Čo je Thrift?
Šetrenie môže znamenať šetrenie peňazí, ale šetrenie je sporiace a úverové združenie. Šetrenie sa týka aj úverových družstiev a vzájomných sporiteľní, ktoré poskytujú rôzne služby sporenia a pôžičiek. Úspory sa líšia od komerčných bánk v tom, že si môžu požičiavať peniaze od federálneho systému bankových úverov pre domácnosti, čo im umožňuje platiť členom vyššie úroky.
Pochopenie Thrift
Spory spolu s komerčnými bankami a úverovými združeniami sa považujú za depozitné inštitúcie. Väčšina ľudí je oboznámená s komerčnými bankami a úverovými združeniami, ale pri definovaní sporov sa línia stáva nejasnou. V niektorých štátoch je táto linka nejasná, ale spormi sú v zásade sporiace a úverové združenia. Čo je dôležitejšie, sú to sporiteľne, ktoré sa špecializujú na nehnuteľnosti.
Úspory pôvodne slúžili iba na sporiace účty a termínované vklady, ale za posledných 20 rokov sa rozsah služieb bánk rozširoval s rozširovaním potrieb priemerného spotrebiteľa. Teraz ponúkajú rovnaké produkty ako družstevné záložne a komerčné banky.
Komerčné banky vs. spor
Komerčné banky, rovnako ako väčšina spoločností, sú v ňom ziskom. Pokiaľ ide o triedu aktív, nemajú osobitný mandát. Akcionári vlastnia tieto organizácie a rovnako ako väčšina spoločností je cieľom zvýšiť zisky. Rozsah právomocí udelených komerčným bankám je určený predovšetkým štátnym a federálnym zákonom, keďže obe vydávajú bankové listiny. Ich podnikové charty a právomoci, ktoré im boli udelené na základe štátneho a federálneho práva, určujú rozsah ich činnosti. Komerčné banky dostávajú poistenie vkladov od Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a sú pod Federálnym rezervným systémom.
Naproti tomu sporiace a úverové združenia alebo sporiteľne sa špecializujú na hypotéky a pôžičky na nehnuteľnosti. Prvý mandát je pre členov šetrných, nie pre zisk. Podobne ako komerčné banky, aj sporenie môže prenajímať Úrad pre kontrolu meny (OCC) alebo štát. FDIC ich tiež poistí. Trendy majú skôr tendenciu zachovať si svoje úverové portfólio ako sekuritizovať úvery, takže členovia s atypickými profilmi, ktoré sa nezmestia do hypotekárnych štandardov agentúr, môžu mať väčšiu šancu na zabezpečenie úveru prostredníctvom miestneho sporenia ako národná komerčná banka.
Kvalifikovaný Thrift Veriteľ
Na základe ich charty sú šetrenia zamerané na majetok súvisiaci s bývaním a musia byť členmi federálneho systému úverov pre domácnosti. Pôvodne sa od sporov vyžadovalo, aby mali najmenej 65% svojho portfólia v aktívach súvisiacich s bývaním; tento prah bol označený ako test kvalifikovaného šetrného požičiavania (QTL), pretože to bola miera dodržiavania pôvodnej charty. Jednou z výhod, ktoré prešli testom QTL, je to, že sa šetrí aj požičiavanie si od Federálneho systému úveru pre domácnosti, čo sa prejavuje vo vyššom záujme vkladateľov v porovnaní s komerčnými bankami.