Čo je to faktor peňazí?
Peňažný faktor je metóda na určovanie finančných poplatkov pri prenájme s mesačnými platbami. Peňažný faktor možno previesť na bežnejšiu ročnú percentuálnu mieru (APR) vynásobením peňažného faktora 2 400.
Peňažný faktor je známy aj ako „nájomný faktor“ alebo „nájomný poplatok“.
Kľúčové jedlá
- Peňažný faktor je finančný poplatok, ktorý osoba zaplatí za prenájom.Je to podobné úrokovej sadzbe zaplatenej z úveru a je tiež založený na kreditnom skóre zákazníka. Bežne sa zobrazuje ako veľmi malé desatinné miesto. peňažný faktor o 2 400 poskytne ekvivalentnú ročnú percentuálnu mieru (APR).
Ako sa používa faktor peňazí
Jednotlivec, ktorý si prenajíma auto, zaplatí sumu, o ktorú sa hodnota vozidla počas doby jeho držby odpisuje. Mesačné splátky nájomného za auto zahŕňajú odpisy, dane a úroky. Ak sa očakáva, že auto odpisuje hodnotu o 5 000 dolárov ročne, táto suma sa započíta do mesačných platieb. Dane z obratu sa účtujú ako odpisy a úroky a sú zahrnuté v mesačných platbách nájomcu.
Na určenie úrokovej časti mesačných splátok nájmu sa používa pojem známy ako peňažný faktor. Je to úroková sadzba, ktorá sa platí po dobu trvania lízingu. Je podobná úrokovej sadzbe zaplatenej z úveru, ale hodnota je vyjadrená odlišne. Na rozdiel od APR, ktorá je vyjadrená v percentách, je peňažný faktor vyjadrený v desatinnom formáte. Úrokovú sadzbu a peňažný faktor môžete získať tak, že sa skontaktujete s predajcom automobilov alebo sa spojíte s úverovou úniou.
dôležitý
Peňažný faktor je priamo určený kreditným skóre zákazníka. Čím vyššie je kreditné skóre, tým nižší je faktor peňazí pri prenájme a naopak.
Výpočet faktora peňazí
Peňažný faktor možno vypočítať dvoma spôsobmi.
Po prvé, peňažný faktor možno previesť na ekvivalentnú RPMN vynásobením 2 400. Rovnako, ak predajca automobilov používa úrokovú sadzbu, možno ju premeniť na peňažný faktor vydelením 2 400. Ak by sa napríklad uviedol peňažný faktor 0, 002, úroková sadzba pre túto pôžičku by bola približne (0, 002) x 2 400 = 4, 8%. Podobne, ak predajca automobilov cituje nájomnú RPMN vo výške 4, 8%, nájomca môže zistiť peňažný faktor vydelením 2 400.
Peňažný faktor sa môže uvádzať aj ako faktor 1 000, ako napríklad 2, 0 namiesto 0, 002. Zatiaľ čo desatinná verzia je bežnejšia, peňažný faktor, ktorým je celé číslo, sa dá stále previesť na ročnú percentuálnu mieru nákladov vynásobením koeficientom 2, 4. Podľa vyššie uvedeného príkladu sa úroková sadzba vypočíta ako (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Je dôležité si uvedomiť, že vyššie uvedený 2.0 nie je APR v prenájme.
Druhým spôsobom výpočtu peňažného faktora je použitie nájomného. Ak predajca automobilov namiesto úrokovej sadzby stanoví leasingový poplatok, peňažný faktor sa môže vypočítať ako:
Peňažný faktor = (CC + RV) × LTLease leasing, kde: Lease Charge = suma všetkých mesačných finančných poplatkov nájomcu po celú dobu lízingu CC = kapitalizované náklady - dohodnutá cena za prenajaté vozidlo, známe tiež ako leasingová cenaRV = zostatkové value - value of car na konci prenájmuLT = doba prenájmu - dĺžka doby, počas ktorej je auto prenajaté, v mesiacoch
Napríklad auto má cenu nálepky 32 500 dolárov. Nájomca a predajca rokujú a dohodnú sa na nižšej cene 30 000 dolárov za prenajaté auto. Auto sa má prenajímať na štyri roky (alebo 48 mesiacov) a jeho odhadovaná zostatková hodnota je 15 000 dolárov. Celkové mesačné poplatky sú 4 750 dolárov. Mesačný faktor je preto:
Peňažný faktor = (30 000 USD + 15 000 $) × 48 4 470 $ Peňažný faktor = 2 160 000 $ 4 750 $ Faktor peňazí = 0, 002199 $
RPMN je preto 0, 002199 x 2 400 = 5, 28% a mesačná úroková splátka z nájmu je (30 000 $ + 15 000 $) x 0, 002199 = 98, 96 $ (čo sa dá potvrdiť nájomným poplatkom 4 750 USD / 48 období).
Peňažné faktory sa používajú v prípadoch, keď sa mesačné platby môžu pohybovať na základe zostatkovej hodnoty majetku, ako je napríklad leasing. Pri typickom lízingu investor platí rozdiel medzi maloobchodnou hodnotou automobilu a úrokmi.
Peňažný faktor prevedený na ročnú percentuálnu mieru nákladov by mal byť porovnateľný s, ak nie nižší, ako sú národné úrokové sadzby pôžičiek na nové autá. Rovnako ako úroky z úveru, tým nižší je faktor peňazí, tým nižšie sú vaše mesačné splátky nájomného a tým menej budete platiť v celkových finančných poplatkoch. Kým prevodný koeficient 2 400 zostáva rovnaký, peňažný faktor závisí od úverovej histórie nájomcu. Zlá úverová história bude mať za následok vyšší faktor peňazí.
![Definícia faktora peňazí Definícia faktora peňazí](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/636/money-factor.jpg)