Šeky a iné debetné transakcie sa vymažú, keď sa zaregistrujete na ochranu kontokorentu, aj keď na vašom účte nie je dostatok finančných prostriedkov. Na druhej strane banka môže účtovať vysoké poplatky za prečerpanie. Stojí táto ochrana za to?
Ochrana pred prečerpaním: Prehľad
Keď sa zaregistrujete na ochranu kontokorentného úveru, vaša banka použije prepojený záložný zdroj, ktorý určíte - sporiaci účet, kreditnú kartu alebo úverový limit - na zaplatenie transakcií vždy, keď na bežnom účte chýbajú potrebné prostriedky. Ak nemáte prepojený účet, môže vám účtovať statný poplatok za prečerpanie.
Výhody výhody prečerpania
Dobrá vec na ochrane proti prečerpaniu je, že ak nemáte na svojom bežnom účte dostatok peňazí, šek sa vymaže; bankomat vám poskytne hotovosť alebo transakcia debetnou kartou prejde. Už žiadne odskokové kontroly s nepríjemnosťami a rozpakmi, ktoré s nimi môžu prísť.
- Ak nemáte na svojom bežnom účte dostatok peňazí na kontokorentných účtoch, šeky sa vymažú a transakcie prostredníctvom bankomatov a debetných kariet budú stále prebiehať. Hlavnou nevýhodou sú vysoké poplatky. Ak nemáte dostatok kontokorentnej ochrany na pokrytie schodku, transakcie neprejdú. Pred registráciou na ochranu kontokorentu si prečítajte drobné písmo. Poplatky a podmienky sa v jednotlivých bankách líšia.
Nevýhody ochrany kontokorentu
Ak sa zaregistrujete na ochranu kontokorentného úveru, musíte si uvedomiť niekoľko úskalí. Zahŕňajú:
Poplatky a úroky
Nevýhodou je, že banka bude účtovať poplatok za prevod alebo prečerpanie, aj keď deficit pokryje vaše vlastné peniaze. A v prípade prečerpania úverového limitu budete platiť úrok z čiastky, ktorú si požičiavate, až kým ju nezaplatíte späť.
Transakcie stále nemusia byť jasné
Okrem toho vaše transakcie stále nebudú jasné, ak nemáte dostatok prostriedkov na prečerpanie, ktoré by pokryli tento nedostatok. Nemusí to byť veľký problém s odmietnutím transakcie, ale v prípade núdze je pekné mať zdroj záložných prostriedkov. Ak je však využitý aj váš záložný zdroj financovania, transakciu stále nebudete môcť dokončiť.
A čo viac, ak viete, že sa nemôžete spoľahnúť na ochranu kontokorentného úveru v prípade núdze, musíte si zobrať dodatočnú hotovosť alebo kreditnú kartu. Platenie hotovosti v prípade mimoriadnych udalostí je vaša najlacnejšia možnosť. Používanie kreditnej karty môže byť v závislosti od dohody a podmienok drahšie ako ochrana kontokorentu.
Predtým, ako sa prihlásite, nezabudnite si prečítať drobnú tlač, pretože niektoré banky účtujú vysoké poplatky, zatiaľ čo iné obmedzujú počet kontokorentných poplatkov, ktoré účtujú za deň.
Osobitné úvahy
Bez ochrany kontokorentného úveru môže vaša banka stále účtovať nedostatočný poplatok za prostriedky, ktorý je porovnateľný s poplatkom za prečerpanie, ak na vašom účte nie je dosť peňazí na pokrytie debetu. Strana, ktorá dostáva zlý šek, môže okrem toho požiadať o vrátenie vráteného poplatku za šek a nahlásiť vás spoločnosti ChexSystems, ktorá je ako kreditná správa pre vašu bankovú históriu.
Poplatky za prečerpanie zvyčajne stoja 30 až 35 dolárov za položku. Tieto poplatky sa môžu rýchlo zvýšiť, ak pred uskutočnením niekoľkých transakcií zistíte, že váš účet je červený. Ak uskutočňujete malý nákup - alebo ak máte iný zdroj finančných prostriedkov - nepíšte šek alebo nepoužívajte debetnú kartu, ak si nie ste istí, či vaše prostriedky pokryjú nákup.
Podmienky poplatkov za prečerpanie sa v jednotlivých bankách výrazne líšia. Ak sú poplatky za prečerpanie vašej banky vysoké, môže byť pre vás lacnejšie platiť kreditnou kartou. Toto sa líši od priameho prepojenia ochrany pred kontokorentným úverom s kreditnou kartou, čo môže byť nákladné, pretože kreditná karta zaobchádza s prepojenou transakciou ako s hotovostným preddavkom s vysokou úrokovou sadzbou a bez tolerančného obdobia.
Ak nechcete, aby boli transakcie odmietnuté, môže byť vhodné sa prihlásiť, lepšou voľbou je zaregistrovať sa do e-mailových alebo textových upozornení, aby sa označili nízke zostatky na bežných účtoch, takže sa môžete vyhnúť všetkým poplatkom za prečerpanie. Tieto upozornenia vám poskytnú príležitosť pridať prostriedky na váš bežný účet, počkať na vykonanie nákupu alebo použiť alternatívny spôsob platby.
Môžete sa tiež vyhnúť poplatkom za prečerpanie pomocou bezplatných služieb prečerpania niektorých bánk, ktoré automaticky prevedú peniaze v prednastavených prírastkoch (napríklad 100 USD) z prepojeného sporiaceho účtu na váš bežný účet, keď je zostatok nízky.
![Ochrana proti prečerpaniu: klady a zápory Ochrana proti prečerpaniu: klady a zápory](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/678/overdraft-protection.jpg)