostlivosť o zuby alebo oči, zubné protézy a načúvacie pomôcky.
Časť C: Medicare Advantage
Časť C, známa tiež ako Medicare Advantage, je alternatívou k tradičnému pokrytiu Medicare. Pokrytie obvykle zahŕňa všetky časti A a B, plán liekov na predpis (časť D) a ďalšie výhody, v závislosti od vášho výberu poskytovateľa.
Časť C je spravovaná súkromnými poisťovacími spoločnosťami, ktoré vyberajú vašu platbu Medicare od federálnej vlády.
V závislosti od plánu môžete alebo nemusíte platiť dodatočnú prémiu za časť C. Nemusíte sa zapisovať do plánu výhod, ale pre mnoho ľudí môžu byť tieto plány lepšou dohodou, ako platiť osobitne za časť A, B a D.
Ak vás potešilo pokrytie organizácie Health Maintenance Organization (HMO), podobné služby môžete nájsť pomocou služby Medicare Advantage.
Časť D: Lieky na predpis
Poistenie liekov na predpis, známe ako časť D, spravujú aj súkromné poisťovacie spoločnosti. Časť D je povinná, pokiaľ nemáte liek na predpis z iného zdroja, vrátane akéhokoľvek plánu Medicare Advantage. V závislosti od vášho plánu bude možno potrebné, aby ste pred začiatkom úhrady oprávnených nákladov na lieky splnili ročnú odpočítateľnú položku.
Plány Medicare majú medzeru v pokrytí - dočasný limit na pokrytie toho, čo plán pre drogy pokryje. Táto medzera sa často nazýva šiška, potom, čo ste strávili určitú sumu v kombinovaných nákladoch. Po dosiahnutí úrovne „katastrofického pokrytia“ zaplatíte spoluúčasť za lieky na predpis.
Každý štát má poistné možnosti, ktoré odstránia medzeru v pokrytí, vyžadujú si však zaplatenie dodatočného poistného.
Výhoda Medigap vs. Medicare
Ľudia, ktorí majú iba tradičný Medicare - časti A, B a D - môžu dostať značné účty, na ktoré sa nevzťahuje Medicare. Aby sa tieto medzery odstránili, príjemcovia sa môžu zapísať do nejakej formy poistenia Medigap alebo do plánu Medicare Advantage (pozri časť C vyššie).
Jedna dôležitá vec, ktorú by ste mali vedieť o spoločnosti Medigap: Dopĺňa ju len Medicare a nejde o samostatnú politiku. Ak lekár neberie liek Medicare, poistenie Medigap za tento postup neplatí.
Poisťovací agenti nemôžu predávať Medigap účastníkom časti C, Medicare Advantage.
Krytie Medigap je štandardizované spoločnosťou Medicare, ale ponúkajú ho súkromné poisťovacie spoločnosti. Podľa Patricka Traverse, zakladateľa spoločnosti MoneyCoach, Mt. Príjemné, SC,
„Odporúčam, aby moji klienti nakupovali politiky spoločnosti Medigap, aby pokryli ich potreby. Aj keď sú poistné vyššie, je pre nich omnoho ľahšie naplánovať, ako by mohli byť vystavení veľkým výdajom mimo kapsu, ktorým by museli čeliť, ak by mali menšie krytie. ““
