Aký je prístup k potrebám?
Prístup založený na potrebách je spôsob, ako určiť primeranú výšku životného poistenia, ktoré by mal jednotlivec kúpiť. Tento prístup je založený na vytvorení rozpočtu výdavkov, ktoré vzniknú vrátane výdavkov na pohreb, nákladov na vyrovnanie majetku a nahradenia časti budúceho príjmu na podporu manžela / manželky alebo závislých osôb.
Pochopenie prístupu k potrebám
Prístup založený na potrebách je funkciou dvoch premenných:
- Suma, ktorá bude potrebná pri úmrtí na splnenie okamžitých záväzkov. Budúci príjem, ktorý bude potrebný na udržanie domácnosti.
Pri výpočte výdavkov je najlepšie trochu preceňovať vaše potreby. Napríklad v prístupe k potrebám sa budú brať do úvahy všetky dlžné pohľadávky a záväzky, ktoré by mali byť kryté, napríklad hypotéka alebo platby za autá. Prístup založený na potrebách tiež uznáva, že potreba náhrady príjmu sa môže postupne znižovať, keď sa deti žijúce doma odsťahujú alebo ak sa manžel znovu vydá.
Prístup potrieb je v kontraste s prístupom ľudského života. Prístup založený na ľudskom živote vypočítava výšku životného poistenia, ktoré bude rodina potrebovať, na základe finančnej straty, ktorú by rodine utrpelo, keby dnes poistenec zomrel.
V prístupe k ľudskému životu sa zvyčajne berú do úvahy také faktory, ako je vek poisteného, pohlavie, plánovaný vek odchodu do dôchodku, zamestnanie, ročná mzda a zamestnanecké dávky, ako aj osobné a finančné informácie manžela / manželky a akýchkoľvek nezaopatrených detí.
Kľúčové jedlá
- Prístup založený na potrebách pri plánovaní životného poistenia sa používa na odhad výšky poistného krytia podľa individuálnych potrieb. Prístup k potrebám berie do úvahy množstvo peňazí potrebných na pokrytie nákladov na pohreb, ako aj dlhy a záväzky, ako sú hypotéky alebo výdavky na vysoké školy. Tento prístup je v v rozpore s prístupom ľudského života, ktorý je komplexnejší pri určovaní hodnoty potenciálu zamestnania jednotlivca.
O životnom poistení
Životné poistenie poskytuje finančnú ochranu pozostalým v prípade úmrtia poisteného. Podobne ako pri iných formách poistenia je životné poistenie zmluvou medzi poisťovateľom a poistníkom. V životnom poistení poisťovateľ zaručuje výplatu dávky pri úmrtí menovaným príjemcom.
Existujú rôzne typy prístupov k životnému poisteniu vrátane prístupu k potrebám a prístupu k životnému životu ľudí. Politiky celého života, termínovaného života, univerzálneho života a variabilného univerzálneho života (VUL) sú samostatné typy plánov dostupných pre jednotlivcov a ich rodiny. Celý život (známy aj ako tradičný alebo trvalý) pokrýva dobu života poisteného.
Okrem poskytovania dávky pri úmrtí obsahuje celý život aj úspornú zložku, v ktorej sa môže akumulovať peňažná hodnota. Doba života zaručuje výplatu dávky pri úmrtí počas stanoveného obdobia. Na rozdiel od celého života môže poistník po uplynutí funkčného obdobia obnoviť ďalšie funkčné obdobie, zmeniť ho na trvalé (celý život) alebo nechať poistku ukončiť.
Univerzálny život je podobný celému životnému poisteniu, napriek tomu poskytuje ďalší prvok úspory investícií a nízke poistné, ako je termínované životné poistenie. Väčšina univerzálnych životných poistiek obsahuje flexibilnú prémiovú možnosť, aj keď niektoré vyžadujú jednorazové poistné (jednorazové poistné) alebo fixné poistné (plánované fixné poistné).
Napokon, variabilný univerzálny život alebo VUL je politika trvalého života so zabudovanou zložkou úspor, ktorá umožňuje investovať peňažnú hodnotu. Rovnako ako štandardný univerzálny život je prémia VUL flexibilná.
