401 (k) Dostupnosť
Po ukončení práce so zamestnávateľom patria medzi možnosti plánu 401 (k), ktoré máte v spoločnosti, vyplatenie, presunutie na nového zamestnávateľa 401 (k) alebo jeho prevod na individuálny dôchodkový účet (IRA). Varovanie: Výber, ktorý urobíte, môže alebo nemusí zahŕňať zaplatenie daní strýkovi Samovi.
Všetky tieto pohyby, samozrejme, vyžadujú prístup k finančným prostriedkom na vašom účte 401 (k). Čo sa však stane, ak zamestnávateľ po skončení zamestnania tento prístup zamietne? A prečo by sa to mohlo stať?
Kľúčové jedlá
- Spravidla sú vaše vlastné príspevky k vášmu 401 (k) a ich zárobky okamžite k dispozícii, keď odchádzate zo svojho zamestnávateľa.Prístup k príspevkom zamestnávateľa od vášho 401 (k) môže byť zamietnutý, pretože držba bola príliš krátka na to, aby sa tieto prostriedky mohli uplatniť. pre vás. Prístup k celému zostatku môže byť zablokovaný, aspoň dočasne, z dôvodu problémov týkajúcich sa vášho odchodu alebo zmeny držiteľov záznamov o pláne.
Nárokovanie môže obmedziť prístup k približne 401 (k) fondom
V zásade je nezákonné, aby spoločnosť obmedzila prístup k svojim osobným finančným prostriedkom vo výške 401 (k) a zárobkom, ktoré zarobila. V praxi však nemusí byť celý zostatok na vašom účte, pretože niektoré peniaze mohli byť vložené vaším zamestnávateľom prostredníctvom párovania zamestnávateľov a možno ste nemuseli pracovať dosť dlho na to, aby vám tieto firemné príspevky mohli byť pripísané.
Akonáhle ste dosiahli miesto úplného získania oprávnenia, často v priebehu niekoľkých rokov, sú všetky vaše finančné prostriedky a spoločnosť, okrem iných otázok, je povinná ich uvoľniť. „Ak máte obmedzený prístup k vašim zvereným finančným prostriedkom 401 (k), je to skutočne nezákonné, “ hovorí Stephen Rischall, CFP, CRPC a partner spoločnosti Navalign Wealth Partners v Encine v Kalifornii. „Vždy máte úplné práva na výber všetkých vašich príspevkov do programu okrem prípadných plne splatných príspevkov zamestnávateľa na vyrovnanie. ““
Mark T. Hebner, zakladateľ a prezident poradcov pre indexové fondy v Irvine v Kalifornii, však vysvetľuje: „Ak existoval nárokový program súvisiaci so zodpovedajúcimi príspevkami a vy ste odišli pred dátumom, keď sú tieto prostriedky úplne zverené, môžete byť legálne zamietnutý prístup k nim. ““
Existuje iný dôvod, prečo nemáte nárok na žiadny z fondov: ak príspevky do vášho 401 (k) boli poskytnuté výlučne vašou spoločnosťou a neexistoval pre ne žiadny harmonogram nároku. Môže to mať za následok stratu účtu. Ako poznamenáva Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, zakladateľ spoločnosti Portnoff Financial v Metuchene, NJ a misii Viejo v Kalifornii, existuje „možnosť, že ak by tieto prostriedky boli všetky príspevky zamestnávateľa a neboli by im udelené žiadne práva, potom v podstate strácate finančné prostriedky. ““ Takže ak uvažujete o zmene zamestnania, je dôležité poznať harmonogram oprávnenia vášho plánu 401 (k) a pochopiť, aká časť príspevkov (ak vôbec) je plne zaručená.
Program nároku spoločnosti určuje, kedy zamestnanci vlastnia príspevky zamestnávateľa na ich účet 401 (k); pracovníci sú vždy plne zodpovední za svoje príspevky.
Majetok môže byť dočasne zmrazený
Prístup k vašim finančným prostriedkom, bez ohľadu na to, či boli alebo nie sú pridelené, môže byť tiež zablokovaný, ak prebiehajú súdne spory týkajúce sa plánu. V takýchto prípadoch môžu byť aktíva dočasne zmrazené, hovorí Portnoff. Podobne podľa Rischalla môže dôjsť ku krátkodobému obmedzenému prístupu k vašim finančným prostriedkom „v prípade, že sponzor plánu zmení držiteľov záznamov alebo nastane obdobie výpadku, v ktorom nie je možné žiadnym spôsobom zmeniť alebo získať prístup k finančným prostriedkom“. Mali by ste o tom vedieť vopred, dodáva: „Je to legálne a aktívnym účastníkom sa musia oznamovať najmenej 30 dní pred dátumom začatia výpadku.“
Napokon sa na nedávno skončených zamestnancov môžu vzťahovať odlišné pravidlá týkajúce sa prístupu k ich plánu. Tieto pravidlá sa riadia vecami, ako je napríklad vyriešenie pretrvávajúcich finančných problémov okolo odchodu pracovníka - napríklad vynikajúca pôžička. Ak ste si vzali pôžičku 401 (k) a odišli zo zamestnania, budete mať určitú lehotu na jej splatenie.
Čo robiť
Ak je prístup k vašim finančným prostriedkom neočakávane zablokovaný, oplatí sa skontrolovať všetku korešpondenciu spoločnosti, ktorá neobsahuje také vysvetľujúce správy, ako je oznámenie o zmene držiteľov záznamov. Ak nenájdete takéto upozornenia, spoločnosť Hebner odporúča zavolať poskytovateľovi služby a opýtať sa, prečo nemáte prístup k svojim peniazom a kedy môžete očakávať zmenu tohto stavu.
Ak vás napríklad vonkajšie okolnosti donútia počkať si na krátky čas, aby ste mali prístup k svojim finančným prostriedkom, mali by ste to objasniť a ak je to možné, nechať si písomne uviesť podmienky. Ak neexistujú žiadne vonkajšie okolnosti a váš predchádzajúci zamestnávateľ vám stále neposkytne prístup bez riadneho vysvetlenia, mali by ste svoj prípad adresovať ministerstvu práce alebo právnemu zástupcovi.
![Prečo môže byť vaše 401 (k) nedostupné po odchode z práce? Prečo môže byť vaše 401 (k) nedostupné po odchode z práce?](https://img.icotokenfund.com/img/android/344/why-might-your-401-be-unavailable-after-you-leave-job.jpg)