Banková záruka vs. dlhopis: Prehľad
Banková záruka je často súčasťou bankového úveru ako ustanovenie, ktoré sľubuje, že ak dlžník nesplatí splácanie úveru, banka pokryje stratu. Dlhopis je dlhový nástroj, ktorý umožňuje investorovi požičiavať peniaze spoločnosti alebo vládnej inštitúcii výmenou za sumu úrokov získaných počas životnosti dlhopisu. Dlhopis je v podstate pôžička vydaná účtovnou jednotkou a do ktorej investovali externí investori.
Kľúčové jedlá
- Banková záruka je často súčasťou zmluvy o pôžičke, podľa ktorej banka sľubuje splnenie záväzkov dlžníka, ak nesplácajú pôžičku.Banky zvyčajne účtujú poplatok za poskytnutie záruky. Dlhopisy používajú subjekty na získanie peňazí. Účtovná jednotka vydáva dlhopis na stanovenú sumu a kupujúci dlhopisu v podstate požičiava účtovnej jednotke sumu dlhopisu na stanovené obdobie so stanovenou úrokovou sadzbou. Dlhopisy emituje účtovná jednotka v nominálnej hodnote, zvyčajne v nominálnych hodnotách 100 USD s uvedenou sadzbou kupónu.
Bankové záruky
Banková záruka nie je dlhovým nástrojom alebo pôžičkou ako takou. Úverová inštitúcia je zárukou, že banka prevezme náklady, ak dlžník nesplní svoje záväzky alebo povinnosti. Banková záruka je často poskytovaná v bankovom úvere skôr, ako sa banka dohodne požičať peniaze. Za záruku bude banka účtovať poplatok. Banková záruka povzbudzuje spoločnosti a súkromných spotrebiteľov, aby uskutočňovali nákupy, ktoré by inak neuskutočnili, čo zvyšuje obchodnú aktivitu a spotrebu a poskytuje podnikateľské príležitosti.
Komerčné banky často poskytujú bankové záruky jednotlivcovi alebo podnikateľovi, ktorý si chce napríklad požičať peniaze na nákup nového zariadenia. Prostredníctvom záruky banka preberá zodpovednosť za dlžníka, ak nesplní svoje zmluvné povinnosti. Inými slovami, banka ponúka, že bude stáť ako ručiteľ v mene obchodného zákazníka pri transakcii. Väčšina bankových záruk účtuje poplatok rovnajúci sa malému percentuálnemu podielu celej zmluvy, zvyčajne 0, 5% až 1, 5% zo zaručenej sumy.
Existujú rôzne druhy záruk vrátane záruk výkonnosti, záruk dlhopisov, finančných záruk a záruk vopred alebo odložených platieb. Záruky sa používajú z rôznych dôvodov. Často sú súčasťou dohôd medzi malou firmou a veľkou organizáciou. Väčšia organizácia môže požiadať o ochranu pred rizikom protistrany a bude vyžadovať, aby menšia strana dostala bankovú záruku pred prácou.
Banka niekedy bude vyžadovať záruku na poskytnutie záruky. Mohlo by to mať formu záložnej zmluvy na aktíva, ako sú akcie, dlhopisy alebo hotovostné účty. Neplatné aktíva vo všeobecnosti nie sú prijateľné ako kolaterál.
bonds
Dlhopisy používajú vlády a spoločnosti na získavanie peňazí a financovanie potrebných projektov. Dlhopis sa podobá IOU medzi veriteľom (majiteľom dlhopisu) a dlžníkom (subjekt, ktorý vydáva dlhopis). Účtovná jednotka emituje dlhopis v nominálnej hodnote, zvyčajne v nominálnej hodnote 100 USD s uvedenou kupónovou sadzbou. Investor skutočne požičiava vydavateľovi dlhopisov 100 dolárov a prijíma platby kupónu od subjektu, ktorý vydal dlhopis, až kým subjekt, ktorý si peniaze požičal, vyplatí nominálnu hodnotu 100 dolárov.
Dlhopis sa vydáva s dátumom ukončenia alebo dátumom splatnosti. Dátum splatnosti je dátum splatnosti istiny úveru majiteľovi dlhopisu a obsahuje podmienky a sumy pre variabilné alebo fixné úrokové platby, ktoré vykoná dlžník. Úroková platba (kupón) je súčasťou výnosov, ktoré držitelia dlhopisov zarobia za zapožičanie svojich prostriedkov emitentovi. Úroková sadzba, ktorá určuje platbu, sa nazýva kupónová sadzba.
Dlhopisy sú cenné papiere s pevným výnosom a sú jednou z troch tried aktív. Ďalšími dvomi triedami aktív, ktoré sú investorom viac známe, sú akcie (akcie) a peňažné ekvivalenty. S mnohými podnikovými a vládnymi dlhopismi sa obchoduje verejne; s ostatnými sa obchoduje iba na mimoburzovom trhu (OTC) alebo súkromne medzi dlžníkom a veriteľom.
Osobitné úvahy
Zatiaľ čo vlády vydávajú veľa dlhopisov, podnikové dlhopisy je možné kúpiť prostredníctvom maklérskych spoločností. Ak máte záujem nájsť makléra na nákup dlhopisov, pozrite si zoznam najlepších online maklérov spoločnosti Investopedia.
![Banková záruka verzus dlhopis: aký je rozdiel? Banková záruka verzus dlhopis: aký je rozdiel?](https://img.icotokenfund.com/img/fixed-income-essentials/538/bank-guarantee-vs-bond.jpg)