Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Inteligentné portfóliá spoločnosti Wealthfront a Charles Schwab sú silnou ponukou v roboticko-poradenskom priestore. Wealthfront má už dlhšiu históriu ako poradca pre roboty, ale Charles Schwab má v pomoci jednotlivým investorom ešte dlhšiu históriu. Pozrime sa na kľúčové rozdiely medzi inteligentnými portfóliami Wealthfront a Charles Schwab, aby sme ich zúžili, čo lepšie vyhovuje vašim peniazom.
dôležitý
25. novembra 2019 Charles Schwab oznámil odkúpenie online brokerstva TD Ameritrade. Očakáva sa, že samotná transakcia sa uzavrie v druhej polovici roku 2020 a medzitým budú tieto dve spoločnosti fungovať autonómne. Schwab očakáva zlúčenie svojich platforiem a služieb do troch rokov od uzavretia obchodu.
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
- Skvelé pre tých, ktorí sa snažia spojiť všetky svoje finančné účty, aby videli väčší obrázok. Navrhnutý pre ľudí, ktorí by chceli stanoviť a sledovať svoje cielePrístup k úverovej linke portfólia pre záujemcov o pôžičku Ak ste niekto, kto má účet 100 000 alebo viac získate prístup k ďalším zárukám
- Minimálny účet: 5 000 dolárov
- Poplatky: 0 dolárov, základné ETF priemerne 0, 08% až 0, 15% poplatky za správu
- Tí, ktorí sa snažia vyhnúť nadmerným nákladom, ocenia žiadne poplatky za správu. Noví investori ocenia svoju ľahko použiteľnú a intuitívnu webovú stránku a platformu aplikácií pre začiatočníkov so vzdelávacími ponukami spoločnosti Schwab a rozsiahlou knižnicou investičných zdrojov. Investori, ktorí hľadajú veľkú škálu aktív, si užijú viac neobvyklé aktíva pre robotických poradcov, ako sú investičné spoločnosti v oblasti nehnuteľností, podnikové dlhopisy s vysokým výnosom a drahé kovy
Stanovenie cieľov
Plánovanie cieľov spoločnosti Wealthfront je to najlepšie zo všetkých služieb, ktoré sme tento rok preskúmali, s veľmi konkrétnymi spôsobmi predpovedania vašich finančných potrieb. Ak je jedným z vašich cieľov kúpa domu, spoločnosť Wealthfront používa na odhad toho, čo bude stáť, zdroje tretích strán, ako sú Redfin a Zillow. Vysokoškolské plánovanie sa stáva veľmi podrobným, s predpoveďami školného a nákladov na tisíce amerických univerzít z Ministerstva školstva. Na hlavnom paneli sú zobrazené všetky vaše aktíva a pasíva, čo vám umožňuje rýchlu vizuálnu kontrolu pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov. Môžete dokonca zistiť, ako dlho si môžete vziať voľno z práce a cestovania, zatiaľ čo vaše ostatné ciele budú fungovať.
Ponuka spoločnosti Schwab má k dispozícii len niekoľko nástrojov na určovanie cieľov okrem obmedzeného vyhľadávania výdavkov na vysokú školu. Každý účet má jednu banku peňazí, ale môžete mať až 10 účtov určených na rôzne ciele. Po definovaní vlastného cieľa vám analytické funkcie typu „if-if“ umožňujú stresový test plánu zmenou veku odchodu do dôchodku alebo mesačných úspor. Môžete sa tiež pozrieť na potenciálny vplyv zmien na trhu. Prístrojová doska zabudovaná do webových stránok a mobilnej aplikácie ponúka rýchly pohľad na doterajšiu výkonnosť. Pre prémiový produkt existujú ďalšie možnosti stanovenia cieľov vrátane neobmedzeného prístupu k finančným plánovačom. Analytické schopnosti a nástroje naznačujú, že logika už existuje, aby umožnila zainteresovaným klientom poskytnúť podrobnejšie informácie a získať lepšie zacielené portfólio.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Plánovanie odchodu do dôchodku spoločnosti Wealthfront zohľadňuje prognózy sociálneho zabezpečenia. Po zadaní všetkých vašich finančných účtov, ako sú IRA a 401 (k) sa, a akékoľvek ďalšie investície, ktoré by ste mohli mať, napríklad peňaženka Coinbase, vám program Wealthfront ukáže predstavu o vašej aktuálnej situácii a pokroku v dôchodku. To všetko sa dá urobiť bez rozhovoru s človekom. Ich nástroj na plánovanie cesty vám pomáha porovnávať váš predpokladaný dôchodkový príjem s vašimi súčasnými zvyčajnými výdavkami, aby ste videli, či si môžete svoj životný štýl zachovať neskôr.
Schwab vám umožňuje stresovo otestovať dôchodkový plán zvýšením alebo znížením dôchodkového veku alebo mesačných úspor. Po odchode do dôchodku je pridelenie zamerané na pevný príjem, takže stále môžete získavať zisky pri výbere prostriedkov.
Typy účtov
Inteligentné portfóliá spoločnosti Wealthfront a Charles Schwab majú niekoľko rôznych špecializovaných ponúk, pokiaľ ide o typy účtov. Wealthfront vám napríklad umožňuje otvoriť 529 účtovných plánov vysokých škôl, zatiaľ čo inteligentné portfóliá Schwab ponúkajú SIMPLE IRA a účty úschovy.
Typy účtu Wealthfront:
- Účty zdaniteľné (individuálne, spoločné a trustové) Tradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers529 účty kolektívneho sporenia
Typy účtov inteligentných portfólií Schwab:
- Účty podliehajúce dani (individuálne, spoločné a dôveryhodné) Tradičné účty IRARoth IRA accountsRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funkcie a dostupnosť
Jedným z hlavných rozdielov medzi inteligentnými portfóliomi Wealthfront a Charles Schwab je to, že spoločnosť Schwab kladie veľký dôraz na ľudský dotyk, zatiaľ čo spoločnosť Wealthfront prijala digitálne iba poradcov.
Wealthfront:
- Úspory na vysokej škole 529: Tieto účty sú medzi robotickými poradcami zriedkavé. Poplatky sú mierne vyššie, pretože tieto plány zahŕňajú správny poplatok. Hotovostný účet Wealthfront : Wealthfront ponúka hotovostný účet s vysokým úrokom, ktorý platí 2, 32% APY bez poplatkov, neobmedzených prevodov a poistenia FDIC až do výšky 1 milióna dolárov. Úverová línia portfólia: Účty s viac ako 25 000 USD majú prístup k úverovej linke s úrokom 4, 75% až 6%. Neexistuje žiadny úverový test ani vplyv na kreditné skóre a môžete si požičať až 30% svojho účtu. Investície PassivePlus: Cieľom investičných stratégií spoločnosti Wealthfront zameraných na pravidlá je maximalizovať investície klientov pomocou získavania daňových strát. Na vyšších úrovniach aktív (100 000 dolárov +) spoločnosť ponúka na úrovni zásob získavanie daňových strát a paritu rizika. Pri cene 500 000 dolárov a viac zahŕňa stratégia Smart Beta, ktorá inteligentnejšie zvažuje akcie vo vašom portfóliu.
Inteligentné portfóliá Charlesa Schwaba:
- Ľahko použiteľná platforma: Stolové a mobilné platformy spoločnosti Schwab sú atraktívne a užívateľsky príjemné. Denné monitorovanie: Schwab denne monitoruje portfóliá používateľov z hľadiska driftu a podľa potreby vyvažuje. Posun nahor: Po dosiahnutí minima účtu sa štandardný majiteľ účtu môže prepnúť na prémiovú úroveň. Porozprávajte sa s profesionálom: Klienti majú prístup k profesionálom, ktorí vám môžu pomôcť s celou škálou tém vrátane cieľov klienta, tolerancie rizika a rozdelenia portfólia.
poplatky
Aj keď je Wealthfront zvyčajne víťazom, pokiaľ ide o poplatky za správu, inteligentné portfólio Schwab tu má, samozrejme, výhodu.
Wealthfront má jeden plán, ktorý vyhodnocuje ročný poradný poplatok 0, 25% s minimom 500 USD. Väčšie účty na Wealthfront majú nárok na ďalšie služby. Účty nad 100 000 dolárov sú spôsobilé pre službu zberu daňových strát na úrovni zásob a tieto nad 500 000 dolárov sa môžu rozhodnúť pre program Smart Beta, ktorý opätovne váži podiely vo vašom portfóliu pomocou proprietárneho systému Wealthfront.
Agresívny poplatok za správu spoločnosti Schwab Intelligent Portfolios v hodnote 0, 0% priláka mladých investorov, hoci relatívne vysoké minimum 5 000 dolárov môže byť prekážkou pre niektorých z tých istých investorov. Portfólia vytvorené prostredníctvom inteligentných portfólií Schwab zahŕňajú nízkorozpočtové ETF s manažérskymi poplatkami 0, 08% až 0, 2%.
Minimálny vklad
Aj keď má Schwab Intelligent Portfolios výhodu v poplatkoch, otvorenie účtu si vyžaduje desaťnásobok kapitálu v porovnaní s tým, čo vyžaduje minimálny vklad Wealthfront.
- Wealthfront: 500 dolárovCharles Schwab: 5 000 dolárov
podklady
V spoločnosti Wealthfront, aby ste určili portfólio pre každý cieľ, do ktorého budete investovať, vám položíme niekoľko otázok o vašom prístupe k riziku a kedy budete potrebovať peniaze. Presné portfólio sa vám zobrazuje pred financovaním vášho účtu, ale vopred nastavené portfólio nemôžete vôbec prispôsobiť. Ak máte na svojom investičnom účte Wealthfront viac ako 100 000 dolárov, môžete si namiesto portfólia ETF zvoliť akciové portfólio. Niektoré spoločnosti môžete zaradiť do užšieho zoznamu, ak do nich nechcete investovať.
Inteligentné portfóliá spoločnosti Charles Schwab tvoria ETF, z ktorých väčšinu spravuje spoločnosť Schwab. Schwab neponúka spoločensky zodpovedné portfóliové opcie ani iné prispôsobenia okrem toho, aby portfólio zodpovedalo vašej tolerancii rizika a stanoveným cieľom. Zaujímavou vecou inteligentných portfólií je skutočnosť, že triedy aktív siahajú za akcie a dlhopisy a do trustov investujúcich do nehnuteľností, podnikových dlhopisov s vysokým výnosom a drahých kovov. Zahrnutie týchto rizikovejších tried aktív v skutočnosti zlepšuje skutočnú diverzifikáciu inteligentných portfólií na trhu. Inteligentné portfóliá sú vyvážené pomocou algoritmu, ktorý zohľadňuje daňové dôsledky. Vyváženie portfólia sa spustí vždy, keď sa alokácia aktív presunie z jeho definovanej alokácie. K tomu môže dôjsť kedykoľvek v závislosti od vkladov, výberov a trhovej aktivity. Účty sa denne sledujú z dôvodu driftu.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Wealthfront má výhodu z hľadiska daňovo efektívneho investovania, keďže všetky účty Wealthfront majú nárok na výber daňových strát. V spoločnosti Schwab je výber daní za stratu k dispozícii pre klientov, ktorí majú na svojom účte inteligentných portfólií viac ako 50 000 dolárov a aby sa mohli aktivovať, musia sa prihlásiť do služby.
zabezpečenia
Ako Charles Schwab, tak Wealthfront používajú na svojich weboch vysoko náročné 256-bitové šifrovanie SSL a na mobilných zariadeniach sú k dispozícii odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorové overenie.
Spoločnosť Wealthfront je členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC) a účty klientov sú chránené až do výšky 500 000 USD. Stránka skutočne obsahuje článok o tom, prečo poistenie SIPC nechráni investorov tak, ako si myslia, že to robí, ale spoločnosť je stále držiteľom krytia. Ich obchody sa zúčtujú v kanadskej spoločnosti RBC Correspondent Services, ktorá sa zameriava skôr na správu majetku a finančných poradcov než na zúčtovacie firmy, ktoré slúžia sprostredkovateľom / obchodníkom s veľmi aktívnymi obchodníkmi.
Účty spoločnosti Schwab sú poistené SIPC až do výšky 500 000 dolárov, pričom ďalšie poistenie je poskytované až do celkového limitu 600 000 000 dolárov.
Zákaznícky servis
Inteligentné portfóliá Charlesa Schwaba majú výhodu v oblasti zákazníckych služieb cez Wealthfront.
Wealthfront nemá na svojich webových stránkach ani v mobilných aplikáciách funkciu online četu. Ak potrebujete pomoc so zabudnutým heslom, existuje telefónna podpora pre zákazníkov. Na väčšinu otázok týkajúcich sa podpory položených na ich Twitter účet sa odpovedá pomerne rýchlo, aj keď sme videli, že odpoveď trvala dlhšie ako týždeň.
Spoločnosť Schwab má k dispozícii online chat a môžete sa kedykoľvek dohodnúť na stretnutí s finančným poradcom, aby ste si rýchlo a rýchlo poradili. Klienti prémiového produktu majú ďalší prístup k finančným poradcom. Najdôležitejšie je, že technická podpora je k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni.
Naše Vezmite
Wealthfront bol robo-poradca s najvyšším skóre, ktorý sme preskúmali v roku 2019, takže neprekvapuje, že má výhodu nad inteligentnými portfóliami Schwab v kľúčových oblastiach plánovania cieľov, zostavovania účtov a správy portfólia. Prekvapivé je, že ponuka spoločnosti Schwab bola v niektorých oblastiach, ako sú poplatky, vzdelávanie a služby zákazníkom, tak konkurencieschopná a dokonca porazila Wealthfront. Čas ukáže, či konkurenti, ako sú inteligentné portfóliá Schwab, môžu prekonať zavedených hráčov, ako je Wealthfront, alebo ich len povzbudiť, aby pokračovali vo vývoji. Momentálne je však Wealthfront lepšou voľbou z dvoch robotických poradcov, pokiaľ ide o automatické spravovanie vašich peňazí.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Wealthfront vs charles schwab inteligentné portfólia: čo je pre vás najlepšie? Wealthfront vs charles schwab inteligentné portfólia: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/364/wealthfront-vs-charles-schwab-intelligent-portfolios.jpg)