Čo je to komerčný úver?
Komerčná pôžička je dohoda o financovaní na základe dlhu medzi podnikom a finančnou inštitúciou, napríklad bankou. Zvyčajne sa používa na financovanie veľkých kapitálových výdavkov a / alebo na pokrytie prevádzkových nákladov, ktoré si spoločnosť inak nemôže dovoliť.
Drahé počiatočné náklady a regulačné prekážky často bránia malým podnikom mať priamy prístup k finančným dlhopisovým a akciovým trhom. To znamená, že na rozdiel od jednotlivých spotrebiteľov sa menšie podniky musia spoliehať na iné úverové produkty, ako sú úverové linky, nezabezpečené pôžičky alebo termínované pôžičky.
Ako fungujú komerčné pôžičky
Komerčné pôžičky sa poskytujú rôznym podnikateľským subjektom, ktoré zvyčajne pomáhajú pri krátkodobých potrebách financovania prevádzkových nákladov alebo nákupu vybavenia na uľahčenie prevádzkového procesu. V niektorých prípadoch môže byť pôžička poskytnutá na pomoc podniku pri uspokojovaní základných prevádzkových potrieb, ako je financovanie miezd alebo nákup materiálu použitého vo výrobnom a výrobnom procese.
Tieto pôžičky často vyžadujú, aby sa obchodné zabezpečenie zaistenia, zvyčajne vo forme nehnuteľností, strojov alebo zariadení, ktoré môže banka zhabať od dlžníka v prípade platobnej neschopnosti alebo bankrotu. Peňažné toky generované z budúcich pohľadávok sa niekedy používajú ako kolaterál pôžičky. Hypotéky vydané na komerčné nehnuteľnosti sú jednou z foriem komerčných pôžičiek.
Komerčné pôžičky sa najčastejšie využívajú na krátkodobé financovanie.
Zabezpečenie komerčnej pôžičky
Rovnako ako v prípade takmer každého typu úveru hrá úverovú bonitu žiadateľa hlavnú úlohu, keď finančná inštitúcia zvažuje poskytnutie komerčnej pôžičky. Vo väčšine prípadov bude podnik, ktorý žiada o pôžičku, povinný predložiť dokumentáciu - zvyčajne vo forme súvah a iných podobných dokumentov -, ktorá dokazuje, že spoločnosť má priaznivý a konzistentný peňažný tok. Toto zaručuje veriteľovi, že pôžička môže a bude splatená v súlade s jej podmienkami.
Ak je spoločnosť schválená pre komerčný úver, môže očakávať, že zaplatí úrokovú sadzbu, ktorá je v čase vydania úveru v súlade s najvyššou úrokovou sadzbou. Banky zvyčajne požadujú od spoločnosti mesačné finančné výkazy počas doby trvania úveru a často od spoločnosti požadujú, aby uzavreli poistenie všetkých väčších položiek, ktoré boli zakúpené pomocou prostriedkov z úveru.
Osobitné úvahy o komerčných úveroch
Aj keď sa komerčná pôžička najčastejšie považuje za krátkodobý zdroj finančných prostriedkov pre podnik, existujú banky alebo iné finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú pôžičky na obnoviteľné zdroje, ktoré sa môžu neobmedzene predĺžiť. Toto umožňuje podniku získať finančné prostriedky, ktoré potrebuje na udržanie prebiehajúcich operácií a splatenie prvej pôžičky v stanovenom časovom období.
Po tomto období môže byť pôžička zahrnutá do dodatočnej alebo „obnovenej“ doby pôžičky. Podnik často vyhľadá obnoviteľnú komerčnú pôžičku, keď musí získať zdroje, ktoré potrebuje na vybavenie veľkých sezónnych objednávok od určitých zákazníkov, pričom bude stále schopný dodávať tovar ďalším klientom.
![Komerčná pôžička - druh krátkej Komerčná pôžička - druh krátkej](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/984/commercial-loan-definition.jpg)