Rýchla odpoveď je áno, môžete mať súčasne 401 (k) aj individuálny dôchodkový účet (IRA). V skutočnosti je celkom bežné mať oba typy účtov. Tieto plány majú spoločné črty v tom, že ponúkajú príležitosť na úspory odložené z daní (alebo, v prípade Roth 401k alebo Roth IRA, zisk bez daní). V závislosti od vašej individuálnej situácie však môžete alebo nemusíte mať nárok na daňové zvýhodnené príspevky k obom z nich v ktoromkoľvek daňovom roku.
Kľúčové jedlá
- Ak ste zarobili príjem, môžete vložiť peniaze do plánu 401 (k) a do programu IRA.A 401 (k) vám umožní ušetriť 19 500 dolárov ročne (25 000 dolárov, ak máte 50 a viac rokov) a vaša spoločnosť môže priradiť časť vašich príspevkov. Investičné možnosti však môžu byť obmedzené a poplatky môžu byť vysoké. IRA ponúkajú širšiu škálu investičných možností, ale IRS obmedzuje príspevky na 6 000 dolárov (alebo 7 000 dolárov) ročne a vaša oprávnenosť na odpočet dane môže byť obmedzená vaším príjmom.
401 (k) Výhody a nevýhody
Mnoho spoločností ponúka svojim zamestnancom dôchodkové sporenie 401 (k). 401 (k) má relatívne vysoké limity príspevkov a zamestnávatelia často nájdu niektoré alebo všetky peniaze, ktoré prispejete. Ak sa vaša spoločnosť zhoduje s príspevkami, vždy by ste mali byť prvým krokom, keď ste dostali aspoň dosť peňazí na to, aby ste dostali úplný zamestnávateľský zápas. Inak necháte voľné peniaze na stole.
Investície sú obmedzené na možnosti ponúkané v pláne. Zatiaľ čo mnoho spoločností v súčasnosti ponúka širokú a rozmanitú ponuku investičných možností, približne 401 (k) plánom stále bráni úzky výber a vysoké poplatky.
V roku 2020 bude suma, do ktorej môžete prispieť, dosiahnuť 401 (k) 19 500 dolárov, s prípadným dodatočným príspevkom 6 500 USD, ak ste vo veku 50 rokov a viac. V niektorých prípadoch môže váš program obmedziť príspevky na nižšiu sumu.
Výhody a nevýhody IRA
Investičné možnosti pre účty IRA sú obrovské. Na rozdiel od plánu 401 (k), kde je pravdepodobné, že sa obmedzíte na jedného poskytovateľa, môžete si kúpiť IRA, obligácie, podielové fondy, ETF a ďalšie investície u ktoréhokoľvek poskytovateľa, ktorého si vyberiete. To môže uľahčiť nájdenie lacnej a spoľahlivej možnosti.
Avšak množstvo peňazí, ktoré môžete prispieť do IRA, je oveľa nižšie ako pri 401 (k) s. V roku 2020 bude maximálny povolený príspevok do tradičných alebo Roth IRA 6 000 dolárov ročne alebo 7 000 dolárov, ak máte 50 rokov a viac. Ak máte oba typy IRA, limit sa vzťahuje na všetky vaše IRA dohromady.
Ďalším lákadlom tradičných IRA je potenciálna daňová odpočítateľnosť vašich príspevkov. Ako je však uvedené vyššie, odpočítanie je povolené, iba ak spĺňate požiadavky upraveného upraveného hrubého príjmu (MAGI). Vaše MAGI môže tiež obmedziť vaše príspevky na Roth IRA. V roku 2020 musia jednotliví spisovatelia zarobiť menej ako 139 000 dolárov, zatiaľ čo spoločné manželské páry musia zarobiť menej ako 206 000 dolárov, aby sa mohli uchádzať o Roth.
Získanie príjmu je požiadavkou na prispievanie do IRA, ale manželská IRA umožňuje pracovnému partnerovi prispievať do IRA pre svojho nepracujúceho manžela, čo umožňuje zdvojnásobiť svoje dôchodkové úspory za daný rok.
Ktorý účet je lepší?
Ani jeden účet nie je nevyhnutne lepší ako ten druhý, ale ponúka rôzne funkcie a potenciálne výhody v závislosti od vašej situácie. Všeobecne povedané, investori 401 k) by mali prispievať aspoň takým spôsobom, aby si zarobili plnú zhodu, ktorú ponúkajú ich zamestnávatelia. Okrem toho môže byť rozhodujúcim faktorom kvalita investičných rozhodnutí. Ak sú vaše investičné možnosti 401 (k) zlé alebo príliš obmedzené, mali by ste zvážiť nasmerovanie ďalších dôchodkových úspor na IRA.
Ako bolo vysvetlené vyššie, váš príjem môže tiež určovať, na ktoré typy účtov môžete prispieť v ktoromkoľvek danom roku. Daňový poradca vám môže pomôcť pri výbere toho, na čo máte nárok a ktoré typy účtov môžu byť výhodnejšie.
Štatistika poradcu
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Áno, môžete mať účet aj veľa ľudí. Tradičný individuálny účet pre odchod do dôchodku (IRA) a 401 (k) poskytujú výhodu úspory z dôvodu odloženia dane pri odchode do dôchodku. V závislosti od vašej daňovej situácie môžete mať v každom daňovom roku nárok na odpočet dane za sumu, ktorú prispievate do 401 (k) a IRA.
Ak odídete do dôchodku po dosiahnutí veku 59½ rokov, rozdelenia sa zdaňujú ako príjem v roku, v ktorom boli prijaté. IRS stanovuje ročné limity toho, koľko môžete prispieť k 401 (k) a IRA. Limity príspevkov Roth IRA a Roth 401 (k) sú rovnaké ako ich protistrany, ktoré nie sú Rothmi, ale daňové výhody sa líšia. Stále profitujú z rastu odloženého na dani, ale príspevky sa vyplácajú s dolármi po zdanení a rozdelenia po dosiahnutí veku 59, 5 roka sú oslobodené od dane.
![Môžete mať 401 (k) a ira? Môžete mať 401 (k) a ira?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/718/can-you-have-both-401.jpg)