Obsah
- Čo znamená termín po termíne splatnosti?
- Pochopenie omeškania
- Druhy pôžičiek
- Sankcie a oneskorené poplatky
- Ďalšie úvahy
Čo znamená termín po termíne splatnosti?
Po termíne splatnosti sa rozumie platba, ktorá nebola vykonaná do času ukončenia na konci svojej splatnosti. Dlžník, ktorý je po termíne splatnosti, bude zvyčajne čeliť určitým pokutám a môže mu byť uložený oneskorený poplatok. Nesplatenie úveru načas má zvyčajne negatívny vplyv na úverový stav dlžníka a môže viesť k trvalej úprave úverových podmienok.
Kľúčové jedlá
- Po termíne splatnosti je stav, ktorý sa týka platieb, ktoré neboli vykonané do času prerušenia v deň splatnosti. Každý typ zmluvnej platobnej dohody môže obsahovať ustanovenia o zmeškaných platbách. Úver je jednou z oblastí, v ktorej sú sankcie po splatnosti výrazné a škodlivé.
Pochopenie omeškania
Stav po termíne splatnosti sa môže vyskytnúť pri akomkoľvek type platby, ktorá nebola zaplatená do času obmedzenia v určenom dátume splatnosti. Platby po termíne splatnosti sa zvyčajne trestajú na základe ustanovení zmluvnej dohody. Úverové zmluvy sú jednou z najbežnejších situácií, v ktorých sa môžu vyskytnúť platby po termíne splatnosti.
Očakáva sa, že jednotlivec alebo podnik, ktorý uzavrie pôžičku alebo získa od úverovej inštitúcie akýkoľvek druh úveru, očakáva sa, že splatí pôžičku v súlade s podmienkami zmluvy o pôžičke. Produkty požičiavania a zmluvy o pôžičke sa môžu výrazne líšiť v závislosti od typu ponuky úverových produktov. Niektoré pôžičky, ako napríklad pôžičky s guľkou, vyžadujú paušálnu platbu s úrokom po stanovenom časovom období. Väčšina úverových produktov je v splátkovom kalendári mesačne, čo vyžaduje, aby dlžník pri každej platbe zaplatil istinu a úrok. Úverové inštitúcie závisia od očakávaného toku peňažných tokov načrtnutého v úverových zmluvách a v prípade, že sa platby neuskutočnia včas, podniknú penalizačné kroky.
Druhy pôžičiek
Pôžičky sa spravidla zaraďujú do revolvingových alebo do revolvingových kategórií. Non-revolvingový úver ponúka výplatu jednorazovej sumy dlžníkovi. Platobné podmienky sa však môžu potenciálne líšiť, ak si dlžníci musia po určitom čase zaplatiť iba mesačné úroky alebo úroky a istinu. Väčšina úverových úverov bez revolvingového úveru je v pravidelnom splátkovom kalendári, známy ako splátkový kalendár, ktorý zahŕňa platby istiny aj úroku mesačne.
Otočný kredit je zvyčajne vždy v režime mesačných platieb. Dlžník je povinný uskutočniť platbu každý mesiac v stanovený deň. Revolvingový kredit však nemá vždy pravidelný splátkový kalendár. To znamená, že platby sa môžu líšiť každý mesiac v závislosti od zostatku. Dôvodom je to, že revolvingový úver je dohoda na dobu neurčitú, v ktorej má dlžník určený úverový limit, do ktorého má prístup, ak si zvolí. Vďaka tomu je úverový proces nepretržitý a zostatok závisí od toho, do akej miery alebo ako často si úver požičiava dlžník. Riadky úverových a kreditných kariet sa považujú za revolvingový úver. Dlžník sa môže kedykoľvek vrátiť do zostatku dostupného na týchto účtoch, ale je povinný vykonať stanovenú minimálnu platbu každý mesiac do stanoveného dátumu splatnosti. V tomto prípade sú pôžičky a splátky nepretržité a prebiehajú.
Sankcie a oneskorené poplatky
Bez ohľadu na typ úverovej zmluvy, ktorú dlžník uzavrel, sú povinní uskutočniť požadované platby do požadovaného dátumu splatnosti. Dlžník, ktorý nevykoná požadovanú platbu do dátumu splatnosti, bude zasiahnutý určitým typom pokuty. Majte na pamäti, že mnohí veritelia majú časové obmedzenia v deň splatnosti, ktoré si musí dlžník poznať pri uskutočňovaní platieb. Napríklad niektorí veritelia môžu požadovať, aby bola platba prijatá do 20:00 východného štandardného času, zatiaľ čo iní môžu povoliť platbu až do polnoci v časovom pásme dlžníka. Ak je platba úveru splatná do 10. dňa v mesiaci a nie je vyplatená v stanovených časových obmedzeniach, platba sa bude považovať za po termíne splatnosti.
Oneskorené poplatky sú jedným z najdrahších sankcií, ktoré sa môžu vyskytnúť za faktúru po termíne splatnosti.
Veritelia môžu za oneskorenú platbu účtovať poplatky od 20 do 50 dolárov.
To sa stáva dobrým zdrojom príjmov pre veriteľa a tiež poplatkom, ktorý pomáha pokryť niektoré riziká spojené s trestnou činnosťou. Niektorí veritelia nemusia účtovať poplatky za oneskorenie vôbec. Môže to byť dobrá funkcia, na ktorú treba dať pozor, keď žiadate o nový kredit. Ak sa účtujú oneskorené poplatky, môžu byť značné a ak sa akumulujú, je ťažké ich splatiť.
Bodové hodnotenie
Ak veriteľ neúčtuje žiadne poplatky za omeškanie, dlžník bude naďalej penalizovaný vykazovaním kreditov, ktoré môže ovplyvniť ich kreditné skóre. Platobná činnosť zvyčajne predstavuje najväčšiu časť metodiky úverového bodovania okolo 35%. Väčšina dlžníkov neohlásí trestné činy až po 60 dňoch po termíne splatnosti, ale ak dôjde k zmeškaniu platby, veriteľ to môže nahlásiť. Trestné činy zostávajú na dobropise sedem rokov. To je ďalší dôvod, prečo môžu byť škodlivé. Dlžník nemôže urobiť nič, aby odstránil trestné činy, na rozdiel od splácania úveru, ktoré je druhým najdôležitejším faktorom úverového bodovania.
Ďalšie úvahy
V závislosti od politiky veriteľa bude dlžníkovi buď okamžite naúčtovaný poplatok z omeškania a / alebo bude ohlásený delikvent po chýbajúcej požadovanej platbe. Niektorí veritelia môžu ponúkať obdobia odkladu. Doby odkladu môžu byť ďalšou funkciou, ktorú treba dávať pozor pri podávaní žiadosti o úver alebo pri kontrole úverových podmienok. Ak by napríklad nastalo obdobie odkladu 10 dní, dlžníkovi by sa neúčtoval poplatok za omeškanie do 10 dní po uplynutí lehoty splatnosti. Ak platba ešte nie je vykonaná do konca obdobia odkladu, môžu sa uplatniť oneskorené poplatky alebo dodatočné úroky. Doby odkladu sa môžu tiež zmeniť, ak výhody využíva dlžník. Ak existuje oneskorené platby, lehota na odklad sa môže skrátiť alebo odstrániť.
Keď dlžník, ktorý má omeškanie s platbami, dostane svoj ďalší výpis z účtu, dlžný zostatok bude aktuálny zostatok plus jeho zostatok po splatnosti plus všetky oneskorené poplatky a úrokové poplatky. Na zabezpečenie dobrého stavu účtu musí dlžník vykonať požadované minimálne platby vrátane všetkých poplatkov za omeškanie alebo môžu byť ďalej penalizované. Veriteľ môže tiež zvýšiť úrokovú sadzbu na účte ako sankciu, ktorá zvyšuje dlžnú sumu. Veritelia môžu často znižovať alebo zvyšovať úrokové sadzby v závislosti od histórie platieb.
Jednotlivec alebo podnik, ktorý je o 30 dní oneskorený pri splácaní úveru, môže byť nahlásený za delikventa úverovým kanceláriám. Po 180 dňoch neuskutočnenia platby na oneskorený účet už nemusí mať dlžník možnosť splácať splátky. Zvyčajne do tejto doby bude požičiavateľ splácať úver a predá ho agentúre na vymáhanie pohľadávok. Pri odpise veriteľ odpisuje výšku úveru ako stratu, pričom strata závisí od akejkoľvek záchrannej hodnoty, ktorá by mohla byť získaná z predaja. Nevybavené dlhy sa budú stále hľadať aj po vybití. Agentúry zodpovedné za inkaso môžu byť často agresívnejšie a proaktívnejšie ako oddelenie pre výber veriteľov a tiež naďalej oznamujú škodlivé informácie, ktoré ovplyvňujú kreditné skóre.
Pôžičky nie sú jediným typom dohody, na ktorú sa vzťahujú sankcie po termíne splatnosti. Medzi ďalšie dohody, ktoré môžu zahŕňať delikty po termíne splatnosti, patria daňové povinnosti, zmluvy o mobilných telefónoch a dohody o prenájme. Každá zmluva bude mať vlastné ustanovenia pre výskyt platieb po termíne splatnosti. Okrem toho sa všetky druhy zmeškaných platieb môžu nahlásiť na úrade pre úverové spravodajstvo.
Existuje mnoho možností na riešenie všetkých druhov nesplatených dlhov, vrátane ponuky pôžičiek na bankrot, vyrovnanie a konsolidáciu dlhov. V konečnom dôsledku je to najlepšie na proaktívne opatrenia na zabezpečenie toho, aby sa dlh zaplatil včas, aby sa predišlo nákladným sankciám a nákladným stratégiám ukončenia.
![Definícia po termíne splatnosti Definícia po termíne splatnosti](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/959/past-due.jpg)