Ako bude vyzerať sociálne zabezpečenie po odchode do dôchodku? Mnoho Američanov stratilo nádej, že ich bude čo vidieť. Podľa prieskumu v Gallupe z roku 2019 uviedlo 41% opýtaných osôb, že sa veľmi obávajú systému sociálneho zabezpečenia. Ten istý prieskum tiež ukázal, že 33% jednotlivcov uviedlo, že sa domnievajú, že sociálne zabezpečenie bude hlavným zdrojom ich príjmu v dôchodku.
Ako teda bude v budúcnosti vyzerať sociálne zabezpečenie? Mali by byť znepokojení pracovníci?
Kľúčové jedlá
- Sociálne zabezpečenie v súčasnosti neposkytuje dostatočný príjem na pohodlný odchod do dôchodku - a je nepravdepodobné, že ho v budúcnosti zabezpečí.Ak je program prepracovaný Kongresom, aby sa predĺžil jeho život, pravdepodobne budú platiť tí, ktorí platia mladí ľudia a ľudia s vysokými príjmami. za to by ste mali začať sporiť čo najskôr tým, že prispejete na dôchodkové účty, ako sú IRA alebo 401 (k).
Budúcnosť sociálneho zabezpečenia
Sociálne zabezpečenie sa môže v najbližších niekoľkých desaťročiach značne líšiť, najmä preto, že podľa správy správcu sociálneho zabezpečenia z roku 2019 sa podľa odhadov vyčerpajú finančné prostriedky v roku 2035 na základe súčasného spôsobu fungovania. To znamená, že nebude mať žiadne hotovostné rezervy a bude môcť vyplácať len to, čo prijíma, na ročnom základe. Dátum 2035 je o rok neskôr, ako sa odhadovalo v minulom roku, ale niektorí finanční analytici predpovedajú, že rezervy by sa mohli vyčerpať ešte skôr.
Sociálne zabezpečenie je priebežný program. Predchádzajúce generácie sa spoliehali na desaťročia príspevkov od obrovskej generácie baby boomu, ktorá každoročne poskytla prebytky do trustových fondov sociálneho zabezpečenia. Keď boomovia odchádzajú do dôchodku, mladšie generácie tvoria menšie percento pracovnej sily ako v minulosti, čo vytvára nedostatok finančných prostriedkov.
Vyčerpanie svojich peňažných rezerv sociálnym zabezpečením do roku 2035 znamená, že ak ste dnes v štyridsiatich alebo päťdesiatych rokoch, pravdepodobne by ste počas dôchodku nemohli dostať plné výhody - aj keď teraz platíte do systému.
Musia sa vykonať zmeny. Mnohí špekulovali o tom, aké budú tieto zmeny. Najpravdepodobnejším spôsobom je zníženie dávok a / alebo zvýšenie veku odchodu do dôchodku (pri ktorom má daňovník nárok na plné dávky). To sa už deje: V závislosti od toho, kedy ste sa narodili, 66 a 67 už nahrádzajú 65 rokov ako príslovečný vek odchodu do dôchodku.
Kto bude najviac postihnutý?
Najťažšie môžu byť postihnutí mladší pracovníci a jednotlivci, ktorí zarábajú viac. Tieto dve skupiny najviac prispievajú do fondu a mohli by priniesť najmenšie výhody. Aj keby sa však tieto prostriedky „vyčerpali“, správa správy sociálneho zabezpečenia poznamenala: „V čase vyčerpania týchto kombinovaných rezerv by stály príjem z kombinovaných trustových fondov stačil na vyplatenie 80% plánovaných dávok.“ Neskôr dodáva, že „do roku 2093 sa trvalý príjem rovná približne 75% nákladov na program.“
To znamená, že ak plánujete odísť do dôchodku v nadchádzajúcom desaťročí, je dôležité využiť čas, ktorý ste odišli s rozumom. Zvýšte svoje dôchodkové úspory v maximálnej možnej miere a zároveň splácate dlh a udržujte nízke výdavky. Platby sociálneho zabezpečenia samy osebe nepokrývajú priemerné hypotéky alebo životné náklady v prípade, že ste zaťažení dlhom.
Sociálne zabezpečenie nestačí na odchod do dôchodku
Aj keď sociálne zabezpečenie získava obrovský zisk z Kongresu, pracovníci by nemali považovať program za dostatočný dôchodkový plán. Dokonca aj teraz sociálne zabezpečenie sotva pokrýva životné náklady pre dôchodcov.
Podľa správy sociálneho zabezpečenia odhaduje, že v roku 2019 vyplatí 64 miliónov Američanom približne 1 bilión dolárov v kombinovaných dávkach. Môže sa to zdať ako veľa, ale rozčleniť tieto počty a v roku 2019 jednotlivci v dôchodku zarábajú v priemere 1 461 dolárov mesačne. a osoby so zdravotným postihnutím zarábajú 1 234 dolárov mesačne. Jednotlivci, ktorí existujú len v prípade dávok sociálneho zabezpečenia, nežijú ďaleko nad hranicou chudoby, ktorá v roku 2019 predstavuje približne 1 041 dolárov mesačne pre jednu osobu.
Pri typickom pláne 401 (k) sa váš príspevok automaticky odpočíta „mimo hornej časti“ vášho hrubého zárobku v každej výplatnej páke, čím sa zníži váš zdaniteľný príjem za daný rok.
Dôchodkový plán proti sociálnemu zabezpečeniu
Čo môže jednotlivec urobiť, keď je dôchodok vzdialený 20, 30 alebo dokonca 40 rokov? Najlepším plánom je začať šetriť teraz. Využite čas, ktorý máte, a ušetrite toľko, koľko len môžete na svojich 401 (k) a / alebo individuálnych dôchodkových účtoch (IRA), tradičných alebo Rothových. Uistite sa, že prispievate dosť na to, aby ste dosiahli plnú zhodu zamestnávateľa, aj keď ide o malé percento. Inak vyhadzujete peniaze zadarmo. Ak vaša spoločnosť momentálne nezodpovedá, mali by ste stále premýšľať o použití plánu 401 (k): Aj napriek tomu získate daňovú úľavu za príspevok, vaše príspevky porastú bez dane a budete môcť vložiť omnoho viac ako v IRA.
Už vo veku 20 rokov by ste mali vynaložiť všetko úsilie na to, aby ste začali šetriť na dôchodok - aj keď máte pocit, že si to nemôžete dovoliť alebo nie ste vo svojej vysnívanej práci. Ak je to možné, nechajte si automaticky vyplácané dôchodkové úspory skôr, ako dostanete výplatu. Týmto spôsobom si nenecháte ujsť peniaze. Ďalšou možnosťou je naučiť sa žiť z 98% svojej výplaty a investovať ďalšie 2%; potom postupne zvyšujte percento každý mesiac a zároveň znižujte výdavky.
záver
Mnoho ľudí sa obáva, či bude sociálne zabezpečenie k dispozícii po odchode do dôchodku. Aj keď je nepravdepodobné, že Kongres spôsobí bankrot systému, je pravdepodobné, že dôjde k zmenám v napínaní remeňov: dlhšie čakajte, kým získate nárok na plné výhody a menšie výhody, keď tak urobíte. Najlepšie je, aby si jednotlivci zabezpečili ďalšie dôchodkové úspory a neplánovali sa spoliehať na dávky sociálneho zabezpečenia ako hlavný zdroj svojho hniezda. To nie je dobrý nápad a v budúcnosti sa už nič nezlepší.
