Predtým, ako sa venujem otázke, ako si požičať od Roth IRA, tu je rýchly opakovací test o tom, ako Roth funguje. Príspevky do Roth IRA nie sú odpočítateľné z daní, keď ich urobíte. Vaše distribúcie však budú oslobodené od dane, ak budete mať v tom čase viac ako 59, 5 roka. Tento nezdanený stav sa vzťahuje tak na vaše pôvodné príspevky, ako aj na zisky z nich.
A čo viac, na rozdiel od tradičných IRA nikdy nebudete musieť požadovať minimálne distribúcie (RMD) od Roth IRA. V skutočnosti, ak nepotrebujete peniaze, môžete celý účet nechať na svojich dedičov.
Kľúčové jedlá
- Pravidlá IRS vám nedovoľujú požičiavať si od Roth IRA rovnakým spôsobom, ako si môžete požičiavať a splácať 401 (k).Vždy výbery od Roth IRA (pred dosiahnutím veku 59 ½) majú 10% pokutu. Ak sú peniaze prevzaté z Roth IRA sa nahradia alebo prevezú na iný kvalifikovaný dôchodkový účet do 60 dní, nejestvuje žiaden trest.Distribúcia na účely, ako je kúpa prvého domu alebo určité lekárske výdavky, sa môže kvalifikovať na výbery bez trestu, ale iba v prípade, že Roth IRA je otvorená päť rokov a viac.
Požičiavanie od Roth IRA
Technicky si nemôžete vziať pôžičku od Roth IRA. Svoje príspevky však môžete kedykoľvek vybrať bez zaplatenia sankcií. Ak si však chcete vybrať zárobky z vašich príspevkov, možno budete musieť zaplatiť 10% pokutu.
Existuje tiež spôsob, ako obísť požiadavky IRS, ak si potrebujete požičať peniaze iba na krátke obdobie. V oboch prípadoch budete musieť spolupracovať s finančnou inštitúciou, ktorá spracúva vašu Roth IRA, aby ste sa uistili, že vyplníte správne formuláre.
Podľa IRS môžete bez dane vyberať niektoré alebo všetky peniaze zo svojej Roth IRA, pokiaľ ich vrátite späť do tej istej Roth IRA alebo do tradičnej IRA do 60 dní. Toto sa nazýva Roth IRA rollover a často sa používa na prevod finančných prostriedkov 401 (k), keď zmeníte pracovné miesta alebo ak chcete viac investičných možností, ako poskytuje váš 401 (k). Keď sa peniaze dostanú na váš účet, nazýva sa to nepriame obnovenie.
Pamätajte, že všetky peniaze, ktoré si vyberiete zo svojho Roth IRA a ktoré ich nenahradíte, budú o toľko menej, že jedného dňa budete mať na dôchodok.
- Distribúcia sa používa na nákup, výstavbu alebo prestavbu vášho prvého domu. V čase distribúcie máte najmenej 59½ rokov.
Majte na pamäti, že výber peňazí z vašej Roth IRA nie je najlepším spôsobom, ako získať pôžičku, najmä ak ich nemôžete splatiť v 60-dennom okne. Nielenže by ste mohli podliehať sankciám a daniam, ale prostriedky vybraté z účtu nebudú získavať daňové priznania bez dane a nebudú pomáhať pri budovaní dôchodkových úspor.
Štatistika poradcu
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
Pôžičky nie sú povolené z plánov IRA alebo plánov založených na IRA, ako sú plány SEP, SARSEP a SIMPLE IRA. Pôžičky sa povoľujú na základe kvalifikovaných plánov, ktoré spĺňajú požiadavky článku 401 písm. A), anuitných plánov, ktoré spĺňajú požiadavky článku 403 písm. A) alebo 403 písm. B), a vládnych plánov.
To znamená, že istina Roth IRA môže byť vybraná bez akýchkoľvek daňových dôsledkov, pretože ste už zaplatili dane z týchto prostriedkov… ale suma, ktorú vaša IRA ocenila, nie je k dispozícii na výber bez zaplatenia určitých druhov daní a poplatkov.,
Existujú aj výnimky, napríklad keď prevádzate prostriedky z tradičného IRA na Roth IRA, potom prevedená suma nemusí byť k dispozícii na päť rokov bez sankčného výberu.
![Ako si môžete požičať od roth ira? Ako si môžete požičať od roth ira?](https://img.icotokenfund.com/img/android/234/how-can-you-borrow-from-roth-ira.jpg)