Na trhu je veľké množstvo finančných poradcov. Zamestnávanie služieb jedného človeka môže byť mimoriadne prospešné pre jednotlivca, ktorý chce dosiahnuť investičný cieľ alebo iné finančné ciele. Je dôležité vedieť, aké druhy služieb poskytuje finančný odborník v závislosti od vašich finančných cieľov.
Finančné plánovanie vs. správa portfólia
Aj keď je bežné, že pojmy „správa portfólia“ a „finančné plánovanie“ sa používajú vzájomne zameniteľne, tieto základné prvky odvetvia finančných služieb nie sú rovnaké. Správa portfólia je akt vytvárania a udržiavania investičného účtu, zatiaľ čo finančné plánovanie je proces rozvoja celkových finančných cieľov a vytvorenie akčného plánu na ich dosiahnutie.
V tomto odvetví majú portfólio manažéri zvyčajne viac skúseností a sú vo svojej kariére ďalej pokročilí, pretože sa musia vysporiadať s komplexnosťou investovania. Finančné plánovači zvyčajne začínajú vo viacerých juniorských rolách.
Finančné plánovači aj manažéri portfólia môžu mať rovnaké označenia, osobitná certifikácia sa však nevyžaduje. Tieto označenia zvyčajne zahŕňajú autorizovaného finančného analytika (CFA), certifikovaného finančného plánovača (CFP) alebo autorizovaného finančného poradcu (ChFC). Pochopenie rozdielov medzi týmito dvoma typmi poradcov vám pomôže pri výbere najvhodnejšieho finančného odborníka pre vaše potreby.
Finančné plánovanie
Finančné plánovanie je dôkladnejší proces ako správa portfólia. Je to hodnotenie celkovej finančnej situácie jednotlivca so zámerom rozvíjať dlhodobé finančné ciele. Finančné plánovanie pokrýva mnoho oblastí, ako napríklad výstavba pohotovostného fondu, sporenie pre nový domov alebo zníženie dlhu, akumulácia dôchodkových aktív, sporenie pre detský vysokoškolský fond, plánovanie nehnuteľností alebo vytvorenie daňovej efektívnosti.
Pred vytvorením komplexného finančného plánu by bolo potrebné zhodnotiť celý ich čistý majetok. To by zahŕňalo ocenenie všetkých aktív, ako sú nehnuteľnosti, sporenie, vyraďovacie účty, investičné účty a akýkoľvek nesplatený dlh.
Správa portfólia
Správa portfólia poskytujú finanční odborníci, ktorí vytvárajú a odporúčajú portfóliá akcií, dlhopisov, podielových fondov, fondov obchodovaných na burze (ETF) alebo alternatívnych investícií na splnenie investičných cieľov konkrétneho investora. Manažéri portfólia robia každodenné obchodné rozhodnutia o portfóliu aktív, zatiaľ čo finančný plánovač dáva odporúčania pre určité produkty na základe cieľov jednotlivca.
Odborníci, ktorí vykonávajú správu portfólia, sa zameriavajú na uspokojenie potrieb investorov prostredníctvom miery návratnosti dosiahnutej v portfóliu a často zodpovedajú za vyváženie účtu, aby zostali v súlade s preferenciami alokácie investorov a toleranciou rizika.
Jeden dôležitý rozdiel medzi finančnými plánovačmi a správcami portfólia spočíva v tom, že správcovia portfólia sú držaní koncepcie zvereneckej povinnosti. Ich účelom je riadiť investície klienta v dobrej viere a pri každom investičnom rozhodnutí uprednostňovať záujmy klienta.
Spodný riadok
Na najzákladnejšej úrovni je finančné plánovanie o správe a zostavovaní rozpočtu pre vaše budúce finančné potreby, zatiaľ čo správa portfólia investuje váš súčasný kapitál do rastu vášho majetku.
![Aký je rozdiel medzi správou portfólia a finančným plánovaním? Aký je rozdiel medzi správou portfólia a finančným plánovaním?](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/659/portfolio-management-vs.jpg)