2019 Robo-Advisor Awards
M1 Finance získal ocenenie v nasledujúcich kategóriách:
M1 Finance ponúka jedinečnú kombináciu automatizovaného investovania s vysokou úrovňou prispôsobenia, čo klientom umožňuje vytvárať portfólio šité na mieru ich presným špecifikáciám. Môžete si vytvoriť portfólio obsahujúce nízkonákladové ETF alebo použiť jednotlivé akcie - alebo oboje. Cieľový zákazník spoločnosti M1 je dlhodobo zameraný a má skúsenosti s využívaním tradičného online maklérstva na investovanie do akcií a ETF. M1 ponúka týmto potenciálnym klientom lacnejšiu alternatívu, ktorá umožňuje frakčné transakcie s akciami a veľkú mieru kontroly nad obsahom portfólia. Toto je kľúčový rozdiel medzi M1 a mnohými ďalšími ponukami, pretože sa často vzdávate väčšej kontroly výmenou za služby správy portfólia.
S M1 si môžete vybrať jedno z viac ako 80 portfólií expertov alebo si vytvoriť vlastné. Môžete si tiež zostaviť koláče - názov M1 pre kruhové grafy, ktoré zobrazujú zmesi majetku v portfóliu - vyrobené z iných koláčov a udržiavať ich vyvážené podľa vašich požiadaviek. Celkovo M1 ponúka pozoruhodne flexibilnú platformu, ktorá zahŕňa triedičky akcií a ETF na pomoc s výberom investícií. Tento typ nástroja a prístup, ktorý za ním stojí, sú v roboticko-poradenskom svete stále zriedkavé.
Pros
-
Môžete obchodovať s čiastočnými akciami, aby ste boli plne investovaní
-
Žiadne obchodné poplatky ani poplatky za správu aktív
-
Flexibilné budovanie portfólia vrátane viac ako 80 portfólií „odborníkov“, ktoré môžete sledovať
-
Informačný panel zobrazuje aktuálne zloženie vášho portfólia
-
Môžete tiež zadať jednotlivé objednávky akcií / ETF
-
Transparentnosť spôsobu, akým generuje príjem, pretože neúčtuje žiadne poplatky za správu
Zápory
-
Spôsob umiestňovania obchodov vylučuje kontrolu nad načasovaním transakcií
-
Účty s menej ako 20 dolárov a bez obchodnej činnosti po dobu 90 dní sa účtujú za poplatok
-
Neexistuje žiadna možnosť online rozhovoru
-
M1 nezamestnáva žiadnych finančných poradcov
-
Táto platforma ponúka veľmi malú pomoc pri stanovovaní finančných cieľov
-
Nie je možné konsolidovať externé účty na účely plánovania
Nastavenie účtu
4.3Otvorenie účtu v M1 Finance je jednoduché a priame. Zadajte svoju e-mailovú adresu a zvolené heslo a dostanete sa k funkcii budovania koláča. V kategórii M1 neexistuje dotazník na hodnotenie rizika.
V tomto okamihu si môžete vytvoriť svoj vlastný koláč alebo si vybrať jeden z ETF alebo jednotlivých zásob. Expert Pies sa zobrazuje v dolnej časti obrazovky. Vyberiete tri položky a potom si môžete prispôsobiť „plátky“ na nasledujúcej obrazovke. Tento prvý koláč sa pre vás uloží, ak ho chcete použiť na investovanie, ale väčšinou slúži ako návod, ktorý vám ukáže, ako web funguje.
Po praktickom prispôsobení koláča zadajte svoje osobné údaje a prepojte bankový účet. M1 ponúka individuálne spoločné účty, IRA a trustové účty.
Stanovenie cieľov
2.4Stanovenie cieľov a sledovanie, ktoré tvoria jadro niektorých ďalších robotických rád, v M1 Finance chýba. Je to preto, lebo M1 sa neoznačuje ako poradenská služba. M1 je vlastne automatizovaná investičná platforma navrhnutá tak, aby sa starala o nepretržitú správu portfólia, ktoré vytvárate. Je to platforma pre investovanie do-it-sami a očakáva sa, že budete vedieť, čo robíte a prečo. Preto M1 nemá veľa nástrojov na stanovenie cieľov, ktoré presahujú niekoľko desiatok článkov o dôchodkových sporeniach. Peniaze nie sú „zarobené“ na žiadne konkrétne ciele okrem konečného cieľa celkového rastu vašich aktív. Bude to nepríjemné pre investorov, ktorí očakávajú väčšie držanie ruky, ale sprostredkujúci investori môžu privítať nedostatok rozptýlenia, ktorý by bránil skutočnej tvorbe portfólia.
Účtovné služby
5Účtovné služby spoločnosti M1 v rámci sprostredkovania sú solídne a zdá sa, že spoločnosť sa zaviazala ich v priebehu času rozširovať. Nastavenie automatických vkladov je súčasťou počiatočného procesu nastavenia účtu a môžete ho kedykoľvek upraviť. M1 pridal na svoje stránky a aplikácie novú kartu s názvom Transfer, ktorá ponúka jediné miesto pre pohyb hotovosti, buď v rámci samotného M1, alebo na externé účty.
Maržové pôžičky sú povolené a pôžička M1 vám umožňuje požičať si až 35% hodnoty vášho účtu (minimálna veľkosť účtu: 10 000 dolárov) pri úrokovej sadzbe 4, 00% na neinvestičné účely. Obvyklý limit pre poskytovanie pôžičiek na dodatočné vyrovnanie je 50% hodnoty účtu, ale spoločnosť M1 sa rozhodla, že bude pri poskytovaní pôžičiek konzervatívnejšia, aby sa vyhla výzvam na dodatočné vyrovnanie. Počas denného okna obchodovania môžete obchodovať aj s jednotlivými akciami alebo ETF. M1 v súčasnosti nemá schopnosť konsolidovať externé účty.
M1 Finance sa rozširuje a ponúka integrovanú digitálnu banku spolu so svojimi investičnými službami. M1 Spend, služba, ktorá bude uvedená na trh koncom tohto roka, zamení nadbytočnú hotovosť na účet s platbou 1, 5% ročne. Zahŕňa debetnú kartu, ktorá pri nákupoch získa späť 1% hotovosť. M1 Finance má tiež prémiovú ponuku, v súčasnosti za prvý rok cenu 100 USD, ktorá zahŕňa ďalšie obchodné príležitosti, nižšie úrokové sadzby z pôžičiek prostredníctvom M1 pôžičky a vyššie úrokové sadzby z hotovosti držanej na účte M1 Výdavky.
Obsah portfólia
4.9Ako už bolo spomenuté, všetky portfóliá sa zobrazujú ako „koláče“, čo sú kruhové grafy s rezmi, ktoré predstavujú každé aktívum. Existuje široká škála koláčov, z ktorých si môžete vybrať, a môžete si vytvoriť koláče koláčov s celkovými pravidlami na usmernenie vyváženia. Napríklad tí, ktorí investujú do dôchodku, môžu ľahko investovať do cieľového portfólia pozostávajúceho z ETF.
Existujú aj spoločensky zodpovedné koláče, ktoré boli vytvorené v spolupráci s Nuveen a ponúkajú pasívne investičné príležitosti. V neposlednom rade vám M1 umožňuje vyberať jednotlivé akcie, čím poskytuje portfóliu úroveň personalizácie, ku ktorej sa môže priblížiť len málo ďalších robotických rád.
Správa portfólia
4.7Portfóliá sa neustále monitorujú a vyvažujú, aby sa znížil presun portfólia, keď sa pridávajú nové prostriedky alebo sa vyberajú prostriedky. M1 to označuje ako dynamické vyváženie, pretože sa snaží skôr vyriešiť unášanie s prílivom a odlivom hotovosti a nie prerozdelením už nasadených prostriedkov. To znamená, že môžete kedykoľvek vynútiť rovnováhu, čo je v robo-poradcovi zriedkavá funkcia.
Každá jednotlivá zásoba alebo ETF sa zobrazuje ako výrez koláča predstavujúci časť vášho portfólia a okraje výrezov ukazujú, ako sa daná položka správa vo vzťahu k požadovanému priradeniu portfólia. Ak sa materiál alebo ETF zmenšil v porovnaní s požadovaným rozdelením, tento rez vyzerá, že sa zmenšil, zatiaľ čo materiál alebo ETF, ktorý prevyšuje zvyšok koláča, sa zdá, akoby prerástol svoju pôvodnú plochu. Keď vložíte vklad, sú zmenšené plátky podopreté. Na zdaniteľných účtoch sú výbery spravované takým spôsobom, aby sa obmedzilo vaše daňové vyúčtovanie.
Obchodné okno M1 začína o 9:00 centrálneho času v dňoch, keď je otvorený NYSE trh, a beží až do dokončenia všetkých objednávok. Všetky zmeny vo vašom portfóliu, ktoré sa vykonali pred obchodnými dňami do 9.00 hod. Centrálneho času, sa zvyčajne vykonávajú v ten istý deň v obchodnom okne spoločnosti M1. Môžete nakupovať alebo predávať objednávky na jednotlivom pláte v kuse, ale príkazy sú zadávané v dolároch, nie v akciách. Členovia M1 Plus môžu obchodovať dvakrát denne.
Užívateľské skúsenosti
4.5Mobilný zážitok
M1 ponúka dobre navrhnutú aplikáciu, ktorá odzrkadľuje celú funkčnosť webovej stránky. Na svojom mobilnom zariadení môžete robiť čokoľvek, od založenia a financovania účtu až po zmenu spôsobu prideľovania vašich koláčov. K dispozícii je primerané využitie bieleho priestoru, takže rozloženie nie je príliš preplnené.
Skúsenosti s počítačom
Webové stránky presúvajú nových zákazníkov z jedného na druhého bez toho, aby boli príliš podrobní. Akonáhle je portfólio definované a financované, je výkon každého koláča ľahko viditeľný. Ak ste už oboznámení s online sprostredkovaním, webová stránka M1 je veľkým krokom pre ľahšie použitie.
Zákaznícky servis
2.5Väčšina zákazníckej podpory sa poskytuje telefonicky alebo e-mailom. K dispozícii sú veľmi podrobné často kladené otázky, ktoré odpovedajú na väčšinu otázok zákazníkov a zvyčajne tu nájdete odpoveď, ktorú hľadáte. Niektoré z často kladených otázok (FAQ) zahŕňajú návody na použitie konkrétnej funkcie. Aj v tomto prípade M1 očakáva, že bude vo svojej klientele trocha nezávislosti, a opiera sa o pravdepodobnosť, že výskum urobí sám.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.2Väčšina videí dostupných od M1 zahŕňa použitie konkrétnych častí samotnej platformy. Existuje veľa článkov o plánovaní odchodu do dôchodku, ale keďže M1 nie je zaregistrovaná ako poradenská služba, je tu málo, čo by sa dalo považovať za poradenstvo na mieste. Stále si však môžete prečítať megabajty článkov o vstupoch a výstupoch IRA a výhodách pravidelného rozdeľovania peňazí.
Bezpečnosť webovej stránky je najvyššia dostupná pomocou šifrovania 4096 bitov na prenos údajov a pomocou mobilného zariadenia môžete nastaviť dvojfaktorové overenie. Rozpoznávanie odtlačkov prstov a rozpoznávanie tváre sú k dispozícii aj na mobilných zariadeniach. Vaše investície sú kryté poistením nadmerného zabezpečenia investorov do cenných papierov (SIPC) a hotovostné zostatky sú poistené FDIC.
Provízie a poplatky
3.9M1 neúčtuje žiadne poplatky za správu portfólia ani obchodné poplatky ani za vklady alebo výbery na pripojený bankový účet. Uplatňujú sa však regulačné poplatky a dodatočné servisné poplatky (tj konverzia IRA). V prvom roku si môžete zaregistrovať účet M1 Plus za 100 dolárov (potom 125 dolárov za rok), čo vám poskytne druhé denné obchodné okno, ako aj zľavu z úrokovej sadzby pri uzatváraní pôžičky prostredníctvom M1 pôžičky. Pri uvedení na trh koncom tohto roka získate ďalšie úroky z hotovosti prostredníctvom funkcie M1 Výdavky.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 0 mesačných nákladov na správu portfólia 25 000 dolárov: mesačné náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 0 $
Za portfóliá držané iba na sklade sa nebudú účtovať žiadne poplatky za správu fondu. Na portfóliá s ETF sa môžu vzťahovať poplatky za správu podkladových fondov, ktoré sa pohybujú od 0, 06% do 0, 20%.
Je pre vás M1 Finance vhodný?
Skúsení investori zistia, že sa o M1 Finance veľa páči, najmä vysoká úroveň prispôsobenia, ktorá môže ísť do vášho portfólia. Môžete sledovať investície správcov peňazí a potom prispôsobiť portfóliá definované vašim vlastným špecifikáciám.
Existujú už spoločensky zodpovedné portfóliá, ale môžete si tiež vytvoriť svoje vlastné, ak je to vaša vec. V zásade je M1 na mieru šitý na to, aby poskytol investorom, ktorí už vedia, čo chcú lacnejší a ľahší spôsob, ako to urobiť.
M1 v skutočnosti nekonkuruje robotickým poradenstvám, ktoré sa snažia získať začiatočníckych investorov, a predstierať. Namiesto toho M1 konkuruje online brokerom, kde zvyčajne končia skúsení jednotliví investori. Nebudete sa prechádzať stanovovaním cieľov, ste zodpovední za pochopenie svojej vlastnej tolerancie rizika a pravdepodobne by ste mali pochopiť, ako akcie, ETF a trhy fungujú skôr, ako naskočíte. Ak ste pripravení na takú úroveň zodpovednosti, potom M1 ponúka máte vysokú úroveň kontroly nad svojím portfóliom spolu s výkonnou automatizáciou, ktorá ho spravuje za veľmi prijateľnú cenu.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![M1 finančné preskúmanie M1 finančné preskúmanie](https://img.icotokenfund.com/img/android/488/m1-finance-review.png)