dôležitý
25. novembra 2019 Charles Schwab oznámil odkúpenie online brokerstva TD Ameritrade. Očakáva sa, že samotná transakcia sa uzavrie v druhej polovici roku 2020 a medzitým budú tieto dve spoločnosti fungovať autonómne. Schwab očakáva zlúčenie svojich platforiem a služieb do troch rokov od uzavretia obchodu.
TD Ameritrade bol jedným z priekopníkov konceptu robo-investovania, ktorý spustil svoju službu Amerivest v roku 2004. Amerivest mal mnoho charakteristických znakov, ktoré dnes vidíme v robotických poradcoch - dotazník, ktorý stanovuje ciele nového klienta a znášanie rizika, použitie týchto údajov na vytvorenie vyváženého portfólia a neustále povzbudzovanie k pravidelnému vkladu. V priebehu rokov sa táto služba výrazne zmenila a teraz funguje ako selektívne portfólio spoločnosti TD Ameritrade. Selektívne portfóliá predchádzajúcich inkarnácií zahŕňali určité ľudské zásahy a konzultácie, a stále tieto možnosti poskytuje. V roku 2016 však spoločnosť TD Ameritrade uviedla na trh úplne digitálnu verziu na poskytovanie automatizovaných investičných služieb.
Spoločnosť TD Ameritrade Essential Portfolios si požičiava zo skúseností získaných pri vývoji selektívnych portfólií a prostredníctvom platformy a aplikácie poskytuje pasívnu investičnú platformu bez potreby ľudského kontaktu. Bez tohto kontextu je ľahké zameniť Essential Portfolios za novšiu položku v tomto priestore. V skutočnosti má spoločnosť viac skúseností ako mnoho firiem v tomto priestore, čo sa prejavuje v kvalite ponuky z hľadiska jednoduchosti použitia a metodológie systému.
Pros
-
Ponúka základné portfólio alebo portfólio spoločnosti Socially Aware vyrobené z fondov odporúčaných spoločnosťou Morningstar
-
Široký rozsah typov účtov
-
Zber daňovej straty
-
Súčasť širšieho sveta finančných produktov
Zápory
-
Podrobnosti o portfóliu nie sú viditeľné, kým nie sú financované
-
Portfólia nie je možné upravovať digitálne
-
Dividendy sa presunuli do hotovostného zostatku a reinvestovali sa iba počas opätovného vyváženia
-
Portfólia nie je možné prispôsobiť na úrovni zásob
dôležitý
Okrem tohto robo-poradcu TD Ameritrade Essential Portfolios sme preskúmali aj tradičné maklérske služby spoločnosti TD Ameritrade.
Nastavenie účtu
1.7Začíname s portfóliom Essential spočíva v odpovedi na niekoľko otázok, ktoré majú posúdiť váš postoj k riziku a časový rámec pre investíciu. V priebehu procesu existujú jasné tipy, ktoré vám pomôžu vyplniť požadované informácie. Žiadame vás, aby ste si pre svoju investíciu vybrali primárny cieľ, či už ide o dôchodok, všeobecné investície, výdavky na vzdelanie alebo veľký nákup. Po stanovení cieľa nastavíte počiatočnú výšku investície a potom dostanete výber medzi portfóliom Core a Socially Aware.
Všetky portfóliá obsahujú ETF odporúčané spoločnosťou Morningstar Investment Management a sú navrhnuté spoločnosťou TD Ameritrade Investment Management. V každej kategórii portfólia existuje päť možných úrovní rizika, od konzervatívnych po agresívne. Svoje stanovené úrovne rizika môžete upraviť tak, aby sa zobrazili rôzne projekcie pre kategóriu vášho portfólia na jednoročné obdobie. V tomto okamihu máte príležitosť stanoviť cieľovú sumu pre svoju investíciu a Essential Portfolios vám dá šancu na dosiahnutie úspechu. Ak je pravdepodobné, že nedosiahnete cieľ, môžete upraviť kľúčové faktory, ako sú úroveň rizika, mesačné príspevky a časový horizont investícií.
Po tom, ako ste spokojní s pravdepodobnosťou úspechu, si môžete pozrieť rozdelenie tried aktív, na ktoré sa vzťahujú súvisiace ETF. Čo je dôležitejšie, údaje o výkonnosti navrhovaného portfólia sú k dispozícii na kontrolu. Ak máte pocit, že výber pre vás nie je správny, môžete prejsť na viac alebo menej rizikové portfóliá bez toho, aby ste sa vracali a opakovali otázky - aj keď táto možnosť je vám k dispozícii.
Jednou z kľúčových silných stránok ponuky spoločnosti TD Ameritrade je široká škála ponúkaných typov účtov. Ponúkajú sa bežné účty, ako sú individuálne, spoločné a Roth alebo štandardné IRA, ale môžete si otvoriť aj iné typy IRA (Menšie a Menšie Roth, ako aj SEP-IRA a individuálne plány 401 (k)), vzdelávacie plány (529 univerzitných úspor, Coverdell ESA a jednotný darček pre neplnoleté osoby) a trustov, partnerstiev, spoločností LLC a investičných klubov. Nevýhodou je, že neuvidíte presný obsah svojho portfólia, kým nebudete financovať svoj účet.
Stanovenie cieľov
3.4Nástroje na stanovenie cieľov pre základné portfólio zahŕňajú články a mesačné e-maily. V rámci nastavenia účtu môžete nastaviť celkový cieľ portfólia a sumu v dolároch, výber je však obmedzený. Funkcie sledovania sú založené na pokroku smerom k stanoveným cieľom. Hlavným nástrojom plánovania dostupným online je kalkulačka odchodu do dôchodku. Okrem toho na platforme alebo mobilnej aplikácii nie je veľa pomoci. V záujme stanovenia investičných cieľov spoločnosť TD Ameritrade žiada, aby ste navštívili pobočku a pohovorili si so zástupcom bez ďalších poplatkov. Môžete tiež použiť firemné e-mailové kanály alebo zavolať.
Účtovné služby
3.3TD Ameritrade Essential Portfolios je obsiahnutý v širšej ponuke služieb spoločnosti TD Ameritrade, takže niektoré z účtovných služieb sa spájajú na rôznych miestach. Essential Portfolios uľahčuje nastavenie bežných vkladov do vášho portfólia. Existujú tiež funkcie navrhnuté pre konkrétne typy účtov. Napríklad, keď ste v momente, keď vyberáte z IRA, budete informovaní o ročnom požadovanom minimálnom výbere a máte niekoľko možností načasovania a umiestnenia vybratých finančných prostriedkov. Ak máte bežný obchodný účet TD Ameritrade, môžete pripojiť bežný účet a debetnú kartu.
Obsah portfólia
3.1TD Ameritrade Essential Portfolios využíva uvedenú toleranciu rizika, časový horizont a ďalšie profilové informácie sa používajú na to, aby vás spojili s portfóliom s cieľovými alokáciami aktív, ktoré súhlasia s teóriou moderného portfólia (MPT). Essential Portfolios sa potom obráti na Morningstar ako konzultant, ktorý zaplní portfóliá nechránenými ETF, ktoré doplnia navrhované alokácie aktív. Metodika vlastného výberu spoločnosti Morningstar využíva kvalitatívne a kvantitatívne faktory na filtrovanie podkladových fondov. Morningstar je však známy tým, že uprednostňuje fondy, ktoré sa sledujú podľa plánu a majú spravidla nízke náklady. Medzi poskytovateľov ETF, ktoré sa používajú na vytváranie portfólií, patria okrem iného Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree a Invesco.
Správa portfólia
3.5Portfólia sa vyvažujú na základe driftu. Neexistujú žiadne stanovené časové limity na vyvažovanie a tolerancia posunu nebola v zverejnení výslovne napísaná nad „ak je to vhodné“. Je zaujímavé, že ak sa sťahujete z portfólia spoločnosti TD Ameritrade s vlastným riadením do základného portfólia, spoločnosť TD Ameritrade si môže ponechať všetky ETF, ktoré vlastníte a ktoré sa hodia pre alokáciu aktív, sa postupne vymieňajú za ETF s vyššou úrovňou, ktoré spĺňajú tento účel ako príležitosti na vyváženie. To naznačuje, že spoločnosť TD Ameritrade je schopná dynamicky sa vyvažovať, takže k väčšej miere môže dôjsť pri vyvážení nových prostriedkov alebo po odstránení prostriedkov z portfólia.
Okrem vyváženia je vo všetkých portfóliách k dispozícii zber daňových strát. Essential Portfolios môžu obchodovať s ETF, ktorý vykazuje stratu za tú, ktorá je v podstate podobná, aby sa minimalizoval váš daňový účet. Neexistuje žiadna minimálna veľkosť účtu, ktorá sa vyžaduje na výber do daňovej straty.
Web aj mobilná aplikácia vám v zrozumiteľných grafických formátoch zobrazujú rozdelenie vašich aktív a zmeny hodnoty účtu v priebehu času. Môžete ľahko zistiť, ako sledujete všeobecný cieľ, ktorý ste nastavili, a upravovať mesačné vklady alebo zmeniť cieľ, ak zaostávate.
Užívateľské skúsenosti
3.9Mobilný zážitok
TD Ameritrade ponúka mobilné aplikácie pre Android a Apple. Mobilná aplikácia vám poskytuje aktuálne rozdelenie vášho portfólia a ponúka jednoduchý spôsob, ako vykonať ďalšie vklady. Môžete tiež sledovať svoje ďalšie prepojené účty TD Ameritrade, pretože zdieľajú rovnakú aplikáciu.
Skúsenosti s počítačom
Sekcia Essential Portfolios na webovej stránke spoločnosti TD Ameritrade je veľmi jednoduchá na používanie, hoci jej nájdenie nie je také ľahké. Na hlavnej stránke musíte kliknúť na „Usmernenie“, potom na „Služby správy investícií“ a na tejto obrazovke vyhľadať základné portfóliá. Väčšina ľudí nájde lokalitu priamo z vyhľadávania, ale nadmerné množstvo ponúk je známe riziko, keď je robotický poradca iba jedným z mnohých produktov ponúkaných prostredníctvom firmy.
Zákaznícky servis
4.5TD Ameritrade Essential Portfolios ponúka zákaznícky servis nepretržite, čo neplatí pre mnohých robotických poradcov. Spoločnosť môžete kontaktovať prostredníctvom online chatu alebo e-mailu a na naše testovacie hovory na telefonickú podporu sme odpovedali rýchlo a autoritatívne. Často kladené otázky nejdú do detailov, ale spoločnosť TD Ameritrade má všetky svoje zverejnenia na webe okamžite k dispozícii, ak chcete kopať hlbšie.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.8Hlavná stránka spoločnosti TD Ameritrade je plná vzdelávacích materiálov dostupných pre všetkých zákazníkov. Opäť je to jedna z výhod, keď máte robota-poradcu ako súčasť zavedeného online brokera. Keďže služba Essential Portfolios je zameraná na dlhodobé investovanie, aktualizácie trhu sa zvyčajne zdieľajú v mesačných bulletinoch.
Základné portfólio je kryté rovnakou bezpečnosťou ako zvyšok ponuky spoločnosti TD Ameritrade. Patria sem pravidelné bezpečnostné opatrenia a brány firewall, napríklad 128-bitové šifrovanie. Spoločnosť TD Ameritrade je tiež členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC), ktorá poskytuje krytie až 500 000 dolárov a dodatočné doplnkové krytie pre každého klienta až do výšky 149, 5 milióna dolárov pre cenné papiere a 2 milióny dolárov pre hotovosť.
Provízie a poplatky
4.2Spoločnosť TD Ameritrade Essential Portfolios vám účtuje ročný poradný poplatok vo výške 0, 30% spravovaného majetku. Okrem toho nie sú účtované žiadne provízie, hoci ETF, ktoré skončia v portfóliu, môžu účtovať náklady, ktoré zvýšia vaše náklady o ďalších 0, 08% - 0, 20%. ETF v variante Core Portfolio sú do veľkej miery na lacnom konci spektra, pretože to je časť kritérií, ktoré používa Morningstar. Portfólio spoločnosti Socially Aware môže mať vyššie vybrané ukazovatele výdavkov spojené s vybranými ETF, ale opäť sú spustené prostredníctvom filtrov Morningstar, ktoré sú veľmi ťažké pri nadmerných nákladoch okrem vecí, ako sú chyby sledovania.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 1, 25 USD mesačné náklady na správu portfólia 25 000 dolárov: 6, 25 USD mesačné náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 25, 00 USD
Je spoločnosť TD Ameritrade Essential Portfolios pre vás vhodná?
TD Ameritrade Essential Portfolios je solídna ponuka za veľmi rozumnú cenu. Vyššie minimum účtu môže byť samozrejme prekážkou pre nových investorov. Automatizovaná správa portfólií sa dobre spája s konkurenciou a je tu ďalší komfort v tom, že Morningstar preveruje všetky prostriedky, ktoré sa pridávajú do vášho portfólia. Okrem toho je celá škála dostupných typov účtov jednou z mála možností robo-poradcu v niektorých oblastiach.
Niektorí investori budú chcieť vyššiu mieru prispôsobenia portfólia, ale táto túžba je v rozpore s tým, čo ponúka TD Ameritrade (a robo-poradcovia všeobecne). TD Ameritrade sa domnieva, že spoločnosť Morningstar je pri výbere ETF lepšia ako vy - a pravdepodobne majú pravdu. Navyše, ak chcete prevziať väčšiu kontrolu nad svojím portfóliom, ako je to možné prostredníctvom Essential Portfolios, môžete ľahko prejsť na jednu z ďalších možností spravovaného portfólia, ako sú Selektívne portfóliá alebo Osobné portfóliá.
Essential Portfolios je ideálny, ak už máte účet TD Ameritrade a chceli by ste odňať časť z neho, aby ste ju mohli pasívne spravovať. Je to jednoducho preto, že prechod medzi ponukami je taký plynulý. Aj keď v súčasnosti nepoužívate TD Ameritrade, Essential Portfolios je skutočný robotický poradca, ktorý sa vám nesnaží predať vlastné prostriedky, z ktorých profituje. Za skromný poplatok za poradenstvo získate poradenstvo, správu portfólia a ETF bez akýchkoľvek ďalších transakčných nákladov. Toto je spravodlivá dohoda, ktorá osloví mnohých individuálnych investorov.
Porovnať TD Ameritrade Essential Portfolios
TD Ameritrade je jedným z priekopníkov robotického investovania. Pozrite sa, ako sa porovnávajú s inými robo-poradcami, ktorých sme preskúmali.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Td ameritrade dôležité portfóliá preskúmanie Td ameritrade dôležité portfóliá preskúmanie](https://img.icotokenfund.com/img/android/845/td-ameritrade-essential-portfolios-review.png)