dôležitý
Spoločnosť Qplum ukončila svoju činnosť v roku 2019 po vykonaní nasledujúceho preskúmania. Domovská stránka spoločnosti bola nahradená odkazom, ktorý čiastočne uviedol: „Naším cieľom bolo vybudovať službu, aby sa investície stali prístupnými a transparentnými. Bohužiaľ z dôvodu mnohých obchodných faktorov už nemôžeme ďalej slúžiť ako váš investičný poradca.“
Spoločnosť Qplum bola založená v roku 2014 ako spoločnosť s ručením obmedzeným Delaware spoločnosťami Mansi Singhal a Gaurav Chakravort. Poskytuje algoritmické investičné poradenské služby pre klientske fondy držané prostredníctvom účtov správy investícií v spoločnostiach Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments a TD Ameritrade. Platforma ponúka starostlivo zdokonalený prístup k automatizovanému investovaniu, hoci buggy chatbox spôsobuje, že nastavenie účtu je trochu bolestivé, a mladí investori môžu potrebovať lepšie zdroje vo všetkých oblastiach.
Pros
-
Integrácia s Fidelity, Interactive Brokers a TD Ameritrade
-
Môže hovoriť s poradcom
-
Sofistikované algoritmy
-
Zľavy na prevod účtu
-
Zaoberá sa zberom daňových strát
Zápory
-
Obmedzené nástroje na plánovanie cieľov
-
Vysoké minimum účtu
-
Buggy chatbox
-
Nespĺňa výkonnosť indexu S&P 500
Nastavenie účtu
2.4Robo-poradca podporuje individuálne, spoločné a dôchodkové účty, ako aj trustové účty LLC a UTMA / UGMA. Minimálna výška individuálneho účtu je 10 000 dolárov, čo je výrazne nad priemerom odvetvia, zatiaľ čo dôchodkové účty sa dajú otvoriť za 1 000 dolárov. Klienti môžu prevádzať prostriedky držané v iných inštitúciách v čase nastavenia, získať až 150 dolárov zľavu alebo otvoriť nový účet. Apex Clearing podporuje zlomkové akcie, zatiaľ čo iní makléri nie, nútia algoritmy kupovať guľatiny.
Noví klienti zadávajú e-mailovú adresu a heslo pre prístup na stránku nastavenia účtu, ktorá ponúka štyri typy investícií - konzervatívna, mierna, vyvážená alebo agresívna. Po automatizovanej relácii otázok a odpovedí je však obmedzené plánovanie cieľov, ktoré sa neobjaví, kým klient neprepojí účet s interaktívnymi maklérmi, Fidelity Investments alebo TD Ameritrade. Apex Clearing sa nezobrazuje ako jedna z možností a vyvoláva otázky o aktuálnom stave.
Aplikácia chatbox naplní akčný plán riadenia investícií (IMAP), ktorý vytvára prispôsobený profil používateľa a algoritmický plán. Qplum uvádza, že IMAP sa vytvárajú na základe faktorov, ako sú tolerancia rizika, investičné ciele, daňová situácia, okamžité a opakujúce sa finančné potreby, už existujúce investície a všeobecné finančné zdravie. Počiatočná skúsenosť s aplikáciou otázok a odpovedí je však sklamaním.
Napríklad počiatočná odozva chatboxu pri prvom otvorení programu deklaruje „Môžem vám povedať všetko, čo chcete vedieť o Qplum, alebo môžeme začať odhadovať.“ Dlhý reťazec jednoduchých vyhľadávacích dotazov však obsahoval „finančné plánovanie“, „ plánovanie cieľov, “„ vysoká škola “, „ úspory na vysokej škole “a„ vyváženie “priniesli jednoriadkové odpovede, čo naznačuje, že systém nerozumel otázke.
Inštalácia ponúka malé prispôsobenie klienta bez spoločensky zodpovedných rozhodnutí alebo iného tematického investovania. Registrácia si vyžaduje aj uzavretie dohody o poradenstve, klienti však nemôžu získať prístup k jej podrobnostiam, až kým nebudú na stránkach financovania. O pridelení sa môže diskutovať aj s poradcom, ktorý môže súhlasiť so zmenami.
Stanovenie cieľov
1.7Nástroje na správu bohatstva merajú, ako sa klient vyrovná so súčasnými trhovými podmienkami. Je však pravdepodobné, že obmedzené možnosti zamenia mladších majiteľov účtov s malou kategorizáciou úzko založených cieľov alebo míľnikov. Nedostatok silných zdrojov na plánovanie cieľov je hlavnou nevýhodou, najmä u mladých investorov, čo núti potenciálnych klientov do jednej zo štyroch širokých kategórií portfólia skôr, ako sa začne proces prispôsobovania používateľov.
Existuje len málo kalkulačiek alebo nástrojov na pomoc úzko založeným cieľom, ako sú úspory na vysokej škole alebo výdavky na domácnosť, iné ako chatbot zhromažďujúci údaje o tolerancii rizika, veku, zamestnanosti, dobe držby a majetku. Klienti majú tiež prístup k nástrojom finančného plánovania pri sprostredkovaní, ktoré sú držiteľmi ich aktív, ale predpoklady uskutočnené na Fidelity alebo TD Ameritrade môžu vytvárať rôzne alokácie aktív a dlhodobé prognózy výkonnosti.
Aktívni klienti môžu kontrolovať pokrok a meniť predpoklady prostredníctvom portálu na správu účtov s informáciami o výkonnosti, ktoré premietajú hodnotu portfólia v priebehu času. Podrobnosti o pridelení aktív a aktivite účtu je možné skontrolovať, zatiaľ čo aktualizácie profilu je možné vykonať priamo z obrazovky pomocou niekoľkých kliknutí. V marketingových materiáloch sa uvádza, že klienti majú prístup k finančnému poradcovi prostredníctvom telefónu alebo e-mailu na neobmedzenom základe, počnúc „individuálnou prehliadkou“.
Účtovné služby
2.6Vklady vyžadujú prihlásenie na stránku správy účtu a odoslanie žiadosti, ktorá sa odosiela na prepojený bankový účet. Kapacita automatického vkladu je obmedzená na mesačné príspevky. Výbery sa požadujú prostredníctvom rovnakého rozhrania, ale prijatie prostriedkov trvá štyri až päť pracovných dní. Účty nevyužívajú maržu a neponúkajú žiadne bankové služby. Sprostredkovatelia zvyčajne poskytujú tieto služby retailovým klientom prostredníctvom sporiacich a bežných účtov, ale v zmluvách o úschove neexistuje zrejmá funkčnosť.
Qplum umožňuje viac portfólií v rámci jedného účtu, používatelia však musia odoslať e-mailové žiadosti.
Obsah portfólia
3.2Robo-poradca popisuje štyri široké kategórie portfólia takto:
- Konzervatívny: portfólio s nízkym rizikom, ktoré funguje ako vysoko výnosný bežný účetModerát: portfólio s nízkym rizikom, ktoré vytvára stabilný príjemBilancované: hlavné portfólio investícií a dlhodobého rastuAgresívne: agresívne portfólio dlhodobých investícií na nákup a držanie
V portfóliách sa nachádzajú prevažne nízkorozpočtové ETF a podielové fondy. Zoznam obsahuje najmä nástroje od spoločností Fidelity, Schwab a Vanguard a ETF Blackrock iShares. Portfólia môžu obsahovať až 50 nástrojov. Qplum nekupuje akcie alebo priame produkty s pevným výnosom a klient je zodpovedný za poplatky ETF a podielových fondov, spätné odkúpenia a náklady na predčasné ukončenie. Súčasná úroveň týchto nákladov nie je jasne zverejnená.
Správa portfólia
4Financovanie vytvára podrobné portfólio a ďalšie informácie, ktoré nemôžu byť zmenené na základe žiadosti klienta, pokiaľ nesúhlasia s osobnými preferenciami prostredníctvom telefonického kontaktu.
Spoločnosť Qplum sa angažuje v proaktívnom riadení rizika počas poklesu trhu, čím znižuje expozíciu so zvyšovaním volatility. Diskutujú o výhodách tejto stratégie riadenia rizík v marketingových materiáloch pomocou analógií z roku 2008, výkonnosť v reálnom živote na medvedom trhu sa však ešte musí určiť. Denne upravujú portfóliá, využívajúc techniky riadenia, ktoré propagujú tieto zásady:
- Investície založené na údajoch prispôsobené investorovi Kvantitatívne riadenie rizika a zmierňovanie rizika založené na scenároch Metódy učenia strojov a robustnosť optimalizácieViacúrovňové strategické vyváženie a inteligentné vykonávanie obchoduRozmnožovanie strát
Metodiky spätného testovania sa používajú na hodnotenie výkonnosti stratégií v rôznych „makroekonomických scenároch pokrývajúcich širokú škálu veľkých cenových udalostí“. Hodnotia ziskovosť za každej podmienky a odporúčajú portfólio stratégií, ktoré sú najvhodnejšie na ochranu klienta pred hlavným rizikom. diania. Denné čiastkové vyváženie sa snaží udržiavať úzke prepojenie s profilom klienta.
Užívateľské skúsenosti
4Mobilný zážitok
Webová stránka Qplum je pripravená pre mobilné zariadenia. Poskytujú tiež aplikácie pre iOS a Android (aj keď získali zmiešané recenzie). Mobilné aplikácie podporujú dvojfaktorové overenie. Klienti majú tiež prístup k vynikajúcim mobilným zdrojom a nástrojom na správu účtov prostredníctvom prihlásení k účtom Fidelity, interaktívnym sprostredkovateľom a TD Ameritrade.
Skúsenosti s počítačom
Webová stránka obsahuje niekoľko odkazov, ktoré zdôrazňujú hlavné funkcie účtu, vysvetľujú služby a zverejňujú zákonné požiadavky. Potenciálni klienti sa môžu prihlásiť na prvých pár stránok nastavenia účtu, ale dôležité materiály, vrátane otázok a odpovedí chatbotu, sú zamknuté za stenou, ktorá vyžaduje prepojenie na účet sprostredkovateľa. Algoritmy a špičkové korene spoločnosti sú podrobne opísané a úcta zakladateľov k automatizovanému investovaniu je zrejmá vo všetkých materiáloch.
Zákaznícky servis
3.2Kontaktný odkaz spoločnosti Qplum sa otvorí na telefónne číslo a e-mailovú adresu, ktorá sa zobrazuje na pravej strane mnohých webových stránok. Hovory na toto číslo nadviazali kontakt so zástupcom zákazníka do 45 sekúnd. Stránka poplatkov hovorí klientom, aby kontaktovali spoločnosť prostredníctvom rozhovoru, ale na webovej stránke sa nenachádzal žiadny iný odkaz na túto podpornú funkciu.
FAQ je užitočné, ale vynecháva kľúčové informácie, vrátane podrobného opisu chatbot otázok a typu poradenstva a koučingu prijatého po založení účtu, čo núti klienta hodiť kockami bez toho, aby zistil úroveň mesačnej interakcie alebo poradenstva, Hodiny telefonickej služby sú uvedené od 9:00 do 18:00, od pondelka do piatka.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6Stránka používa 256-bitové šifrovanie SSL a nezachováva žiadne osobné údaje. Maklérski partneri vlastnia všetky finančné prostriedky klientov a poskytujú prístup k poisteniu SIPC a nadmernému poisteniu. V sekcii Udalosti sa nachádza 70 videí na vysokej úrovni o finančnej technológii a zložitých technikách investovania do inteligencie, ale len niekoľko inštrukcií o investovaní alebo plánovaní. Rozhranie pre správu účtu obsahuje aj prepojenia investičných knižníc a komunít, ktoré sú pre potenciálnych klientov neprístupné.
Provízie a poplatky
3.8Qplum účtuje za poradenské služby paušálny poplatok vo výške 0, 50% ročne, ktorý sa platí mesačne. Klientom sa neúčtujú žiadne obchodné poplatky, ale po zakúpení sa účtujú poplatky, ktoré účtujú ETF a podielové fondy. Niektorí makléri budú tiež účtovať poplatok za prevod účtu inému maklérovi a za zasielanie bankových prevodov.
Je Qplum pre vás vhodné?
Zákaznícke zmluvy spoločnosti Qplum so spoločnosťami Fidelity, Interactive Brokers a TD Ameritrade ponúkajú ľahkú cestu pre súčasných klientov. Mnoho klientov bude tiež ohromených sofistikovanosťou algoritmu, ktorý siaha ďaleko za súpera, keď sa snaží napodobniť teóriu moderného portfólia (MPT). Zákaznícky servis je nadpriemerný a pri súťaži je ťažké nájsť neobmedzený prístup k poradcovi.
Napriek tomu by potenciálni klienti mali požadovať lepšiu dokumentáciu o rozhraní správy účtu a jeho funkciách prispôsobenia, spolu so silnejším zverejňovaním informácií o poplatkoch za ETF a poradenskou zmluvou, ktorá sa musí podpísať pri financovaní. Mali by mať možnosť preskúmať otázky týkajúce sa chatboxu a nakopnúť pneumatiky skôr, ako budú požiadané o osobné informácie.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Recenzia Qplum Recenzia Qplum](https://img.icotokenfund.com/img/android/201/qplum-review.png)