Obsah
- Inštitúcie mikrofinancovania
- 51Give
- Bank Raykat Indonesia
- BRAC
- Grameen Bank
- Kiva
Mikrofinancovanie je spôsob, ako poskytnúť malé množstvo finančných prostriedkov, úspor, poistenia a iných súvisiacich finančných služieb pracujúcim chudobným jednotlivcom alebo rodinám, podnikateľom a malým podnikom, ktoré pre tieto finančné služby nemajú prístup k tradičným zdrojom. Hlavnou činnosťou väčšiny mikrofinančných spoločností je poskytovanie malých pôžičiek podnikateľom alebo chudobným v menej rozvinutých krajinách, ktoré sa označujú ako mikroúvery alebo mikroúvery, zvyčajne v rozmedzí niekoľkých stoviek dolárov. Aj keď niektoré pôžičky na mikrofinancovanie sa poskytujú v úrokových mierach podstatne vyšších ako priemerné úrokové sadzby v tradičných finančných inštitúciách, poskytujú potrebné finančné prostriedky určené na pomoc osobám s nízkym príjmom alebo iným znevýhodneným osobám pri zlepšovaní ich hospodárskej situácie.
Kľúčové jedlá
- Mikrofinancovanie umožňuje podnikateľom a majiteľom malých podnikov v chudobných alebo vidieckych regiónoch získať malé množstvo finančných prostriedkov, ktoré by bolo ťažké získať inak. Cieľovo zameraný predovšetkým na menej rozvinuté krajiny je mikrofinancovanie ako spôsob na podporu hospodárskeho rastu, finančného začlenenia a prosperity. Vzniklo niekoľko mikrofinančných inštitúcií, ktoré uľahčujú a organizujú túto formu poskytovania pôžičiek a poskytujú finančné služby. Tu sa pozrieme len na 5 štandardov.
Inštitúcie mikrofinancovania
Okrem mikropôžičiek poskytujú mikrofinančné inštitúcie aj služby, ako sú mikropôžičky a mikropoistenie. Účty Microsavings umožňujú jednotlivcom vkladať malé množstvo peňazí do finančnej inštitúcie bez požiadavky na minimálny zostatok. Mikropoistenie, ktoré siaha od produktov, ako je poistenie plodín až po životné poistenie, ponúka jednotlivcom možnosť získať malé poistné zmluvy s primerane nízkym poistným.
Niektoré PFI sú neziskové organizácie, ale stúpajúci trend smeroval k rozširovaniu výnosných PFI, ktoré hľadajú solídne výnosy pre investorov. Aj veľké banky ako Citigroup Inc. (NYSE: C) vstúpili do oblasti mikrofinancovania.
Tu je päť najväčších a najvplyvnejších PFI v súčasnosti.
51Give
Spoločnosť 51Give, ktorá bola založená v roku 2007 v Pekingu, poskytuje služby riešenia mikrofinancovania ostatným PFI. Organizácia ponúka platformu elektronického obchodu, ktorá ponúka online aj mobilné technológie určené na spojenie jednotlivcov, spoločností, organizácií a inštitúcií s miestnymi PFI, čím uľahčuje dary, investície a poskytovanie služieb mikrofinancovania. Od roku 2020 platformu 51Give využívalo viac ako 100 charitatívnych organizácií.
Bank Raykat Indonesia
Bank Raykat (ticker: BBRI.JK:, DR250), známa tiež ako Bank Raykat Indonesia, je najstaršou indonézskou bankou založenou v roku 1896 v Jakarte a etablovala sa ako jedna z najväčších finančných inštitúcií v krajine, pričom pôsobí predovšetkým ako malé - poskytovateľ úveru na mierku a mikrofinancovanie, s viac ako 30 miliónmi klientov retailového bankovníctva, ktorí obchodujú s bankou prostredníctvom tisícok pobočiek a miest pre vidiecke služby v juhovýchodnej Ázii. Bank Raykat Indonesia je vlastnená 70% vládou.
BRAC
Jedným z najstarších existujúcich PFI je spoločnosť BRAC, ktorá bola založená v roku 1972 v Bangladéši. BRAC poskytuje širokú škálu služieb v oblasti ľudských práv, vzdelávania, zdravotníctva a hospodárskeho rozvoja vrátane grantov a pôžičiek pre malé podniky, asistencie v oblasti bývania a služieb mikropôžičiek. BRAC pôsobí v tucte rozvojových krajín a siaha od Haiti po Mjanmarsko až po Filipíny. Od roku 2020 jej hrubé úverové portfólio bolo medzi viac ako 7 miliónmi klientov viac ako 4 miliardy dolárov.
Grameen Bank
Grameen Bank, založená v roku 1983 v Bangladéši, je držiteľom vyznamenania za PFI, ktorá získala Nobelovu cenu mieru. Vznikla ako výsledok práce jej zakladateľa Muhammada Yunusa, ktorého výskum bol priekopníkom koncepcie poskytovania mikrobankových služieb a nezabezpečených pôžičiek pre chudobných s cieľom zmierniť chudobu. Od roku 2020 má Grameen Bank viac ako deväť miliónov dlžníkov a úverové portfólio v hodnote viac ako 20 miliárd dolárov. V roku 1998 banka okrem poskytovania mikroúverov a iných bankových služieb spustila aj ocenený program lacného bývania. V roku 2017 rozšírila spoločnosť Grameen aj operácie do Spojených štátov.
Kiva
Spoločnosť Kiva Microfunds, založená v roku 2005 a so sídlom v San Franciscu, je nezisková PFI, ktorá pôsobí v USA a vo viac ako 80 ďalších krajinách po celom svete. Prevádzková metóda spoločnosti Kiva na poskytovanie pôžičiek na mikrofinancovanie spočíva v zriadení platformy crowdfundingu alebo peer-to-peer (P2P), ktorá umožňuje jednotlivcom požičiavať si priamo dlžníkom v iných krajinách, ktoré nemajú prístup k tradičným zdrojom financovania. Kiva poskytuje bezúročné financovanie pre malé podniky, vzdelávanie a zdravotnícke služby, ako je napríklad čistá voda. Od roku 2020 spoločnosť Kiva rozšírila viac ako 1, 4 miliardy dolárov v mikroúveroch na 3, 5 milióna dlžníkov a má sieť približne 1, 8 milióna veriteľov a približne dva milióny dlžníkov.
