WiseBanyan sa účtuje ako „Prvý bezplatný finančný poradca na svete“ a poskytuje bezplatné algoritmické poradenské služby prostredníctvom svojho bydliska v Las Vegas. Namiesto účtovania počiatočného poplatku za správu vám WiseBanyan ponúka možnosť pridania funkcií odmeňovania v prípade potreby. Niektoré z týchto funkcií sa zdajú skôr ako odstránené potreby, napríklad schopnosť mať individuálny dôchodkový účet (IRA), ale investor môže získať veľa zadarmo na zdaniteľnom individuálnom účte. Prostriedky klientov má v držbe spoločnosť Apex Clearing Corporation, hoci na tlači sa uvádza, že spoločnosť WiseBanyan Securities, Inc. poskytuje sprostredkovateľské služby.
Pros
-
Zadarmo na nastavenie a financovanie účtu
-
Zaoberá sa daňovou optimalizáciou za poplatok
-
Zmena umiestnenia portfólia pomocou niekoľkých kliknutí
-
Vzdelávací blog
-
Mobilné aplikácie pre ľahký prístup
Zápory
-
Spoplatnené služby poskytujú pochybnú hodnotu
-
Zlý zákaznícky servis
-
Odstupné
-
Žiadne plánované vyvažovanie
-
Skrytá dohoda o poradenstve
WiseBanyan bude akceptovať zdaniteľné prostriedky a / alebo odchody do dôchodku držané v iných inštitúciách v čase nastavenia, alebo môžete vložiť priamo na nový účet. Minimálny vklad vo výške 1 USD potrebný na otvorenie účtu bez poplatkov za správu. Budú vám však vznikať akékoľvek náklady spôsobené prevodmi na účet.
Dôležité aktualizácie
Súčasný stav vlastníctva WiseBanyanu je mätúci, ako musí byť. V položke FAQ z októbra 2018 sa uvádza, že spoločnosť Sanos's Axos Financial, Inc. získa spoločnosť WiseBanyan s očakávaným dátumom uzávierky 45 dní. Neexistujú však žiadne zverejnené aktualizácie o akvizícii k augustu 2019, čo je mätúce. Okrem zmätku, októbrový prospekt v lokalite Axos zverejnil, že spoločnosť získava „určité aktíva“ namiesto celej operácie. Aktualizácia WiseBanyan ADV 2A zo 6. augusta 2019 však naznačuje, že predaj bol dokončený v marci 2019 a podniková štruktúra bola aktualizovaná v júli 2019, keď spoločnosť Axos Financial, Inc., ktorá napokon vlastnila všetky spoločnosti WiseBanyan, bola aktualizovaná. Zdá sa, že FAQ si vyžaduje aktualizáciu prinajmenšom.
Nastavenie účtu
3.4Nastavenie účtu pomocou WiseBanyan je jednoduché a rýchle. Zadáte e-mail na web a dostanete pozvánku, ktorá vám umožní vstúpiť na stránky nastavenia účtu. Potom stránka zhromažďuje vaše narodeniny, ročný príjem a odhad čistého majetku. Toto je začiatok profilu, ktorý sa používa na výber medzi odporúčanými portfóliami. Odtiaľ si vyberiete zo štyroch vzorových míľnikov / investičných cieľov vrátane „Rainy Day“ (pohotovostný fond), „Save Cash“ (krátkodobý nákup), „Retirement“ a „Custom“ (všetko ostatné). Keď si vyberiete svoj cieľ / míľnik, WiseBanyan vás požiada o cieľovú sumu v dolároch a cieľový dátum, kedy budete potrebovať peniaze. Ďalej dostanete pre portfólio výber zo štyroch tolerancií rizika, od vyhýbania sa stratám po agresívny rast. Nasledujú konkrétne otázky týkajúce sa tolerancie rizika a výberu obsahu portfólia, od všetkých hotovosti až po akcie a dlhopisy.
Systém potom pre vás vygeneruje odporúčané portfólio s alokáciami aktív zobrazenými ako rezy kruhového grafu. Môžete kliknúť na podrobnosti o presnej percentuálnej alokácii medzi triedami aktív v portfóliu, ale v tomto okamihu sa nezobrazia žiadne z aktuálne vymenených fondov (ETF). Môžete hrať s odporúčaným portfóliom a posúvať posúvač nahor a nadol cez úrovne rizika, aby ste videli, ako to má dopad na portfólio, ale nie žiadne plánované výnosy.
Ak ste spokojní s pridelením, ďalším krokom je zadanie pôvodnej výšky vkladu a predpokladaných mesačných vkladov. Potom je čas zadať vaše osobné údaje a financovať účet. Robo-poradca podporuje individuálne zdaniteľné a dôchodkové účty. Aj keď FAQ v októbri 2018 odkazuje na nadchádzajúci doplnok s názvom Rodinné účty, ktorý vám umožňuje pracovať s partnerským a fondovým účtom UGMA / UTMA, v súčasnosti nemôžete otvoriť spoločné účty ani účty pre domácnosti. Zdaniteľné účty WiseBanyan nemôžu používať maržu ani pôžičku z účtu a neponúkajú žiadne bankové služby. WiseBanyan neplatí žiadne úroky z hotovosti na účte a zároveň účtuje prémiu vo výške 2 $ / mesiac prostredníctvom doplnku Fast Money na zrýchlenie tempa pohybu hotovosti cez účet.
WiseBanyan vám nakoniec nepovoľuje otvoriť si účet IRA bez toho, aby ste predtým financovali zdaniteľný účet. Je ťažké pochopiť logiku tohto postupu, okrem jeho schopnosti vložiť aktívne čísla účtov.
Stanovenie cieľov
3.4Väčšina podpory určovania cieľov WiseBanyan prichádza ako súčasť výberu a nastavenia medzníka. Spoločnosť WiseBanyan, ktorá vychádza z vášho profilu, vydáva odporúčania, aby vás viedla pri dosahovaní stanoveného investičného cieľa. Napríklad, ak ste vybrali dôchodok, systém urobí niektoré základné predpoklady na základe vášho súčasného príjmu a navrhne cieľovú sumu. Po definovaní počiatočného vkladu sa to filtruje na odporúčaný mesačný príspevok. Pre podobné míľniky existujú podobné náznaky založené na pravdepodobnosti dosiahnutia cieľa s odporúčaným portfóliom a počiatočným vkladom. Prostredníctvom blogu s relevantnými článkami sú k dispozícii ďalšie zdroje, ale to nie je to isté ako mať robustnejšie nástroje na skutočnej platforme.
Pokiaľ ide o sledovanie cieľov, WiseBanyan na tento účel neponúka zjavné nástroje. Na stránke správy účtu môžete samozrejme skontrolovať svoje mesačné transakcie a štatistiku relatívneho výkonu. Toto rozhranie však ponúka len malý vstup o úrovni financovania alebo o portfóliu portfólia a rozhodovanie zostáva vo vašich rukách. Navyše nemáte možnosť hovoriť priamo s analytikom spoločnosti alebo poradcom o svojom portfóliu. Tento nedostatok nepretržitého sledovania stanovených cieľov môže viesť klientov k tomu, aby hľadali inú úroveň podpory.
Účtovné služby
3.1WiseBanyan ponúka niektoré služby účtu, ktoré sú štandardné v iných robotických poradcoch ako doplnky účtu. Prémiový bonus Teamwork umožňuje dvom stranám zdieľať medzníky, ale nie kapitál, v snahe prekonať obmedzenia jednotlivých účtov. Pridanie príjemcu vyžaduje žiadosť prostredníctvom e-mailu a nedá sa vykonať prostredníctvom rozhrania pre správu účtu. Ako už bolo spomenuté, popis doplnku Teamwork sa vzťahuje na rodinný spoločný účet, ktorý sa uvádza v vstupných častiach FAQ z októbra 2018 „už čoskoro“, ale neexistuje žiadny dôkaz o inovácii v auguste 2019. Požiadavka zaplatiť za doplnky, ktoré sú zahrnuté v iných ponukách, môžu byť nepríjemné, ale je to súčasť toho, prečo môže WiseBanyan predávať svoju základnú ponuku ako bezplatnú.
Uskutočňovanie vkladov na váš účet si vyžaduje prihlásenie na stránku správy účtu a podanie žiadosti zaslanej na prepojený bankový účet. Doplnok Fast Money to samozrejme môže za poplatok automatizovať. Výbery je možné požadovať niekoľkými kliknutiami na rozhranie účtu, ale príjem prostriedkov trvá päť až sedem pracovných dní, čo je pomalšie ako priemer v priemysle.
Obsah portfólia
3.4WiseBanyan sa riadi rovnakými princípmi teórie moderného portfólia (MPT), ktoré takmer všetci robotickí poradcovia dodržiavajú. Uvedená investičná filozofia sa riadi štyrmi pokynmi:
- Hodnota diverzifikácieUdržiavanie poplatkov čo najmenšieHodnota pasívneho investovaniaModerné postupy a automatizácia
Stránka Investičná stratégia však obsahuje väčšinou zovšeobecnenia a málo konkrétnych strategických informácií, ktoré skrývajú skutočné nákupné a predajné metriky za nepriehľadnou čiernou skrinkou. Niektorí robotickí poradcovia ponúkajú omnoho hlbší pohľad na ich metodiku, pokiaľ ide o plnenie vášho portfólia. Stručný príbeh spoločnosti WiseBanyan uvádza, že odporúčané portfólio ETF využívajúce rôzne triedy aktív bude konštruované tak, aby maximalizovalo „skutočné výnosy z daní po zdanení“ s „osobným prístupom“. Správa portfólia sa potom dosiahne automatickým monitorovaním každého kroku procesu. Zverejnenia datované v júli 2017 poskytujú zoznam približne 60 ETF, s ktorými sa obchoduje prostredníctvom robotického poradcu, nie je však jasné, či je tento zoznam cenných papierov presný a aktuálny. Časté otázky o poplatkoch za ETF obsahujú okrem iného aj tickery od obvyklých podozrivých z Vanguard, Schwab a iShares.
Správa portfólia
2.4Rozhranie pre správu účtov WiseBanyan predstavuje štandardné metriky výkonnosti, ktoré podrobne opisujú aktuálne výsledky portfólia, rozdelené podľa vopred zvolených míľnikov. V aktualizovanom ADV 2A sa uvádza, že vaše portfólio sa pravidelne vyvažuje, skutočné parametre však nie sú stanovené. Nemôžete požiadať o opätovné vyváženie a nemôžete vykonať zmeny ETF vybraných pre portfóliá bez registrácie doplnku Portfolio Plus Package. Podobne je pri výbere daňovej straty potrebné pristúpiť k doplnkovej službe s prémiou na daňovú ochranu s mesačným poplatkom 0, 02% z hodnoty účtu až do 20 USD. Rôzne pohľady na účet zobrazujú aktuálnu trhovú hodnotu, zisk, časovo váženú mieru návratnosti, čisté vklady, dividendy a získané straty, ak sú zapísané v platenom doplnku.
Užívateľské skúsenosti
3.4Mobilný zážitok
WiseBanyan ponúka slušný mobilný zážitok, s webom pripraveným pre mobilné zariadenia a ľahko čitateľným webom, ako aj verziami rozhrania pre správu účtu pre iOS a Android. Biometrické odomykanie je k dispozícii pre iOS - ale nie pre Android - a dvojfaktorové overovanie zvyšuje úroveň zabezpečenia na webových stránkach a mobilných aplikáciách. Iné operačné systémy neexistujú.
Skúsenosti s počítačom
Táto webová stránka uvádza výhody automatizovaného investovania a bezplatnej správy aktív, ale väčšinou ide o marketingové úsilie, ktoré poskytuje málo metrík alebo kvantitatívnych podrobností. Proces nastavenia účtu je jednoduchý, ale zverejnenie stránok neumožňuje novým klientom skontrolovať dohodu o poradenstve, kým sa nedostanú hlboko do procesu. Sekundárne poplatky sa dajú ľahko nájsť prostredníctvom často kladených otázok, ktoré je potrebné prečítať podrobne, pretože ďalšie oddiely stránok poskytujú spoločnosti alebo jej pravosti len malú jasnosť. Mnoho webových stránok nakoniec zobrazuje autorské práva na rok 2017, čo vyvoláva pochybnosti o súčasných metódach a postupoch.
Zákaznícky servis
1.5WiseBanyan má veľa priestoru na zlepšenie služieb zákazníkom. Chýbajúca kontaktná stránka je prekvapujúca a je znásobená častými otázkami, ktoré tiež neobsahovali žiadne kontaktné informácie. Na zistenie stavu a adresy spoločnosti bolo potrebné navštíviť web FINRA, pretože nebol zverejnený nikde na webe. Počiatočné zadanie účtu odošle odpoveď s e-mailom a telefónnym číslom a tento obsah sa opakuje v dolnej časti stránok s nastaveniami. Stránka nemá živý chat pre potenciálnych alebo súčasných klientov.
Viaceré telefónne hovory na číslo uvedené v New Yorku počas bežných trhových hodín vyvolali záznam, ktorý uviedol, že nikto nie je k dispozícii, a odporučil zaslať e-mailovú otázku. Záznam tiež uviedol, že na správy ponechané na čísle by sa malo odpovedať v jeden pracovný deň, čo je pre finančnú organizáciu, ktorá drží finančné prostriedky klienta, neprimerané.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3Klientské zdroje spoločnosti WiseBanyan sú primerané - poskytujú mobilné aplikácie pre nástroje iOS a Android. Na stránkach sa však vyskytuje nedostatok nedávneho obsahu, čo naznačuje, že vzdelávací portál už nie je podporovaný.
WiseBanyan používa 256-bitové SSL šifrovanie na webe a poskytuje jasne stanovené zásady ochrany osobných údajov. Apex Clearing Corporation je držiteľom všetkých finančných prostriedkov pre klientov a poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov pre investorov na ochranu cenných papierov (SIPC) a proti nadmernému poisteniu. Na webovej stránke je vzdelávací blog s viacerými článkami, ale nedostatok aktuálnych materiálov naznačuje, že portál už nie je podporovaný.
Provízie a poplatky
3.1WiseBanyan vám neúčtuje poplatok za správu aktív, namiesto toho sa snaží zarobiť peniaze prostredníctvom doplnkových služieb, ktoré zahŕňajú samosprávu portfólií, daňovú optimalizáciu, rýchlejšie vyplácanie hotovosti a partnerskú kapacitu. Obchodný model naznačuje, že poradca dostáva aj platby za tok objednávok zo služby Apex Clearing, ale neexistuje žiadny údaj o ich právnom vzťahu, čo je ďalšie veľké opomenutie. Napriek tomu nemožno poprieť, že WiseBanyan je najlacnejšou voľbou pre poradcov pre štandardné zdaniteľné účty.
Je WiseBanyan pre vás vhodný?
WiseBanyan poskytuje zaujímavý a lacný prístup k automatizovanej tvorbe a správe portfólia, ale červené vlajky znižujú dôveru v zaobchádzanie s klientskymi prostriedkami. Takmer všetky materiály na webe sú zovšeobecnené, zverejnenia sú slabé a nedostatok záväzkov v oblasti služieb zákazníkom sa môže rozšíriť aj na iné činnosti spoločnosti. Okrem toho je súčasný stav robota-poradcu mätúci, keďže akvizícia v októbri 2018 stále čaká, napriek prísľubu pravidelných aktualizácií.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Recenzia Wisebanyan Recenzia Wisebanyan](https://img.icotokenfund.com/img/android/328/wisebanyan-review.png)