Recipročné poisťovacie výmeny sú formou poisťovacej organizácie, v ktorej si jednotlivci a podniky vymieňajú poistné zmluvy a medzi sebou rozdeľujú riziká spojené s týmito zmluvami. Poistníci vzájomnej výmeny poistenia sa označujú ako účastníci.
Rozdelenie vzájomných poisťovacích burz
Vzájomná poisťovacia burza sa vytvára zlúčením dvoch samostatných subjektov: recipročnej výmennej poisťovacej burzy a právneho zástupcu (AIF). Vzájomná výmena medzi poistením sa používa na to, aby umožnila predplatiteľom vymieňať poistné zmluvy prostredníctvom právneho zástupcu, čo im umožňuje šíriť sa okolo rizika. Advokát je v skutočnosti oprávnený vykonávať obchodné transakcie v mene iného subjektu, ktorým je v tomto prípade recipročná poisťovacia spoločnosť. AIF vykonáva každodenné operácie recipročného trhu a recipročný podnik mu poskytuje plnú moc. AIF môže vlastniť recipročný fond, ktorý sa označuje ako majetkový recipročný fond, alebo sa môže zmluvne uzavrieť s treťou stranou, ktorá sa označuje ako neproprietárny recipročný fond.
Správna rada spravuje recipročnú poisťovňu. Rada je zodpovedná za výber a monitorovanie právnika, schvaľovanie sadzieb a za dohľad nad činnosťou recipročného subjektu. Prebytky z poistného sa držia na samostatných účtoch prebytkov určených na konkrétny účel, účty sa však dajú zmiešať a použiť na vyplatenie pohľadávok voči poistkám.
Recipročné poisťovne môžu vydávať posudzovateľné aj nehodnotiteľné poistné zmluvy, pričom najbežnejšou vydanou poistnou zmluvou sú druhé. Nehodnotiteľná politika bráni poistencovi, aby mu účtoval dodatočnú sumu peňazí, ak sú náklady na prevádzkovanie recipročného trhu vyššie, ako sa očakávalo. To znamená, že finančné záväzky poistníka sú obmedzené na náklady na poistku.
Vzájomná poisťovacia burza sa líši od vzájomnej poisťovacej spoločnosti, v ktorej sa jednotlivci a podniky s podobnými poistnými potrebami, napríklad lekári, stretávajú, aby spojili riziká a získali lepšie sadzby.
História vzájomných poisťovacích výmen
Recipročné poisťovacie burzy sa začali v roku 1881, keď sa šesť suchých obchodníkov v New Yorku dohodlo o vzájomnom odškodnení kvôli ich spoločnej nespokojnosti s poisťovacími spoločnosťami. Všetci členovia tejto skupiny mali budovy vynikajúcej konštrukcie a udržiavali ich dobre, všetci však boli účtované poplatky, ktoré nezodpovedajú potenciálnym stratám v podobných komerčných budovách. V tom čase poisťovne uplatňovali pri klasifikácii rizika široké ťahy; moderné techniky stanovovania sadzieb ešte neboli úplne vyvinuté. Obchodníci, ktorí boli schopní absorbovať určité straty, mali motiváciu a schopnosť „sa poistiť“, aby znížili svoje náklady.
![Výmena vzájomného poistenia Výmena vzájomného poistenia](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/690/reciprocal-insurance-exchange.jpg)