Na univerzitných sporiteľských účtoch sa 529 plánov stalo jedným z najpopulárnejších typov z dôvodu ich daňových výhod a schopnosti darcu udržať si kontrolu nad finančnými prostriedkami aj po dosiahnutí plnoletosti. Dni obmedzeného výberu investícií a vysokých predajných poplatkov z tohto odvetvia do značnej miery zmizli. Viac štátov a plánov navyše ponúka rozširujúcu sa škálu možností s minimálnymi poplatkami a výdavkami.
Niektoré plány, samozrejme, priniesli lepšie investičné výsledky ako iné a niektoré štáty ponúkajú väčšie výhody z daní zo štátnych daní ako doplnok k federálnym. Napriek tomu nemusí mať vždy zmysel používať plán, ktorý ponúka váš domovský štát, aj keď je k dispozícii štátna zrážka. Tu je zoznam niektorých najlepších 529 poskytovateľov plánov.
Investičná výkonnosť
Savingforcollege.com je jedným z najlepších zdrojov na porovnávanie návratnosti investícií poskytnutých 529 poskytovateľmi programov. Stránka vytvorila organizovaný systém klasifikácie, ktorý využíva prísnu metodológiu na rozdelenie rôznych typov plánov do siedmich základných kategórií alokácie aktív, napríklad vlastného imania a krátkodobého. Rebríček zahŕňa viac ako 3 000 možností z programov predávaných aj sprostredkovaných maklérmi.
Podsúbor portfólií, ktoré sú si navzájom rovnaké, sa vyberú z každého plánu a potom sa porovnajú proti sebe, aby sa získal percentilný rating, pričom nižšie percentilné čísla sú lepšie ako vyššie. Návratnosť investícií sa potom hodnotí na 1-, 3-, 5- a 10-ročné obdobia. V druhom štvrťroku 2014 sa na webe uvádzalo týchto desať najlepších poskytovateľov programov pre plány priameho nákupu, ktorí sa predávajú priamo spotrebiteľom. Toto sú poradie 10-ročného výkonu:
hodnosť |
Štát |
plán |
percentil |
1 |
Aljaška |
Plán sporenia T. Rowe Price College |
22.72 |
2 |
Utah |
Plán vzdelávania v Utahu (UESP) |
23.64 |
3 |
Aljaška |
Plán sporenia na univerzite na Aljaške |
23.81 |
4 |
Louisiana |
ŠTART Ukladací program |
36, 24 |
5 |
New York |
New York's 529 College Savings Program - Priamy plán |
36.35 |
6 |
Kansas |
Schwab 529 College Sporiaci plán |
37, 55 |
7 |
Nevada |
USAA 529 College Savings Plan |
38.16 |
8 |
Maryland |
Plány úspor z Marylandu - investičný plán pre školy |
40.24 |
9 |
Nevada |
Vanguard 529 Sporiaci plán |
40.96 |
10 |
Virginie |
Virginia529 inVEST |
42.23 |
Štátne odpočty dane
Pozrite sa, či váš štát ponúka odpočet dane od štátu za príspevky do určitej úrovne v pláne 529: 33 štátov a okres Columbia áno. Napríklad darcovia spoločnosti Kansas Learning Quest môžu za svoje príspevky získať odpočet až 6 000 dolárov za rok. Kansas, Maine a Pensylvánia v skutočnosti nevyžadujú od obyvateľov, aby prispievali na plány vo svojom domovskom štáte, aby mohli odpočítať.
Niektoré štáty nemajú dolárové limity na svoje príspevky, zatiaľ čo iné vám umožňujú prenášať prebytočné príspevky na budúce odpočty (hoci suma, ktorú je možné preniesť, sa líši podľa štátu). Niektoré štáty tiež stanovujú limity príjmov pre darcov, ktorí bránia darcom s upraveným hrubým príjmom nad určitú úroveň odpočtu. Tento faktor by však nemal byť jediným kritériom používaným pri rozhodovaní, ktorý plán je najlepší.
Ak má váš štátny plán zlé výbery investícií a vysoké poplatky, pravdepodobne bude lepšie prepadnúť odpočítaniu dane zo štátnej dane (ak existuje) a kúpiť si plán inde. Skúste zistiť svoje daňové priznanie s odpočtom a bez odpočtu, ktorý by ste mohli vidieť, čo tu skutočne získate; finančný plánovač vám môže pomôcť porovnať vaše daňové úspory s akýmikoľvek rozdielmi v návratnosti investícií a zistiť, ktorá z nich je lepšou voľbou.
Najlepšie v iných oblastiach
Pri porovnávaní 529 poskytovateľov samozrejme existujú ďalšie faktory. Spoločnosť Kiplinger's uverejnila zoznam poskytovateľov, ktorí v roku 2013 vynikli v iných oblastiach. Utah's Trust Education Savings Plan Trust prišiel s najnižšími investičnými poplatkami. Využíval portfólio fondov Vanguard, ktoré všetky účtovali menej ako 0, 4% ročne, plus ročný udržiavací poplatok vo výške až do 20 dolárov.
Investičný plán Maryland College bol zaradený medzi najlepšie fondy vo svojom portfóliu s nízkonákladovým mixom ponúk od T. Rowe Price.
Program Michigan Vzdelávacie úspory bol ocenený poskytovaním najlepších možností pre investorov, ktorí sa averzujú k riziku, ktorí nechcú vkladať svoje peniaze do akcií. Tento program obsahuje zaručený fond, ktorý platí úrokovú sadzbu na základe indexu štátnych pokladničných poukážok. Ponúka tiež portfólio fondov od správcu plánu TIAA-CREF, ktorý sa „naklonil viac k dlhopisovým fondom“, správy Kiplingera.
Ako plán s najlepším výberom investičných možností bol vybraný College Savings Plan of Nebraska, ktorý obsahuje 20 fondov od spoločností Pimco, Vanguard, American Century a Fidelity.
Nakoniec Kiplinger's zaradil najlepší plán predávaný poradcami ako Virginia CollegeAmerica Plan. Poplatky v tomto pláne sú o niečo vyššie, ale poradcovia môžu vytvárať portfóliá pomocou 22 amerických fondov.
Kiplinger's tiež uviedol výber najlepších 529 poskytovateľov v každom štáte, s odôvodnením každého z nich a diskusiou o dani alebo iných predpisoch tohto štátu. Napríklad vybrala priamo predanú verziu fondu Higher Education 529 Fund ako najlepšiu voľbu pre Alabamu kvôli nižším poplatkom a daňovým výhodám.
Preskúmanie NerdWallet uviedlo TD Ameritrade ako najlepšieho sponzora plánu 529 pre darcov, ktorí v roku 2013 nemali nárok na žiadny typ odpočtu dane zo štátu. Spoločnosť ponúka širokú škálu investičných možností, vrátane mnohých pre náročných investorov, spolu s vyváženým portfóliom, ktoré sa stáva konzervatívnejší, keď sa dieťa blíži k vysokoškolskému veku. Má nízke poplatky a ocenené zákaznícke služby, ako aj užívateľsky prívetivú online platformu.
Spodný riadok
Trh s plánmi 529 bude pravdepodobne v dohľadnej budúcnosti naďalej rásť a stať sa konkurencieschopnejšími. Najlepší plán pre vás bude závisieť od vašich pravidiel týkajúcich sa štátnej dane, tolerancie rizika a časového horizontu a od požadovanej výšky odbornej pomoci.
Viac informácií o plánoch 529 získate od svojho finančného poradcu alebo na stránke www.savingforcollege.com - iba členovia prémiovej služby na stránke majú však prístup k hodnoteniu plánov predávaných prostredníctvom maklérov a finančných plánovačov založených na poplatkoch. Prečítajte si tiež Najlepšie stratégie na ukladanie do plánu 529 a ako a kedy prepnúť plán 529 .
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Úspora na vysokú školu
Päť najlepších 529 plánov pre vysoké školy úspory
Úspora na vysokú školu
4 Inteligentné 529 plánované alternatívy, ktoré treba zvážiť
Úspora na vysokú školu
Riziká, ktoré treba podstúpiť (alebo nie)
Úspora na vysokú školu
Tipy na vytvorenie plánu 529
Úspora na vysokú školu
Daňovo inteligentné spôsoby, ako pomôcť svojim deťom / vnukom platiť za vysokú školu
Úspora na vysokú školu
Vanguard 529 College Sporiaci plán: prehľad
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Plán 529 Plán 529 je daňovo zvýhodnený účet na šetrenie a investovanie na úhradu vysokoškolského vzdelávania, ako sú náklady na školné, ako aj stredoškolské vzdelávanie, napríklad súkromná stredná škola. viac Združenie učiteľov, poisťovníctva a dôchodkov - TIAA TIAA je nezisková organizácia, ktorá poskytuje investičné a poisťovacie služby pre tých, ktorí pracujú vo vzdelávaní, medicíne, kultúre a výskume. viac 529 Sporiaci plán Sporiaci program 529 je daňovo zvýhodnený vysokoškolský sporiaci účet vytvorený držiteľom pre určeného príjemcu, na školné, bývanie a ďalšie výdavky. viac Generácia X - Generácia X Generácia X je generácia Američanov narodená v polovici 60. a začiatkom 80. rokov, po Baby Boomeroch a pred Millennials. viac Coverdell Education Savings Account (ESA) Coverdell Education Savings Account je daňovo odložená dôvera, ktorá pomáha rodinám so vzdelávacími nákladmi. viac Definícia investičného manažéra Investičný manažér je osoba alebo organizácia, ktorá v mene klientov investuje do bezpečnostných portfólií. viac![Najlepšie spoločnosti, ktoré spravujú 529 plánov Najlepšie spoločnosti, ktoré spravujú 529 plánov](https://img.icotokenfund.com/img/paying-college-guide/467/top-companies-that-manage-529-plans.jpg)