Kreditné správy majú spôsob, ako zavesiť na dlžníkov ako čierny oblak, keď sa sami nadmerne rozšírili alebo uskutočnili oneskorené platby. Zrazu sa získanie ďalšej pôžičky alebo úverovej linky stáva oveľa tvrdšou - a drahšou.
Mnoho spotrebiteľov si neuvedomuje, že banky majú prístup k podobnej databáze na kontrolu účtov. Často získajú vaše informácie od spoločnosti s názvom ChexSystems, ktorá uchováva negatívne správy po dobu piatich rokov. Ak ste napísali dostatok odložených šekov alebo ste nechali neuhradené poplatky za prečerpanie v tomto časovom rámci, otvorenie účtu v inej banke môže byť výzvou. (Pozrite si, kedy dobrí ľudia píšu zlé šeky .)
Lifeline, keď ju potrebujete
Banky ponúkajú ľuďom život v tomto ťažkom mieste: tzv. Kontrolné účty tzv. Druhej šance. Poskytovatelia nepoužívajú váš súbor ChexSystems alebo správu o úvere - ďalší nástroj na hodnotenie rizika, ktorý používajú niektoré banky - na vyradenie zákazníkov zo škvrnitej histórie.
Mnohé z týchto výrobkov majú určité obmedzenia, napríklad nemožnosť nastaviť ochranu proti prečerpaniu - vlastnosť, ktorá na prvom mieste dostala veľa zákazníkov na čiernu listinu. Pravdepodobne budete musieť platiť mesačný poplatok, pokiaľ si na svojom účte neudržíte minimálny zostatok alebo nevložíte priame vklady. V mnohých bankách sa však stávajú štandardom.
Po získaní názvu začne väčšina z týchto účtov vyzerať celkom podobne ako bežné kontrolné účty. Mnohé ponúkajú možnosti online bankovníctva a poskytujú vám debetnú kartu. Akonáhle ste svoj účet použili zodpovedne určitý čas - niekedy až 12 mesiacov - vám niektoré banky môžu inovovať na bežný účet.
Účty v národných bankách
Väčšina veľkých bánk neponúka účty druhej šance, čo robí z účtu Kontrola účtu spoločnosti Wells Fargo výnimku. Budete musieť zaplatiť mesačný poplatok 10 dolárov, pokiaľ nespĺňate kritériá na jeho upustenie, ale získate prístup k užitočným funkciám, ako je mobilné bankovníctvo a debetná karta.
Kontrola príležitostí Wells Fargo
- Minimálny vklad 25 USD na otvorenie účtu Mesačný poplatok za službu 10 USD (pokiaľ nemáte 10 alebo viac nákupov debetných kariet, priame vklady v celkovej výške najmenej 500 USD alebo minimálny denný zostatok 1 500 USD)
Bežné účty môžete získať aj prostredníctvom niektorých online bánk, napríklad Radius Bank a Memory Bank. Obidva ponúkajú produkty zamerané na zákazníkov s menej než dokonalou históriou bankovníctva.
Zásadná kontrola v okruhu
- Minimálny vklad 10 USD na otvorenie účtu Mesačný poplatok za služby vo výške 9 USDonline bankingDebit cardability na upgrade účtu po 12 mesiacoch zodpovedného bankovníctva
Kontrola programu Memory Bank Memory Builder
- Minimálny vklad 50 USD na otvorenie účtu mesačný servisný poplatok 8, 95 $ (6, 95 $, ak váš účet spĺňa vybrané kritériá) debetná platobná schopnosť na aktualizáciu účtu po 12 mesiacoch zodpovedného bankovníctva
Účty v regionálnych bankách
Niekoľko regionálnych bánk a úverových združení má tiež účty pre zákazníkov s chybou správy ChexSystems, hoci skutočnosť, že idú pod rôznymi menami, ich občas sťažuje. Tu je niekoľko príkladov:
Ľahká kontrola BBVA Compass
- Minimálny vklad 25 USD na otvorený účet 13, 95 dolárov mesačný poplatokonline bankovníctvo a mobilné bankovníctvoVisa debetný kartový program spätného odmeňovania za nákup debetných kariet bez obmedzenia písanie šekov v Alabame, Arizone, Kalifornii, Kalifornii, Colorado, Floride, Novom Mexiku a Texase
Woodforest National Bank Kontrola druhej šance
- Minimálny vklad 25 USD na otvorenie účtu 9, 95 dolárov poplatok s mesačným priamym vkladom (11, 95 dolárov bez mesačného priameho vkladu) 3, 00 $ mesačná papierová výplatná karta s výplatou výpisu (s 15 USD za poplatok) viac ako 700 miest v 17 štátoch
Kontrola príležitostí banky Axiom
- Minimálny vklad 25 USD na otvorený účet 12, 95 dolárov mesačný poplatokobmedzený šek písanie šekov online bankovníctvo, platenie faktúr a elektronické bankovníctvo a mobilné depozície na Floride
Elektronická kontrola OneUnited Bank U2
- Minimálny vklad vo výške 100 USD na otvorenie účtu Mesačný poplatok 12 USD bez poplatkov online a mobilných bankových prevodov bez poplatkov za viac ako 25 000 bankomatov v Kalifornii, Massachusetts a na Floride
Ďalší dobrý spôsob, ako nájsť účet v blízkosti domova: Hop na webovej stránke Bank On, program, ktorý pomáha spájať spotrebiteľov s nízkonákladovými bankovými a úverovými účtami. Kliknutím na kartu „Koalície a účty“ nájdete schválené produkty vo vašom štáte.
Alternatíva: predplatené karty
Ak je hlavným dôvodom získania bežného účtu možnosť uskutočňovať online platby a ďalšie transakcie bezhotovostné, predplatená debetná karta by mohla vyhovovať vašim potrebám rovnako ako bežný účet. Možno budete musieť zaplatiť malý mesačný poplatok, zvyčajne je však nižší, ako ten, ktorý ste ohodnotili pre účet druhej šance. (Prečítajte si časť Ako nájsť správnu predplatenú debetnú kartu a 8 spôsobov, ako sa vyhnúť spáleniu predplatenými debetnými kartami .)
Mnohé z nich, napríklad Chase Liquid Visa (mesačný poplatok 4, 95 dolárov), vám umožňujú znovu načítať kartu tak často, ako chcete, bez ďalších poplatkov. Okrem toho môžete pomocou tejto karty vybrať hotovosť zo siete 16 000 bankomatov vo vlastníctve banky v celej krajine a buď priamo vložiť svoje výplaty alebo vkladové šeky pomocou mobilnej aplikácie.
Bezpečný debetný účet v USA, ktorý tiež stojí 4, 95 dolárov mesačne, ponúka podobnú škálu výhod. Okrem toho, že debetná karta Visa poskytuje online bankovníctvo a platenie faktúr, zákazníci získajú prístup k ich kreditnému hodnoteniu VantageScore a zľavneným peňažným príkazom. Pokiaľ kontrola písania nie je nevyhnutnou funkciou, je to presvedčivá alternatíva.
Spodný riadok
Nerobte si starosti, ak ste v minulosti urobili niekoľko bankových chýb a potrebujete nový kontrolný účet. Niekoľko národných a regionálnych bánk uvádza na trh produkty, ktoré ignorujú vaše minulé chyby. Budete platiť mesačný poplatok? Možno. Mnohé vám však umožnia upgradovať do jedného roka a zabezpečiť, aby bolesť bola iba dočasná.
![Vaša druhá šanca na kontrolu Vaša druhá šanca na kontrolu](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/271/your-second-chance-checking.jpg)