Kupujete si poistenie, ktoré chráni váš dom a auto pred poškodením, ale v prípade nehody je v najlepšom záujme podať reklamáciu? Vyzerá to, že odpoveď by mala byť výraznou odpoveďou „áno“, ale sprostredkovanie „možno“ je oveľa lepšou reakciou. Prečo nejednoznačnosť? Pretože uplatnenie nároku môže ovplyvniť vašu rýchlosť, dokonca aj na to, čo sa môže javiť ako malá udalosť.
Hra o poistné nároky
Bez ohľadu na rozsah nehody alebo kto bol zavinený, počet poistných nárokov, ktoré podáte, má tiež priamy vplyv na vaše sadzby. Čím väčší je počet podaných žiadostí, tým väčšia je pravdepodobnosť zvýšenia sadzby. Podajte príliš veľa poistných udalostí a poisťovňa nemusí obnoviť vaše poistenie.
Ak sa nárok podáva na základe škody, ktorú ste spôsobili, vaše sadzby sa takmer určite zvýšia. Na druhej strane, ak nie ste na vine, vaše sadzby sa môžu alebo nemusia zvýšiť. Náraz zozadu, keď je vaše auto zaparkované, alebo bočné vypustenie z domu počas búrky, zjavne nie je vaša chyba a nemusí mať za následok zvýšenie sadzieb, ale nie vždy to tak je.
Poľahčujúce okolnosti, ako napríklad počet predchádzajúcich nárokov, ktoré ste podali, počet lístkov na prekročenie rýchlosti, ktoré ste dostali, frekvencia prírodných katastrof vo vašej oblasti (zemetrasenia, hurikány, povodne) a dokonca aj nízky úverový rating, môžu všetky spôsobiť, že sa vaše sadzby zvýšia choďte hore, aj keď ste si vzali posledný nárok na náhradu škody, ktorú ste nespôsobili.
Rozhodnutie podať reklamáciu môže mať zásadný vplyv na vaše poistné sadzby, aj keď nehoda bola menšia alebo nebola vina.
Najčastejšie a najmenšie škody
Pokiaľ ide o zvýšenie sadzieb, nie všetky nároky sú rovnaké. Pohryznutia psov, nároky na ujmu na zdraví spôsobené pošmyknutím a pádom, poškodenie vodou a pleseň sú poisťovateľmi položky červenej vlajky. Tieto položky majú tendenciu negatívne ovplyvňovať vaše sadzby a ochotu poisťovateľa pokračovať v poskytovaní poistného krytia.
Prekvapivo, príliš obávaný rýchlostný lístok nemusí spôsobiť zvýšenie sadzby vôbec. Mnoho spoločností odpustí prvý lístok. To isté platí pre ľahkú automobilovú nehodu alebo malý nárok na poistku majiteľa domu.
Hodnotiť túry
Uplatnenie nároku často vedie k zvýšeniu sadzieb, ktoré by mohlo byť v rozmedzí 20% - 40%. Zvýšené sadzby zostávajú v platnosti roky, hoci veľkosť a dlhá životnosť túry sa môžu líšiť od poisťovateľa po poisťovateľa. V niektorých firmách tento nárast trvá iba dva roky, zatiaľ čo v iných môže trvať päť rokov. Ak váš poisťovateľ zníži poistné krytie, môžete byť nútení kúpiť vysokorizikové poistenie, ktoré môže priniesť mimoriadne drahé poistné.
Do súboru alebo do súboru?
O zvýšení sadzieb neexistujú žiadne tvrdé a rýchle pravidlá. Čo jedna spoločnosť odpúšťa, iná nezabudne. Pretože akýkoľvek nárok môže predstavovať riziko pre vaše sadzby, porozumenie vašej politike je prvým krokom k ochrane vašej peňaženky. Ak viete, že vám bola prvá nehoda odpustená, alebo sa proti vám skôr podaný nárok nezapočítava po určitom počte rokov, rozhodnutie o tom, či uplatniť nárok, možno urobiť s predbežnou znalosťou jeho dopadu alebo výhry “ nemám na svoje ceny.
Dôležité je aj to, aby ste sa so svojim agentom porozprávali o zásadách poisťovacej spoločnosti dlho predtým, ako musíte podať žiadosť. Niektorí agenti sú povinní vás nahlásiť spoločnosti, ak dokonca prediskutujete potenciálny nárok a rozhodnete sa nepodať žiadosť. Z tohto dôvodu tiež nechcete čakať, až budete musieť podať žiadosť o informácie týkajúce sa politiky poisťovne týkajúcej sa konzultácie s vašim zástupcom.
Bez ohľadu na vašu situáciu je minimalizácia počtu poistných udalostí kľúčom k ochrane vašich poistných sadzieb pred podstatným zvýšením. Dobrým pravidlom, ktoré treba dodržať, je podať žalobu iba v prípade katastrofickej straty. Ak sa vášmu autu dostane nárazník na nárazník alebo ak sa pár šindľov vyfúkne zo strechy vášho domu, môže byť lepšie, ak sa o náklady postaráte sami.
Ak dôjde k nehode alebo k poškodeniu celej strechy vášho domu, uplatnenie nároku sa stane ekonomicky uskutočniteľnejším cvičením. Nezabúdajte, že aj keď máte poistné krytie a poistné ste platili včas, vaša poisťovňa môže po uplynutí platnosti poistnej zmluvy odmietnuť obnoviť poistné krytie.
Stratégia, ako ušetriť na nákladoch na vašu politiku
Pochopenie logiky podania žiadosti iba v prípade veľkej straty tiež poskytuje prehľad o tom, ako ušetriť pár dolárov na poistnom. Pretože v prípade menšej straty nebudete mať nárok na náhradu škody, mať nízku odpočítateľnú hodnotu pre vašu politiku nemá žiadny finančný zmysel.
Kľúčové jedlá
- Ak zadáte poistný nárok, môže to ovplyvniť vašu poistnú sadzbu, v závislosti od okolností týkajúcich sa udalosti. Počet poistných udalostí, ktoré podáte, bude mať pravdepodobne dopad na vaše sadzby, bez ohľadu na okolnosti poistných udalostí.Odporúča sa požiadať poisťovacieho poradcu. o politikách spoločnosti týkajúcich sa podávania poistných udalostí a ich sadzieb pred zakúpením poistenia. Niektorí odborníci radia iba pri nárokovaní škôd vo veľkom rozsahu.
Spodný riadok
Ak platíte poistné pravidelne a včas, môže sa zdať, že by ste mali mať možnosť podať ľubovoľný počet legitímnych nárokov. Toto odvetvie bohužiaľ nefunguje. Podanie príliš veľkého množstva poistných udalostí alebo určitých druhov poistných udalostí môže mať nepriaznivý vplyv na poistné sadzby alebo dokonca môže viesť k zrušeniu vašej poistnej zmluvy po zaplatení poistnej udalosti.
Aby ste predišli nespravodlivým zvýšeniam sadzieb a nepríjemným finančným prekvapeniam, odporúčame vám, aby ste sa čo najskôr dozvedeli čo najviac o poistných postupoch a postupoch poisťovne v poisťovni, a to ešte skôr, ako budete niekedy potrebovať reklamáciu.
