Obsah
- Platba za správu účtu
- Prispejte maximálnou hodnotou pre zápas
- Naučte sa základy investovania
- Buďte si istí, aby ste dosiahli rovnováhu
- Naučte sa milovať indexový fond
- Dajte si pozor na prostriedky cieľového dátumu
- Choďte za hranice 401 (k)
- Spodný riadok
Mnoho spoločností dnes používa plány 401 (k) na vytváranie dôchodkových účtov pre svojich zamestnancov. Časť vašej výplaty - často spolu s malou motiváciou od zodpovedajúcich fondov od vašej spoločnosti - ide na účet a máte za správu alokácie týchto prostriedkov do ponuky investičných produktov.
Získanie prehľadu o niektorých nadáciách plánu 401 (k) vám pomôže spravovať váš fond s väčšou autoritou a ľahkosťou. So správnymi základnými zásadami budete mať lepšiu pozíciu na prijímanie rozhodnutí, ktoré sa týkajú vašej individuálnej finančnej situácie.
Kľúčové jedlá
- Ukázalo sa, že získanie odbornej pomoci pri spravovaní dôchodkového účtu zvyšuje návratnosť investorov o 401 (k). Ak vám zamestnávateľ ponúkne zápas, nezabudnite prispieť čo najviac, aby ste mohli získať celý zápas. Je dôležité vzdelávať sa o investovaní. a dozviete sa viac o vyvážení svojho portfólia. Fondyndexu sú dobrým tipom na dlhodobé investovanie, ale fondy cieľového dátumu nemusia mať správne rozdelenie aktív pre vaše ciele a sú iba také dobré ako ich správcovia fondov. Nezabudnite investovať do iné vozidlá, ako sú IRA, zberateľské predmety a dom.
1. Zvážte platenie za správu účtu
Existuje veľa finančných poradcov, ktorí by radi spravovali váš dôchodkový účet, a to za predpokladu, že splníte ich požiadavky na minimálny zostatok. Existujú aj online služby, ktoré vám môžu pomôcť pri výbere dobrých finančných situácií, aj keď je váš zostatok malý. Netreba dodávať, že obe tieto možnosti sú za cenu.
V správe z roku 2014, ktorú uverejnila dôchodková investičná spoločnosť Financial Engines, Inc., sa však zistilo, že aktíva spravované odborníkmi zaznamenali v priemere o 3, 32% vyššiu návratnosť ako účty bez profesionálnej správy. Je zaujímavé, že profesionálni manažéri by mohli účtovať poplatok vo výške takmer 3% - v niektorých prípadoch viac - celkového zostatku na účte investora. Existujú aj online služby, ktoré môžu účtovať nižšie poplatky.
Všeobecne platí, že ak máte málo investičných znalostí, stojí za to získať pomoc od profesionála, ktorého si myslíte, že mu môžete veriť. Niektoré plány 401 (k) tiež ponúkajú bezplatné rady od profesionálov alebo vám môžu poskytnúť modelové portfóliá, ktoré môžete sledovať. Ak máte nejaké znalosti o investíciách, môžete skúsiť spravovať svoje investičné portfólio sami.
Môžete tiež zvoliť kombináciu profesionálneho manažéra a prístup „urob si sám“ a existujú poradcovia, ktorí s vami budú pracovať aj na tomto základe.
2. Prispejte maximom na zápas
Ak vaša spoločnosť prispieva do určitého bodu k vašim príspevkom, prispievajte toľko, koľko len dokážete, až kým prestanú zodpovedať finančným prostriedkom. Bez ohľadu na kvalitu vašich investičných možností 401 (k) vám vaša spoločnosť dáva voľné peniaze na účasť v programe. Nikdy nehovorte nie, aby ste uvoľnili peniaze.
Akonáhle dosiahnete maximálny príspevok na zápas, môžete zvážiť príspevok do IRA na diverzifikáciu svojich úspor a získanie väčšieho výberu investícií. Nenechajte si ujsť zápas.
3. Naučte sa základy investovania
Aby ste zhodnotili rôzne fondy vo vašom 401 (k) - alebo aby ste pochopili, čo hovorí váš finančný odborník - potrebujete základné znalosti o investovaní. Pomáha tiež pochopiť pojmy ako poplatky 12B-1, pomer výdavkov a tolerancia rizika.
Prečítajte si informácie, ktoré vám boli zaslané podľa vášho plánu. Ak existujú podmienky, ktoré nepoznáte, vyhľadajte ich. (Môžete začať tu; Investopedia má vo svojom slovníku viac ako 14 000 výrazov.)
4. Buďte si istí, aby ste dosiahli rovnováhu
Život je plný bežnej údržby a váš 401 (k) tiež potrebuje údržbu. Vo svete investícií je vyváženie ďalším pojmom údržby. Keď sa rôzne aktíva pohybujú smerom nahor alebo nadol, stávajú sa menším alebo väčším percentom celkového portfólia.
Finanční poradcovia navrhujú osobitné rozdelenie akcií a dlhopisov. Napríklad, ak máte napríklad 40 rokov, môžete mať 80% svojich peňazí na akciách a 20% na dlhopisy. Ak sa toto rozdelenie dostane z rovnováhy, možno budete musieť kúpiť alebo predať aktíva.
5. Naučte sa milovať indexový fond
Niektorí ľudia milujú príťažlivosť výlovu zásob. Nájsť ďalšie Google alebo Tesla, ktoré vrátia stovky percentuálnych bodov za relatívne krátku dobu, je vzrušujúce, ale podľa prieskumu hazard všeobecne nefunguje tak dobre.
Indexový fond jednoducho sleduje trhový index. Fond, ktorý sleduje S&P 500, stúpa a klesá s týmto indexom. Nehádne sa, ktoré akcie prekonajú trh, a poplatky, ktoré platíte za indexové fondy, sú takmer vždy lacnejšie ako poplatky za fondy, ktoré sa snažia vybrať ďalšiu veľkú zásobu. Existuje veľa výskumov, ktoré ukazujú, že indexové fondy prekonávajú dlhodobo aj aktívne spravované fondy.
Plán zameraný na výstavbu hniezdneho vajca je vhodnejší na prideľovanie veľkých množstiev do indexových fondov.
6. Dajte si pozor na prostriedky cieľového dátumu
Zamyslite sa skôr, ako jednoducho investujete 401 (k) do cieľového fondu. Myšlienkou týchto fondov je, že sú pripravené vyvíjať sa, keď sa približujete k dôchodku. Ak napríklad plánujete odísť do dôchodku v roku 2035, investovali by ste do fondu s cieľovým dátumom, ktorý dozrie v tom roku. Manažéri fondu budú fond priebežne znovu vyvážiť, aby sa udržiavalo primerané rozdelenie, keď sa cieľový dátum priblíži.
Tu je dôvod, prečo tento typ fondu nemusí byť najlepšou voľbou: Pre začiatočníkov používajú fondy rôzne stratégie prideľovania, ktoré môžu alebo nemusia dobre zodpovedať vašim cieľom.
Ako odborníci zdôrazňujú, výkonnosť cieľového dátumu je do značnej miery založená na správcoch fondov. Keďže pravdepodobne neviete dobrých manažérov zlých, výber fondu je zložitý.
Rovnako dôležité je, že poplatky za tieto fondy sú často vysoké a začínajúci investori nerozumejú zlatému pravidlu fondov cieľového dátumu: Ak do jedného investujete, nemali by ste ho kombinovať s inými investíciami. Väčšina finančných poradcov súhlasí s tým, že je blízko investícii typu všetko alebo nič. Investovanie vašich 401 (k) do iných fondov tiež zruší pridelenie.
Jednorázové nakupovanie je lákavé, ale to, že tieto vozidlá predstavujú jednoduchý spôsob investovania, neznamená, že sú ľahko zrozumiteľné alebo na správnom mieste na zaparkovanie vašich dôchodkových fondov.
7. Prejdite za hranice 401 (k)
Váš 401 (k) by mal byť jedným z niekoľkých dôchodkových vozidiel, ktoré vlastníte. Súčasťou vášho mixu môže byť aj váš domov, vedľajší podnik, zberateľské predmety a ďalšie investičné účty, ako napríklad IRA.
Pri prepínaní úloh zvážte, či má väčší zmysel zahrnúť predchádzajúcu spoločnosť 401 (k) do plánu nového zamestnávateľa alebo do IRA. IRA vám môže dať viac možností investovania. Rozložte svoje aktíva do viacerých tokov príjmov a pravdepodobne uvidíte lepšiu návratnosť.
Spodný riadok
Bez ohľadu na váš vek musíte zohrávať aktívnu úlohu pri plánovaní odchodu do dôchodku. Niekedy je to také ľahké ako sledovanie vašich investícií po dôkladnom preskúmaní vašich možností. Inokedy by to mohlo znamenať spoluprácu s dôveryhodným finančným poradcom pri stanovovaní dlhodobých cieľov.
Dôchodok sa na vás prepašuje rýchlejšie, ako si myslíte. Či už len začínate svoju kariéru, alebo rýchlo prichádzate do dôchodkového veku, urobte z dôchodkového plánovania najvyššiu prioritu - a udržujte ju tak po celý život.
![7 tipov na správu vášho 401 (k) 7 tipov na správu vášho 401 (k)](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/568/7-tips-manage-your-401.jpg)