Čo to pre vás znamená? Môže nastať čas skočiť na vlastný dôchodok alebo začať premýšľať o svojej obchodnej sukcesii, aby ste sa dostali k nohám proti iným plánovačom, ktorí hľadajú kupcov. S niekoľkými poradcami, ktorí chcú predávať naraz, čím dlhšie budete čakať, tým ťažšie bude odchádzať, keď budete chcieť. Začatie procesu včasného plánovania nástupníctva tiež zvyšuje vaše šance na nájdenie kvalifikovaného kupujúceho.
Na rozdiel od majiteľa pizzerie nemôžete začať proces predaja a poradenstva a uzavrieť obchod v krátkom časovom rámci. Z dôvodu vašej zodpovednosti voči svojim klientom a charakteru podnikania v oblasti finančného plánovania existuje niekoľko krokov na prípravu, uskutočnenie a dokončenie predaja. Dúfajme, že ste s klientmi nadviazali dlhotrvajúce vzťahy založené na dôvere a historickom výkone, aby mohlo dôjsť k dobre naplánovanému predaju.
Ak klienti neveria plánovači, ktorý prevezme kontrolu, alebo sa domnievajú, že nebudú v minulosti fungovať tak dobre, ako ste mali v minulosti, s najväčšou pravdepodobnosťou odídu. Môžu dokonca odísť pred predajom, ak majú pocit, že sa primerane nepripravujete na svoj vlastný dôchodok, čo môže znížiť hodnotu vašej praxe. Pokiaľ ide o správu svojich financií, klienti nechcú byť pod ostrahou.
Aby ste tomu zabránili, uvádzame niekoľko tipov, ako môžete získať náskok pri plánovaní odchodu z praxe. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Ako vytvoriť plán postupnosti podnikania.)
Plánovanie odchodu do dôchodku pre seba
Predtým, ako začnete hľadať niekoho, kto si kúpi vašu firmu, musíte sa najprv v dôchodku rozhodnúť, čo presne chcete. Toto je téma, ktorú neustále pokrývate pre svojich klientov, ale je pravdepodobné, že si len zriedka sadnete a hodnotíte svoj vlastný dôchodok. Chcete hrať golf celý deň? Pracovať na polovičný úväzok? Cestovanie? Čo chce váš manžel urobiť? (Pre súvisiace čítanie pozri: Čo poradcovia, klienti by mali očakávať od budúcnosti s nízkou návratnosťou.)
Znalosť odpovede na tieto veci vám pomôže rozhodnúť sa, aký druh predaja zariadi pre vašu prax. Svojim klientom tiež ukáže, že ste premýšľali o všetkých aspektoch tohto prechodu a že sa jednoducho nerozmýšľate.
Spôsoby, ako predať svoju prax
Existujú dva hlavné typy predaja: interný a externý. Interný predaj je zameraný na člena rodiny alebo zamestnanca. Externý predaj nastane, keď predáte svoju firmu inej firme alebo fyzickej osobe, ktorá s vami nemá osobne ani profesionálne spojenie. Pozrime sa bližšie na každú z týchto možností, aby sme lepšie pochopili, ako fungujú. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Inteligentné verzie beta ETF: najnovšie trendy a pohľad dopredu.)
Pri internom predaji musíte zvyčajne začať plánovať skôr, ako by ste plánovali pre externý predaj. Keďže nový vlastník je s najväčšou pravdepodobnosťou juniorským partnerom, budete ho musieť školiť, aby mohol podnikať a zabezpečiť, aby zvládol aj všetky časti procesu finančného plánovania.
Musíte si tiež byť istí, že firma má zavedené správne procesy, ktoré fungujú bez vás. Mnoho majiteľov firiem uchováva všetko uložené v ich hlavách - nechajte svoje obchodné procesy na papieri. Musíte tiež zabezpečiť, aby vaši klienti boli spokojní s novým majiteľom, ktorý bude čoskoro.
Interný predaj obvykle financuje poradca, ktorý vlastní prax a je realizovaný po dlhšiu dobu. Môžete to dokonca štruktúrovať ako formu dôchodku tak, že počas svojho dôchodku dostávate platby za podnikateľský úver. Zvyčajne budete podnik predávať na základe viacerých zárobkov, pretože následní vlastníci si ponechajú všetku existujúcu infraštruktúru.
Pri externom predaji existuje veľa spôsobov, ako transakciu zvládnuť. Obchod môžete predať s prevodom svojej knihy, ktorý nastane okamžite, keď dohliadate na prechod na šesť až dvanásť mesiacov. Môžete tiež vykonať čiastočný predaj kníh, kde prevádzate iba časť klientov a niektoré si ponecháte pre svoju prax. Toto sa zvyčajne robí, ak ste vy a kupujúci v rovnakej sieti sprostredkovateľov a obchodníkov, ak sa snažíte o prechod, aby ste zistili, ako by to fungovalo, alebo ak chcete niektorých klientov udržiavať čiastočným odchodom do dôchodku. Poslednou možnosťou je zlúčenie s inou spoločnosťou. Dalo by sa držať a dostať plat, ale vaša spoločnosť by bola prijatá inou praxou a niekto iný by prevzal všetky aspekty riadenia podniku. (Súvisiace čítanie nájdete v: Najlepšie tipy na prípravu poradenskej praxe na predaj.)
Externý predaj je zvyčajne ocenený koncom 12-mesačného ocenenia výnosov, pretože by ste ho pravdepodobne predali niekomu, kto už má existujúcu spoločnosť. Tieto tržby zvyčajne majú zálohu a potom sa vyplatia po niekoľkých rokoch, v závislosti od vybranej možnosti. Medzi ďalšie platobné štruktúry patria platby ako jednorazová suma, predajca financovaný zmenkou alebo dokonca dohoda o výplate.
Nájdenie správneho kupujúceho
Nájdenie externého kupujúceho môže vyžadovať ďalší výskum. Na riadenie tohto procesu by ste si mohli najať obchodného makléra alebo sa môžete obrátiť na iných miestnych plánovačov, ktorí by vás mohli zaujímať. Potom sa s nimi časom stretnite a ubezpečte sa, že sú pre vašich klientov najvhodnejšími, pokiaľ ide o osobnosť aj štýl investovania. V prípade zlúčenia tiež zvážte, či bude tento potenciálny nový vlastník kompatibilný s vašimi súčasnými zamestnancami a obchodnými procesmi.
Nakoniec vyjednajte dohodu, vyplňte požadované doklady a oficiálne začnite proces predaja svojej praxe. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Tipy na riadenie od najlepších finančných poradcov.)
Riadenie prechodu
Jednou z kľúčových zložiek plynulého prechodu je neustála komunikácia so všetkými zainteresovanými stranami vrátane klientov, vašich zamestnancov a nového vlastníka. Ak prechádzate na obdobie niekoľkých rokov, pomôže vám to napísať stratégiu prevzatia na papieri a podľa potreby ju sprístupniť na preskúmanie a revíziu. Uistite sa, že ste túto stratégiu aktualizovali podľa toho, ako sa veci vyvíjajú alebo či sa vyskytli nejaké významné zmeny. Keď sa stane niečo, čo nezodpovedá vášmu pôvodnému plánu, ľudia musia vedieť, kde sú a ako sa o ne postará. Riziko odchodu klientov - a súvisiace problémy - sa výrazne zníži, čím viac budete komunikovať.
Spodný riadok
Je nezodpovedné viesť postup finančného plánovania bez plánu, ako bude pokračovať po odchode do dôchodku. Najprv si sadnite a rozhodnite sa, čo chcete odchodu do dôchodku, potom nájdite plán nástupníctva, vďaka ktorému bude váš sen odchod do dôchodku skutočnosťou a zároveň riadne zabezpečíte kvalitné služby a poradenstvo svojim klientom po odchode. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Poradcovia zlyhávajú pri plánovaní nástupníctva.)
![Tipy pre poradcov, ktorí odchádzajú do dôchodku a predávajú svoju prax Tipy pre poradcov, ktorí odchádzajú do dôchodku a predávajú svoju prax](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-practice-management/633/tips-advisors-who-retire-sell-their-practice.jpg)